财务表现 - 2023年第三季度净收入为270万美元，同比下降19.6%，稀释后每股收益为0.39美元，同比下降17.0%[165] - 2023年第三季度总收入为1370万美元，同比下降5.3%[167] - 2023年第三季度净利息收入为950万美元，同比下降8.7%[168] - 2023年第三季度非利息收入为420万美元，同比增长3.0%[169] - 2023年第三季度抵押贷款收入为160万美元，同比增长14.3%[170] - 2023年前九个月净收入为820万美元，同比下降8.6%，主要受抵押贷款服务权暂时减值影响[173] - 2023年前九个月净利息收入为2970万美元，同比增加120万美元，净利息收益率为3.18%[176] - 2023年前九个月非利息收入为1220万美元，同比下降230万美元，主要受抵押贷款收入下降影响[177] - 2023年前九个月经营活动产生的现金流为720万美元，同比下降560万美元[191] 贷款与抵押贷款 - 2023年第三季度贷款收入增加，但被存款和批发借款的利息支出大幅增加所抵消[165] - 2023年第三季度抵押贷款量同比下降10.7%，但销售贷款量同比增长38.1%[165] - 2023年前九个月抵押贷款发放量为1.76亿美元，同比下降32%，销售贷款收益为290万美元，同比下降90万美元[178] 信用风险与损失 - 2023年第三季度信用损失准备金为6千美元，去年同期为0美元[166] - 2023年第三季度净冲销为5千美元，去年同期为净回收23千美元[166] - 2023年第三季度总拖欠贷款为330万美元，占总贷款的0.33%[166] 资产与负债 - 2023年9月30日总资产为13.3亿美元，同比下降920万美元，贷款总额为9.89亿美元，同比增加2690万美元[181] - 2023年9月30日总存款为10.9亿美元，同比下降130万美元，未保险存款为1.802亿美元[182] - 2023年9月30日流动性资产为2.362亿美元，同比下降3460万美元[187] 资本与流动性 - 2023年9月30日公司资本充足率为10.99%，高于监管要求的4.0%[186] - 公司通过制定、执行和监控策略来维持适当的流动性，最大化净利息收入，并最小化市场利率波动对当前和未来收益的影响[197] 利率风险与管理 - 公司的主要市场风险是利率风险，流动性风险也对市场风险有一定影响[197] - 公司通过匹配新资产和负债的重新定价周期来管理利率风险，例如缩短或延长新贷款、投资或负债的期限[202] - 公司目前未使用任何衍生金融工具来管理利率风险，但可能会根据市场条件实施各种利率风险管理策略，包括使用衍生金融工具[202] - 公司评估利率风险时，会评估管理过程的充分性以及组织定量暴露水平[199] - 公司的主要收入来源是利息收入超过利息支出的部分，利率变化可能导致利润下降[201] - 公司认为自2022年12月31日提交给SEC的年度报告以来，市场风险没有重大变化[204] 外汇与商品风险 - 公司所有交易均以美元计价，没有特定的外汇风险[197] - 公司对商品价格的敞口有限，主要与农业贷款相关[197] 风险管理与监督 - 公司强调董事会和高级管理层的积极监督以及全面的风险管理过程的重要性[200]