财务数据关键指标变化 - 2022年第一季度净收入为280万美元，较2021年第一季度的710万美元减少60.3%；摊薄后每股收益为0.40美元，较2021年第一季度的0.97美元下降58.8%[146] - 2022年第一季度总营收为1430万美元，较2021年第一季度的2050万美元减少630万美元，降幅30.5%[150] - 2022年第一季度净利息收入为850万美元，较上年第一季度的960万美元减少110万美元[151] - 2022年第一季度净息差（FTE）为2.68%，低于2021年第一季度的3.21%；计息负债的资金成本为0.39%，低于上年第一季度的0.50%[151] - 2022年第一季度非利息收入为580万美元，较上年同期的1090万美元下降510万美元，占平均资产的比例为1.72%，上年同期为3.41%[152] - 2022年第一季度非利息支出为1090万美元，与上年同期持平[154] - 2022年第一季度所得税为60万美元，有效税率为17.7%，2021年第一季度为180万美元，有效税率为20.3%[155] - 截至2022年3月31日，总资产为13.4亿美元，较2021年12月31日增加430万美元，增幅0.3%；总贷款净额为8.507亿美元，较年末增加2800万美元，增幅3.4%[156] - 截至2022年3月31日，总存款为11.4亿美元，较2021年末增加2500万美元，增幅2.2%；借款资金为5440万美元；总股本为1.326亿美元，占总资产的9.9%，低于2021年12月31日的1.449亿美元和10.9%[157] - 截至2022年3月31日，贷款损失准备金为1380万美元，与2021年末持平[158] - 2022年3月31日，流动资产为4.019亿美元，低于2021年12月31日的4.229亿美元[161] - 2022年第一季度经营活动净现金使用量为150万美元，投资活动净现金使用量为4330万美元，融资活动净现金提供量为2530万美元[166][167][168] 各条业务线数据关键指标变化 - 2022年第一季度抵押贷款业务量较上一年下降超37%，且在二级市场出售的贷款比例降低[146] - 2022年第一季度发放抵押贷款9740万美元，产生贷款收益7220万美元，实现收益170万美元，净抵押贷款银行业务收入为290万美元，均低于2021年第一季度[153] 薪资保护计划（PPP）余额变化 - 2022年3月31日，薪资保护计划（PPP）剩余余额降至80万美元[147] 贷款损失拨备与净冲销情况 - 2022年第一季度贷款损失拨备为0美元，上年同期为75万美元；总准备金水平为1380万美元，较上年增长3.6%[148] - 2022年第一季度净冲销为1万美元，上年同期为净收回2万美元；逾期贷款总额为510万美元，占总贷款的0.59%，较上年增加10万美元[148] 不良资产与贷款损失准备金比例情况 - 2022年第一季度末，不良资产为558.2万美元，占总资产的0.42%，低于2021年的0.49%[149] - 2022年第一季度贷款损失准备金占总贷款的1.62%，高于2021年的1.57%；占不良贷款的273.1%，高于2021年的207.3%[149] 公司业务构成与风险情况 - 公司业务和资产负债表由生息资产投资构成，主要资金来源为付息负债[179] - 公司所有交易以美元计价，无特定外汇风险，对农产品贷款相关商品价格风险敞口有限[179] - 利率风险是公司主要市场风险，流动性风险对市场风险影响较小[179] 利率风险管理情况 - 有效风险管理将利率风险维持在审慎水平对公司安全稳健至关重要[180] - 评估利率风险需考量管理过程充分性和量化风险暴露水平[181] - 1996年6月26日，相关机构通过利率风险联合政策声明，为管理利率风险提供指导[182] - 金融机构收入主要源于利息收支差，利率变化可能导致利润率降低或亏损[183] - 管理利率风险的方法包括匹配资产负债重定价周期、出售资产或偿还负债、套期保值等[184] - 公司目前未使用衍生金融工具管理利率风险，后续可能实施相关策略[184] 市场风险变化情况 - 管理层认为公司市场风险较2021年12月31日年度报告无重大变化[186] 抵押贷款组合借款能力情况 - 截至2022年3月31日，公司商业房地产等抵押贷款组合为6.698亿美元，已用于抵押借款，还有约1.089亿美元的额外借款能力，另有1.736亿美元未质押证券可用于额外借款[176]