财务数据关键指标变化 - 2024年第一季度总利息和股息收入为1.4001亿美元，2023年同期为1.3646亿美元[14] - 2024年第一季度总利息支出为8597万美元，2023年同期为5633万美元[14] - 2024年第一季度净利息收入为5404万美元，2023年同期为8013万美元[14] - 2024年第一季度净亏损为299万美元，2023年同期为699万美元[14] - 2024年第一季度综合亏损为770万美元，2023年同期综合收入为548万美元[15] - 2024年3月31日股东权益总额为4.3637亿美元，2023年同期为4.8644亿美元[17] - 2024年第一季度经营活动提供的净现金为1799万美元，2023年同期使用的净现金为212万美元[18] - 2024年第一季度投资活动提供的净现金为4.3472亿美元，2023年同期使用的净现金为4.0937亿美元[18] - 2024年第一季度融资活动使用的净现金为1.9032亿美元，2023年同期提供的净现金为6.2908亿美元[18] - 2024年3月31日现金、现金等价物和受限现金期末余额为9.2775亿美元，2023年同期为6.0252亿美元[18] - 2024年第一季度净亏损29.9万美元，每股基本和摊薄亏损0.08美元，2023年同期净亏损69.9万美元，每股基本和摊薄亏损0.18美元[157] - 2024年第一季度净利息收入较2023年第一季度下降260万美元，贷款余额减少3850万美元，从2023年12月31日的8.489亿美元降至2024年3月31日的8.103亿美元[158] - 截至2024年3月31日，总资产较2023年12月31日减少2020万美元至10.7亿美元，主要因应收账款减少3850万美元[159] - 现金、现金等价物和受限现金从2023年12月31日的6650万美元增至2024年3月31日的9280万美元[160] - 投资总额从2023年12月31日的9360万美元降至2024年3月31日的9200万美元，减少160万美元[161] - 贷款组合从2023年12月31日的8.489亿美元降至2024年3月31日的8.103亿美元，减少3850万美元[162] - 截至2024年3月31日，净贷款与存款比率为92.7%，净贷款与总资产比率为74.2%，2023年12月31日分别为99.1%和76.2%[164] - 贷款信用损失准备金从2023年12月31日的1590万美元降至2024年3月31日的1380万美元[165] - 2024年第一季度净冲销与平均贷款比率为 - 0.33%，信用损失准备金与总贷款比率为1.70%，2023年同期分别为 - 0.19%和2.82%[166] - 截至2024年3月31日，不良资产总额为2240.1万美元，占总资产的2.09%，不良贷款占净贷款的2.46%；2023年12月31日分别为2131.1万美元、1.95%和2.22%[168] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，待售SBA贷款分别为130万美元和990万美元[169] - 截至2024年3月31日，数字支付部门待售信用卡贷款总计1280万美元[170] - 2024年3月31日和2023年12月31日，递延所得税资产分别为2420万美元和2410万美元[171] - 2024年第一季度有效税率为28.3%，2023年同期为 - 26.9%[172] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，存款总额分别为8.59724亿美元和8.40311亿美元，增长2.31%[175] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，借款总额分别为1.611亿美元和2.011亿美元[176] - 2024年第一季度和2023年第一季度利息支出分别为35.9万美元和140万美元[180] - 2024年3月31日，FHLB - B预付款固定利率为2.40% - 5.52%，加权平均利率为4.01%[179] - 2024年第一季度和2023年第一季度，2022年高级票据利息支出均为29万美元[189] - 2024年第一季度和2023年第一季度，次级票据利息支出分别为22.7万美元和16.3万美元[193] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，次级附属债券未摊销发行费分别为10.9万美元和11.1万美元，应计利息均为1.2万美元[197] - 2024年和2023年第一季度，公司确认利息费用分别为17.9万美元和16.3万美元[198] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，应付票据余额分别为32.3万美元和37.6万美元，2024年8月到期需支付约23.4万美元[199] - 2024年和2023年第一季度，公司确认应付票据利息费用分别为1000美元和2000美元[200] - 截至2024年3月31日，权益从2023年12月31日的4440万美元降至4360万美元，减少74.6万美元，主要因净亏损29.9万美元和投资组合未实现持有损失47.1万美元[203] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，表外承诺主要为贷款承诺，分别为9890万美元和9250万美元[204] - 2024年第一季度，生息资产平均余额9.84825亿美元，收益率5.70%；付息负债平均余额8882.57万美元，付息率3.88%[205] - 2024年第一季度净利息收入540.4万美元，较2023年第一季度的801.3万美元减少260.9万美元，净息差从3.29%降至2.20%[205][208][209] - 2024年第一季度利息收入和股息收入为1400万美元，较2023年同期增加35.5万美元；总利息费用为860万美元，较2023年同期增加300万美元[208] - 2024年第一季度信贷损失拨备为65.8万美元，包括贷款信贷损失拨备65.3万美元和未使用承诺信贷损失拨备5000美元；2023年第一季度信贷损失拨备为310万美元[210] 可供出售证券数据关键指标变化 - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，可供出售证券的摊余成本分别为1.0904亿美元和1.10056亿美元，公允价值分别为8759.5万美元和8918.7万美元，未实现总损失分别为2144.5万美元和2086.9万美元[31] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，49只和50只可供出售证券均出现未实现损失，较摊余成本分别下降19.7%和19.0%[32] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，分别有6500万美元和6850万美元的可供出售证券质押给联邦住房贷款银行和联邦储备银行[36] - 截至2024年3月31日，公司认为可供出售债务证券未发生信用减值，未确认信用损失准备[33] - 美国政府支持的抵押支持证券和市政债券预计不会以低于摊余成本的价格结算，未记录信用损失准备[34] - 公司基于发行人债券评级、历史损失率等因素，截至2024年3月31日，未对可供出售证券记录信用损失准备[35] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，可供出售证券摊余成本分别为10.904亿美元和11.0056亿美元，公允价值分别为8.7595亿美元和8.9187亿美元[38] 贷款业务数据关键指标变化 - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，贷款应收净额分别为7.96546亿美元和8.32934亿美元[39] - 2024年第一季度公司未购买商业房地产贷款，2023年同期也未购买[42] - 2024年第一季度公司购买了4.7万美元住宅房地产贷款，2023年同期未购买[43] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，银团和杠杆贷款组合均为570万美元[45] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，无担保消费贷款未偿还余额分别为3990万美元和4850万美元，2024年第一季度未购买，2023年同期购买了930万美元[47] - 2024年第一季度公司未购买房屋净值信贷额度贷款，2023年同期购买了130万美元[49] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，建筑贷款未偿还余额分别为420万美元和430万美元[51] - SBA历史上对7(a)贷款提供75%的本金担保，2021年疫情期间临时提高到90%，2021年10月1日恢复到75%[54] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司持有的用于投资的SBA贷款分别为3500万美元和3000万美元，2024年第一季度有550万美元此前归类为待售的SBA贷款转为投资持有，2023年同期无此类转换[54] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，薪资保护计划贷款分别为13.2万美元和13.3万美元[55] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，未偿还贷款承诺的信贷损失准备金分别为27.6万美元和190万美元[62] - 2024年3月31日止三个月，贷款组合各细分的信贷损失准备金总额从2023年12月31日的1592.5万美元降至1377.7万美元[63] - 2023年3月31日止三个月，贷款组合各细分的信贷损失准备金总额从2022年12月31日的1031万美元增至2478万美元[63] - 2024年3月31日，单独评估的贷款信贷损失准备金为334.4万美元，集体评估的为1043.3万美元[64] - 2024年3月31日，单独评估的贷款应收总额为2251.3万美元，集体评估的为7878.1万美元[64] - 2023年12月31日，单独评估减值的贷款信贷损失准备金为420.5万美元，集体评估的为1172万美元[65] - 2023年12月31日，单独评估减值的贷款应收总额为1713.3万美元，集体评估的为8317.26万美元[65] - 公司采用风险评级系统评估贷款组合风险，信贷人员需为每笔贷款分配风险评级[66] - 公司聘请独立第三方贷款审查公司对风险评级过程结果进行半年度分析[67] - 截至2024年3月31日，公司贷款总额为8.10323亿美元[72] - 截至2024年3月31日，当期贷款总冲销额为31.12万美元[72] - 商业房地产贷款中，合格贷款总额为4.41051亿美元，特别提及贷款为6613美元，次级贷款为1.4883亿美元[72] - 住宅房地产贷款中，合格贷款总额为10.1046亿美元，特别提及贷款为1835美元，当期冲销额为2.1万美元[72] - 商业和工业贷款中，合格贷款总额为13.8269亿美元，特别提及贷款为1147美元，次级贷款为9004美元，当期冲销额为41万美元[72] - 消费及其他贷款中，合格贷款总额为8.9051亿美元，次级贷款为721美元，当期冲销额为25.23万美元[72] - 建筑贷款中，合格贷款总额为3810美元，次级贷款为429美元[72] - 建筑转永久商业房地产贷款中，次级贷款为2464美元[72] - 开放式和封闭式信贷分别在逾期180天和90天时进行冲销，无担保贷款购买计划中的应收账款在逾期90天时全额冲销[69] - 信用损失准备金可能会因贷款组合表现下降和已发生损失增加而提高[70] - 截至2023年12月31日，公司总贷款为848,859美元，当期总毛冲销为18,417美元[73] - 截至2023年12月31日，商业房地产贷款总额为472,093美元，当期毛冲销为6,346美元[73] - 截至2023年12月31日，住宅房地产贷款总额为106,783美元，当期毛冲销为515美元[73] - 截至2023年12月31日，商业和工业贷款总额为163,565美元，当期毛冲销为927美元[73] - 截至2023年12月31日，消费者及其他贷款总额为99,688美元，当期毛冲销为10,479美元[73] - 截至2024年3月31日，公司贷款应收总额为810,323千美元，其中逾期贷款为7,735千美元，非应计贷款为19,079千美元[75] - 截至2024年3月31日，商业房地产贷款应收总额为462,547千美元，其中逾期贷款为2,947千美元，非应计贷款为12,462千美元[75] - 截至2024年3