财务数据关键指标变化（季度） - 2022年第二季度净收入为280万美元，较2021年同期的380万美元减少24.6%，摊薄后每股收益为0.40美元，较2021年同期的0.52美元下降23.1%[146] - 2022年第二季度总收入为1430万美元，较2021年同期的1570万美元减少140万美元，降幅为9.1%[148] - 2022年第二季度净利息收入为960万美元，较2021年同期的920万美元增加40万美元，净息差为3.16%，高于2021年同期的2.93%[149] - 2022年第二季度非利息收入为470万美元，较上年同期的650万美元下降190万美元，占平均资产的比例为1.43%，上年同期为1.97%[150] - 2022年第二季度非利息支出为1080万美元，较上年同期的1110万美元下降30万美元[152] 财务数据关键指标变化（前六个月） - 2022年前六个月净收入为560万美元，较2021年同期的1080万美元下降47.9%；摊薄每股收益为0.79美元，较2021年同期的1.49美元下降47.0%[154] - 2022年前六个月总营收为2850万美元，较2021年同期的3620万美元下降770万美元，降幅21.2%[157] - 2022年前六个月经营活动产生的净现金为370万美元，2021年同期为200万美元；投资活动使用的净现金为1.113亿美元，2021年同期为4340万美元[173][174] - 2022年上半年融资活动净现金使用量为1230万美元，2021年上半年为提供净现金5560万美元[175] - 2022年上半年交易存款减少2700万美元，较上年减少1.259亿美元；定期存款证明减少1420万美元，上年同期为5690万美元；联邦住房贷款银行预付款收入为2500万美元，较上年同期增加2500万美元[175] 各条业务线数据关键指标变化（抵押贷款业务） - 2022年第二季度抵押贷款业务量较2021年同期下降近42%，工资保护计划相关收入较上一年减少205万美元[146] - 2022年第二季度抵押贷款发放额为9540万美元，2021年同期为1.649亿美元；2022年第二季度净抵押贷款银行业务收入为180万美元，2021年同期为400万美元[151] 贷款相关数据关键指标变化 - 2022年和2021年第二季度贷款损失拨备均为零，总准备金水平为1380万美元，较上一年增长近4%，本季度净冲销为3000美元，较去年同期的20000美元减少[147] - 截至本季度末，逾期贷款总额为290万美元，占贷款总额的0.32%，较上一年减少60万美元[147] 资产负债相关数据关键指标变化 - 2022年6月30日总资产为12.9亿美元，较2021年12月31日减少3690万美元，降幅2.8%；总贷款净额为89560万美元，较年末增加7300万美元，增幅8.9%[163] - 2022年6月30日总存款为10.7亿美元，较2021年末减少4130万美元，降幅3.77%；借款资金为8570万美元，2021年末为5070万美元[164] - 2022年6月30日流动性资产总计3.017亿美元，2021年12月31日为4.229亿美元[169] - 2022年6月30日商业房地产、首套住宅、农业和多户住宅抵押贷款组合为7.065亿美元，2021年12月31日为6.451亿美元[171] 利率风险相关数据关键指标变化 - 2022年6月30日，利率上升400个基点时经济价值权益为2.76969亿美元，变化额为928.1万美元，变化率为3.47%；利率下降200个基点时经济价值权益为2.44064亿美元，变化额为 - 2362.4万美元，变化率为 - 8.83%[179] - 2021年12月31日，利率上升400个基点时经济价值权益为2.78254亿美元，变化额为3568.4万美元，变化率为14.71%；利率下降100个基点时经济价值权益为2.17281亿美元，变化额为 - 2528.9万美元，变化率为 - 10.43%[181] 公司债务及借款能力相关情况 - 截至2022年6月30日，公司7.065亿美元商业房地产、首套住宅抵押、农业和多户住宅抵押投资组合已质押，额外借款能力约为9660万美元，还有1.769亿美元未质押证券可用于额外借款[183] - 截至2022年6月30日，公司长期债务义务包括1030万美元信托优先证券和2000万美元（扣除发行成本后为1950万美元）次级债务；定期存款总额为1.423亿美元，其中8220万美元一年后到期[184] 公司业务承诺相关情况 - 截至2022年6月30日，公司有出售抵押贷款承诺共计1550万美元[185] 公司市场风险相关情况 - 公司主要市场风险为利率风险，一定程度受流动性风险影响；目前未使用衍生金融工具管理利率风险，后续可能实施相关策略[187][192] - 管理层认为公司市场风险与2021年12月31日年度报告相比无重大变化[193] - 评估金融机构利率风险包括评估管理过程充分性和量化风险暴露水平[189] 公司历史证券发行情况 - 2005年9月，Rurban Statutory Trust II完成10000份信托优先证券的私募发行，清算金额为每份1000美元，所得款项借给公司[136] 公司准备金及资产减值相关政策 - 公司根据贷款组合的相对风险特征确定贷款损失准备金金额，商业贷款和同质消费贷款的准备金确定方式不同[143] - 商誉至少每年进行一次减值测试，其他无形资产按估计使用寿命摊销，若出现减值迹象需进行减值评估[145] 生息资产及负债成本相关情况 - 2022年第二季度生息资产减少3510万美元，但生息资产平均收益率提高20个基点，计息负债资金成本为0.39%，低于2021年同期的0.44%[149]