股息与股东回报 - 公司预计未来将继续支付季度股息，2022年每股股息为0.48美元，2021年为0.44美元[203] - 公司2022年现金股息支付率为27.25%，2021年为17.18%[217] - 公司2022年回购了14,957股普通股，平均价格为每股16.80美元[206] - 2022年公司回购了约317,000股股票，平均价格为每股18.43美元[239] 存款与贷款 - 公司总存款截至2022年12月31日为1,086,665千美元[190] - 公司2022年总贷款为961,630千美元，同比增长16.9%，主要由于住宅和商业房地产贷款的增加[232] - 2022年存款总额为1,086,665千美元，同比下降2.4%，其中定期存款增加22.0%至190,880千美元[232] - 2022年贷款增长1.414亿美元，存款减少2640万美元[247] - 2021年贷款增长1850万美元（排除PPP计划影响），存款增长6400万美元，PPP贷款总额达1.114亿美元，覆盖1100多名客户[257] 资产与负债 - 截至2022年12月31日，公司总资产为13.36亿美元，贷款总额为9.621亿美元，存款总额为10.87亿美元[226] - 2022年公司总资产为1,318,781千美元，同比下降0.3%，股东权益为126,963千美元，同比下降12.0%[227] - 2022年公司总资产为13.356亿美元，相比2021年的13.308亿美元增长了0.4%[250] - 2022年公司总负债为1,191,818千美元，同比增长1.2%，其中计息负债为919,453千美元，同比增长1.9%[227] - 2022年公司股东权益为1.184亿美元，占总资产的8.9%，相比2021年的1.449亿美元（占总资产的10.9%）有所下降[238] 利息收入与支出 - 2022年净利息收入为39,399千美元，同比增长4.0%，净利息收入占平均生息资产的百分比为3.21%[227] - 2022年公司总利息收入为44,569千美元，同比增长6.4%，其中贷款利息收入为38,573千美元，同比增长1.1%[227] - 2022年公司总利息支出为5,170千美元，同比增长28.6%，其中储蓄和计息活期存款利息支出为2,258千美元，同比增长24.5%[227] - 2022年公司非应税证券的平均余额为8,106千美元，同比增长3.9%，平均利率为2.44%[227] - 2022年净利息收入为3940万美元，相比2021年的3788万美元增长了4.0%[251] 非利息收入与支出 - 公司2022年非利息收入为1823.1万美元，占总营业收入的31.6%，而2021年为3069.7万美元，占比44.8%[210] - 2022年非利息收入为1823万美元，相比2021年的3069万美元下降了40.6%[253] - 2022年非利息收入为1820万美元，同比下降1250万美元，降幅达40.6%，主要由于抵押贷款销售收益显著下降[254] - 2022年非利息支出为4230万美元，同比下降250万美元，降幅为5.6%，主要由于员工薪酬和福利支出减少10%[255] 贷款损失与不良资产 - 截至2022年12月31日，公司不良资产总额为510万美元，占总资产的0.38%，而2021年为650万美元，占比0.49%[214] - 2022年非应计贷款为368.2万美元，占总贷款的0.38%，相比2021年下降13.8%[240] - 2022年贷款损失准备金为0美元，相比2021年的105万美元下降了100.0%[252] 市场占有率与业务表现 - 截至2022年12月31日，公司在14个县的市场占有率为4.3%，存款市场份额稳步增长[212] - 公司2022年管理的住宅抵押贷款为8514笔，总本金余额为13.5亿美元，而2021年为8614笔，总本金余额为13.6亿美元[213] - 2022年公司管理的财富管理资产减少1.112亿美元至5.0713亿美元，但价格上涨和经纪活动增加使全年收入仅下降2.3%[254] 利率风险与管理 - 公司通过经济价值权益（EVE）分析来衡量资产负债表风险，2022年12月31日的数据显示，利率上升400个基点时，EVE减少61,360千美元，降幅为18.84%[270] - 2021年12月31日的数据显示，利率上升400个基点时，EVE增加35,684千美元，增幅为14.71%[270] - 公司通过多种策略管理利率风险，包括每年续期和重新定价的应收贷款、可变利率贷款、期限为1个月至6年的存款证等[278] - 公司寻求在利率敏感资产和负债之间保持基本平衡，以保护净收入和股东权益免受大幅利率波动的影响[279] - 公司使用资产负债管理策略来维持适当的流动性，最大化净利息收入，并最小化市场利率大幅波动对当前和未来收益的影响[271] - 利率风险是公司主要的市场风险暴露，过高的利率风险可能对公司的收益和资本基础构成重大威胁[272] - 公司评估利率风险管理的充分性，确保有适当的政策、程序、管理信息系统和内部控制来维持利率风险在谨慎水平[273] - 公司可能在未来购买衍生金融工具以对冲利率风险，2022年和2021年公司已与某些贷款客户签订了利率互换协议[277] 现金流与流动性 - 2022年经营活动现金流为2560万美元，较2021年的1730万美元增长48%[267] - 2022年投资活动现金流为负1.657亿美元，主要用于购买可供出售证券5060万美元和贷款净增加13.97亿美元[268] - 2022年流动性资产为2.708亿美元，较2021年的4.229亿美元下降35.9%[262] - 2022年公司通过FHLB抵押贷款获得额外借款能力8090万美元，未质押证券为1.665亿美元[265] 环境、社会与治理（ESG） - 公司面临来自客户、监管机构和投资者对环境、社会和治理（ESG）实践的日益严格的审查[183][184] 技术更新与市场竞争 - 公司需要不断更新技术以应对市场竞争和客户需求，技术驱动的产品和服务可能提高效率并降低成本[185] 气候变化与外部风险 - 气候变化、自然灾害和外部事件可能对公司业务产生重大影响，包括存款稳定性、贷款偿还能力和财产损失[186][187] 租赁与固定资产 - 公司未来五年内最低租赁付款总额为1,539千美元，其中2023年为227千美元[192] - 公司2022年租赁费用为0.20百万美元，2021年为0.19百万美元[191] - 公司拥有21个自有银行中心和2个租赁银行中心，总存款为1,086,665千美元[188][190] 股票与股东结构 - 公司普通股在纳斯达克资本市场交易，截至2022年12月31日，共有6,935,462股流通股，持有者约为1,167人[202] 历史财务表现 - 过去五年，公司总资产增长3.488亿美元，增幅35.3%，贷款增长1.902亿美元，增幅24.6%，存款增长2.841亿美元，增幅35.4%[215] - 2022年公司净收入为1252.1万美元，2021年为1827.7万美元[217] - 2022年公司净收入为1250万美元，相比2021年的1830万美元下降了31.5%[246] - 2021年净收入为1830万美元，较2020年的1490万美元增长22.8%，每股稀释收益为2.56美元[256] - 2022年运营收入为5760万美元，相比2021年的6860万美元下降了16.0%[248] - 2022年运营收入增加260万美元至6860万美元，主要由于PPP费用和OMSR回收增加，抵消了抵押贷款收益下降[258]