财务表现 - 2023年第一季度净收入为250万美元，同比下降12.9%[142] - 2023年第一季度每股摊薄收益为0.35美元，同比下降12.5%[142] - 2023年第一季度总营收为1400万美元，同比下降2.0%[145] - 2023年第一季度净利息收入为1030万美元，同比增长180万美元[146] - 2023年第一季度净利息收益率为3.35%，高于去年同期的2.67%[146] - 2023年第一季度非利息收入为370万美元，同比下降210万美元[147] - 2023年第一季度净抵押银行收入为120万美元，相比2022年第一季度的290万美元下降[148] - 2023年第一季度非利息支出为1080万美元，同比下降10万美元，员工总数环比下降4.9%[149] - 2023年第一季度所得税为50万美元，有效税率为17.4%，相比2022年第一季度的60万美元和17.7%的有效税率有所下降[150] - 2023年第一季度公司经营活动产生的现金流量为负410万美元，相比2022年第一季度的负150万美元有所增加[162] - 2023年第一季度公司融资活动产生的现金流量为730万美元，相比2022年第一季度的2530万美元有所下降[164] 资产与负债 - 截至2023年3月31日，公司总资产为13.4亿美元，较2022年底增加570万美元，增幅为0.4%[151] - 截至2023年3月31日，公司总存款为11.1亿美元，较2022年底增加2340万美元，增幅为2.2%[152] - 截至2023年3月31日，公司流动性资产为2.662亿美元，较2022年底的2.708亿美元有所下降[158] 信贷与风险 - 2023年第一季度信贷损失拨备为25万美元，而去年同期为0美元[144] - 2023年第一季度不良资产占总资产的比例为0.35%，低于去年同期的0.42%[145] - 2023年第一季度信贷损失拨备占总贷款的比例为1.58%，略低于去年同期的1.62%[145] - 2023年第一季度信贷损失拨备为1540万美元，较2022年底增加160万美元，主要由于CECL的采用和季度拨备净额[154] - 公司的主要市场风险是利率风险，流动性风险也对市场风险有一定影响[171] - 公司通过资产和负债的重新定价周期匹配、出售现有资产或偿还某些负债、以及对冲现有资产或负债等方式管理利率风险[177] - 公司目前未使用任何衍生金融工具来管理利率风险，但可能会根据市场条件实施包括使用衍生金融工具在内的利率风险管理策略[177] - 公司认为自2022年12月31日提交给SEC的年度报告以来，市场风险没有发生重大变化[178] - 公司的主要收入来源是利息收入超过利息支出的部分，利率变化可能导致利润下降[175] - 公司评估利率风险时，会确保有适当的政策、程序、管理信息系统和内部控制来维持利率风险在谨慎水平[173] - 公司没有特定的外汇风险，所有交易均以美元计价[171] - 公司对商品价格的敞口有限，主要与农业贷款相关[171] - 公司强调董事会和高级管理层的积极监督以及全面的风险管理过程的重要性[174] - 公司通过评估现有和未来利率变化对财务状况的影响来量化利率风险[173] 抵押贷款业务 - 2023年第一季度抵押贷款量同比下降超过49%[143] - 2023年第一季度抵押贷款发放额为4940万美元，其中2580万美元被出售，剩余贷款用于投资，相比2022年第一季度的9740万美元发放额和7220万美元出售额有所下降[148]