公司人员与运营地点情况 - 截至2021年12月31日，州银行有260名全职等效员工，运营22个银行中心和5个贷款生产办公室[15] - 截至2021年12月31日，SBFG Title有8名全职等效员工，运营3个地点[16] - 公司于2021年12月31日有269名全职等效员工，2020年12月31日为244名[86] - 截至2021年12月31日，公司在十个县运营，拥有23个全服务办公室、24个全服务ATM和5个贷款生产办公室，存款市场份额为4.47%[191] 公司历史发行与收购情况 - 2005年9月，Rurban Statutory Trust II完成10,000份清算金额为每份1000美元的资本证券私募发行[22] - 2020年6月公司完成对The Edon State Bank的收购，增加约5000万美元存款和1500万美元贷款；2021年5月在Edgerton开设办事处，年末该办事处贷款和存款均超1500万美元[210] 金融监管法规相关 - 金融或银行控股公司收购任何银行超过5%的有表决权股份等需事先获得美联储委员会批准[27] - 2018年5月25日，《经济增长、监管放松和消费者保护法案》颁布，资产低于1000亿美元的银行控股公司不再受强化审慎标准约束[33] - 美联储委员会的W条例限制州银行与关联方的“涵盖交易”，与任一关联方的此类交易一般限制在州银行资本和盈余的10%，与所有关联方的此类交易限制在20%[38] - 银行向高管、董事和持股超过10%的股东等提供信贷受相关法规限制[39] - 联邦保险银行在向母公司控股公司或其他关联方提供信贷等方面有额外限制[40] - 《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》（CARES Act）于2020年3月27日签署成为法律，《2021年综合拨款法案》（CAA）于2020年12月27日签署成为法律，公司持续评估相关法案及监管指引影响[42] - 《经济援助受重创小企业、非营利组织和场所法案》（HHSB Act）于2020年12月27日签署成为法律，为薪资保护计划（PPP）重新拨款2844.5亿美元[43] - 社区银行组织若2019年12月31日总资产低于100亿美元，可使用该日资产数据确定2020年和2021年监管资产门槛适用性，2022年1月1日起资产增长触发新监管要求[45] - 《巴塞尔协议III资本规则》规定最低普通股一级资本比率为4.5%、一级资本比率为6.0%、总资本比率为8.0%、杠杆比率为4.0%[47] - 社区银行杠杆比率（CBLR）门槛在2020年剩余时间降至8.0%，2021年提高到8.5%，2022年1月1日恢复到9.0%，公司未采用CBLR评估资本充足率[54] - 美联储将符合《小银行控股公司政策声明》的银行控股公司规模限制从5亿美元提高到30亿美元，公司继续符合豁免规定[58] - 联邦存款保险公司（FDIC）存款保险一般限额为每个单独投保储户25万美元，指定储备比率（DRR）法定最低为1.35%，2021年9月30日DRR为1.27%[59][61] - 2021年11月，OCC、FRB和FDIC发布最终规则，银行机构发生计算机安全事件需在确定事件发生后36小时内通知相关联邦监管机构[81] - 2018年2月，SEC发布解释性指导，协助上市公司披露网络安全风险和事件[80] - 2015年3月，联邦监管机构发布两份网络安全相关声明，涉及安全控制和业务连续性规划[79] - 2016年发布关于激励性薪酬的拟议规则，扩展了2011年的规则[69] - 2010年6月，FRB、OCC和FDIC发布关于激励性薪酬政策的最终指导[70] - 2021年1月，《2020年反洗钱法》颁布，修订了《1970年银行保密法》[67] - 依据《联邦银行控制权变更法》，个人收购公司10%或以上普通股或获得直接或间接控制公司管理、运营或政策的权力前，需获得美联储事先批准[158] 公司监管评级与上市情况 - 州银行在最近的《社区再投资法案》（CRA）检查中获得“满意”评级[63] - 公司受美国证券交易委员会（SEC）和纳斯达克规则及法规管辖，普通股在纳斯达克资本市场上市[64] 公司合规与准则情况 - 公司采用并实施了行为和道德准则，可在公司网站查询[65] - 公司已制定政策和程序，认为符合《爱国者法案》要求[66] 公司面临的风险情况 - 公司预计未来一段时间内，网络安全攻击的风险和敞口仍将居高不下[83] - 公司在2020和2021年发放大量PPP贷款，截至2021年12月31日仍持有并服务少量此类贷款，面临信用、行政和贷款减免确定等风险[93] - 新冠疫情对公司业务、财务状况、流动性和经营成果产生负面影响，包括影响产品和服务需求、导致信贷损失确认和拨备增加等[92] - 经济和政治条件变化可能通过存款、贷款需求、客户还款能力和贷款抵押品价值下降影响公司收益，公司业务集中在俄亥俄州西北部，当地经济状况对其影响较大[99] - 公司可能无法有效管理利率风险，利率变化会影响净利息收入，资产和负债对市场利率变化的反应程度不同[102] - 从伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）向替代参考利率过渡可能对公司收入、支出和金融合同价值产生负面影响，公司正通过多学科项目团队推进过渡[105] - 若实际贷款损失超过贷款损失拨备，公司净收入将减少，贷款损失拨备基于以往经验和当前投资组合风险评估，可能不足以覆盖实际信用损失[109] - 新冠疫情可能导致公司贷款逾期、信用损失和相应资本费用增加，贷款损失拨备可能不足以覆盖实际损失，监管机构可能要求增加拨备[112] - 新冠疫情使公司改变业务做法，如员工差旅、工作地点和会议参与方式，远程办公带来运营和网络安全风险[95] - 贷款损失准备金或贷款冲销的显著增加可能对公司财务状况和经营成果产生重大不利影响[113] - 公司成功依赖于吸引和留住关键人员，若失去关键人员或无法吸引合格人员，业务、财务状况和经营成果可能受不利影响[114] - 公司依赖客户信息的准确性和完整性，若依赖不符合会计准则或有重大误导性的财务报表，财务状况和经营成果可能受负面影响[115] - 公司业务战略是增长资产和扩展业务，但无法保证能以可接受水平和条件增加贷款和存款量，也无法保证有机或通过战略收购扩展业务时能管理好成本和实施风险[116] - 未来收购或扩张可能涉及诸多费用和风险，包括识别和评估成本、估计不准确、进入新市场成本等，还可能稀释现有股东权益[119] - 公司面临多种运营风险，如声誉风险、法律合规风险、欺诈盗窃风险等，许多风险因COVID - 19而加剧[120] - 公司严重依赖通信和信息系统，系统故障、中断或安全漏洞可能导致客户关系管理等系统故障，损害声誉、导致客户业务流失等[124] - 公司面临来自市场内各类金融机构和非传统来源的竞争，竞争激烈可能降低吸引和留住存款及发放贷款的能力，还可能影响净利息收益率[138] - 公司出售贷款时可能需按协议回购或赔偿贷款购买者，这可能对流动性、经营成果和财务报表产生不利影响[139] - FDIC保险费可能大幅增加，这可能对公司盈利能力产生负面影响，且无法保证未来评估不会改变[140] - 公司经营受高度监管，法律法规变化或不遵守规定会增加成本、限制业务机会、导致处罚，影响经营结果、资本基础和普通股价格[141] - 会计标准变更会影响公司财务状况和经营结果的记录与报告，部分情况需追溯调整财务报表[144] - 公司可能面临诉讼，包括重大集体诉讼，若判决或和解金额超保险覆盖范围，将对财务状况和经营结果产生重大不利影响[150][151] - 公司住宅抵押贷款业务面临法律和监管风险，可能面临集体诉讼、其他诉讼和索赔[152] - 公司支付现金股息能力受限，未来支付取决于满足监管限制和子公司盈利等因素，不支付股息可能对股价产生重大不利影响[153] - 公司普通股交易市场有限，可能导致价格波动，市场价格还受多种因素影响[154][156] - 公司实施反收购措施，可能使其他公司收购困难，股东可能无法实现证券的最高价格[159] - 公司未来可能需寻求额外资本，但资本可用性取决于多种因素，无法保证能按可接受条件筹集到所需资本[160] - 公司面临欺诈损失增加的风险，欺诈形式多样且罪犯手段日益复杂[164] - 公司需不断更新技术以竞争和满足客户需求，否则可能影响增长、收入和利润[165] 公司财务数据关键指标变化 - 截至2021年12月31日，州银行过去三年有2740万美元的超额收益[35] - 2021年12月31日，州银行符合所有适用监管资本要求，资本达到“资本状况良好”银行的最高标准[56][57] - 公司总存款为1113045000美元，其中主银行中心及公司办公室存款为283626000美元[171] - 公司2021年和2020年不可撤销租赁业务的总租金费用分别为0.19百万美元和0.18百万美元[172] - 公司未来最低经营租赁付款总额为1488000美元，其中2022年为177000美元[173] - 截至2021年12月31日，公司有6884330股流通普通股，由约1203名登记持有人持有[179] - 公司2021年和2020年普通股季度股息总额分别为每股0.44美元和每股0.40美元[180] - 2021年12月31日公司股价指数为135.95，纳斯达克综合指数为304.85，KBW纳斯达克银行指数为164.80[182] - 公司现有股票回购计划于2021年5月25日授权，2022年5月31日到期，截至2021年12月31日，750000股授权额度中还剩495639股[183] - 2021年10 - 12月公司共回购43619股普通股，加权平均每股价格为18.78美元[184] - 2021年非利息收入3070万美元，占总运营收入44.8%；2020年为3010万美元，占比45.6%[189] - 截至2021年12月31日，公司服务8614笔住宅抵押贷款，本金余额13.6亿美元；2020年为8543笔，本金余额13亿美元[192] - 截至2021年12月31日，公司不良资产总额650万美元，占总资产0.49%；逾期贷款占比0.46%。2020年不良资产总额730万美元，占总资产0.58%；逾期贷款占比0.75%[193] - 过去五年公司总资产增加4.543亿美元，增幅52%；贷款增加1.261亿美元，增幅18%；存款增加3.834亿美元，增幅52.6%[194] - 2021年净收入1827.7万美元，2020年为1494.4万美元[197] - 2021年平均总资产13.22253亿美元，2020年为11.61396亿美元[197] - 2021年总资产13.30854亿美元，2020年为12.57839亿美元；贷款（不包括待售贷款）2021年为8.227亿美元，2020年为8.727亿美元；存款2021年为11.13045亿美元，2020年为10.49011亿美元[197][206] - 公司认为更有可能实现剩余递延所得税负债[204] - 2021年总生息资产平均余额为12.43093亿美元，利息收入4190.4万美元，平均利率3.37%；2020年分别为10.72443亿美元、4263.5万美元、3.98%；2019年分别为9.14975亿美元、4440万美元、4.85%[207] - 2021 - 2019年免税证券和贷款利息税等效调整分别为15万美元、15万美元和17万美元[208] - 2021年与2020年相比，总利息收入变动为 - 73.1万美元，其中因规模变动为133.8万美元，因利率变动为 - 206.9万美元；总利息支出变动为 - 268.5万美元，其中因规模变动为62.3万美元，因利率变动为 - 330.8万美元；净利息收入变动为195.4万美元[209] - 2021年与2020年相比，股东权益总额增加1.4%至1.44929亿美元[211] 各条业务线数据关键指标变化 - 2021年与2020年相比，商业业务与农业贷款减少30.9%至1.79653亿美元，商业房地产贷款增加2.8%至3.81168亿美元，住宅房地产贷款增加13.3%至2.06424亿美元，消费及其他贷款减少9.8%至5515.6万美元，总贷款减少5.9%至8.22401亿美元[211] - 2021年与2020年相比，非利息活期存款减少1.8%至2.47044亿美元，有息活期存款增加10.6%至1.95464亿美元，储蓄及货币市场存款增加31.5%至5.14033亿美元，定期存款减少31.8%至1.56504亿美元，总存款增加6.1%至11.13045亿美元[211] - 2021年末，投资性贷款减少5000万美元，降幅5.7%，至8.227亿美元，主要因2021年未偿还PPP贷款减少；调整PPP活动后，与2020年相比贷款增长1850万美元，增幅2.3%[211] - 2021年公司推出私人客户住宅抵押贷款产品，当年发放7600万美元，抵消了当年投资组合中的再融资活动[211] - 2021年净递延成本（费用）为31.3万美元，2020年为 - 142.1万美元，变动 - 122.0%[211] 公司战略目标 - 公司战略目标是成为并保持在前十分之一（>90百分位）的独立金融服务公司[188]