每股收益相关 - 2021年摊薄后普通股每股收益为3.82美元，较2020年增加0.69美元，增幅22%[228] - 截至2021年12月31日，普通股股东可获得的净利润为2.077亿美元，2020年为1.695亿美元；2021年基本和摊薄后普通股每股净收入分别为3.83美元和3.82美元，2020年分别为3.15美元和3.13美元[232] 贷款相关 - 2021年平均贷款为87.3亿美元，较去年增加5.706亿美元，增幅7%[228] - 2021年末贷款为95.3亿美元，较2020年末的84.7亿美元增加10.7亿美元，增幅12.6%；剔除PPP贷款减少因素，2021年贷款总额增加17.4亿美元，增幅23.0%[271] - 公司总贷款净额分别为87.26亿美元、81.55亿美元、68.65亿美元，收益率分别为4.42%、4.45%、5.16%[248] - 2021年与2020年相比，总贷款净利息收入因规模和利率变化增加2.31亿美元；2020年与2019年相比增加0.83亿美元[252] - 2021年净贷款增长17亿美元（剔除PPP贷款），主要来自房地产抵押贷款和房地产建设贷款，分别增加8.68亿美元和5.09亿美元[292] - 2021年、2020年和2019年贷款总额分别为11.66亿美元、8.7942亿美元和7.6584亿美元[295] - 2021年、2020年和2019年商业、金融和农业贷款占比分别为31.30%、38.93%和37.13%[295] - 2021年、2020年和2019年房地产建设贷款占比分别为11.57%、7.01%和7.18%[295] - 2021年、2020年和2019年房地产抵押贷款占比分别为56.43%、53.29%和54.80%[295] - 2021年和2020年PPP贷款余额分别为2.302亿美元和9.005亿美元[298] - 截至2021年12月31日，公司贷款总额为95.33亿美元，净贷款为94.16亿美元，贷款损失准备金为1.17亿美元[287] 存款相关 - 2021年平均存款为112亿美元，较去年增加22.2亿美元，增幅25%[228] - 公司计息存款分别为75.14亿美元、64.92亿美元、57.26亿美元，成本率分别为0.35%、0.70%、1.59%[249] - 2021、2020和2019年银行各存款类别的平均余额分别为1.1203313亿美元、0.8984761亿美元和0.7358462亿美元，部分存款类别平均利率呈下降趋势[304] - 2021、2020和2019年未保险存款分别为7718.687万美元、10650.189万美元和5251.424万美元[307] - 2021年总平均存款为112.0亿美元，较2020年的89.8亿美元增加22.0亿美元，增幅24.7%；平均无息存款从2020年的24.9亿美元增至2021年的36.9亿美元，增加12.0亿美元，增幅48%[308] 资产回报率与权益回报率相关 - 2021年平均资产回报率为1.53%，2020年为1.59%；2021年平均普通股股东权益回报率为19.26%，2020年为18.55%[232] 净利息收入与收益率相关 - 2021年净利息收入为3.848亿美元，较2020年增加4640万美元，增幅14%；2021年净利息收益率为2.94%，较2020年的3.31%下降37个基点[233] - 2021年净利息收入较2020年增长13.7%，主要由于平均盈利资产大幅增加以及总利息支出同比下降37.6%[240] - 公司净利息收入分别为3.85亿美元、3.38亿美元、2.88亿美元[249] - 公司净利息利差分别为2.82%、3.09%、3.02%[249] - 公司净利息收益率分别为2.94%、3.31%、3.46%[249] - 2021年净利息收入为5.0418亿美元，较之前增加4.6401亿美元[253] - 2021年净息差和净利息收益率分别为2.82%和2.94%，低于2020年的3.09%和3.31%[258] 非利息收入与支出相关 - 2021年非利息收入为3350万美元，较2020年增加330万美元，增幅11%[233] - 2021年非利息支出为1.331亿美元，较2020年增加2160万美元，增幅19%[233] - 2021年非利息收入增至3350万美元，较2020年的3010万美元增加330万美元，增幅11.1%[264] - 2021年信用卡收入增至730万美元，较2020年的590万美元增加140万美元，增幅24.2%[264] - 2021年非利息支出增至1.331亿美元，较2020年的1.115亿美元增加2160万美元，增幅19.4%[266] - 2021年薪资和员工福利支出增至6770万美元，较2020年的6140万美元增加630万美元，增幅10.3%[266] 盈利资产与有息负债相关 - 2021年平均盈利资产较2020年增长27.9%，主要受贷款和银行有息存款增加推动[241] - 2021年平均有息负债较2020年增长21.6%，反映了有息存款的增加；尽管平均有息负债增加，但利息支出下降37.6%[242] - 2021年平均生息资产增至131亿美元，较2020年的102.4亿美元增加28.6亿美元，增幅27.9%[258] - 2021年平均生息负债增至87.4亿美元，较2020年的71.8亿美元增加15.5亿美元，增幅21.6%[258] 其他资产相关 - 公司总生息资产分别为130.98亿美元、102.37亿美元、83.31亿美元，收益率分别为3.18%、3.80%、4.69%[248] - 公司应税债务证券分别为9.80亿美元、8.01亿美元、5.88亿美元，收益率分别为2.59%、2.76%、2.89%[248] - 公司联邦基金出售分别为0.17亿美元、0.62亿美元、2.67亿美元，收益率分别为0.17%、0.54%、2.26%[248] - 截至2021年12月31日，总资产为154.5亿美元，较2020年末的119.3亿美元增加35.2亿美元，增幅29.5%；2021年平均资产为135.6亿美元，较2020年的106.4亿美元增加29.1亿美元，增幅27.3%[271] - 截至2021年12月31日，生息资产为153.0亿美元，占总资产的99.0%；2020年末生息资产为117.6亿美元，占总资产的98.6%[272] - 2021年12月31日，投资组合中抵押贷款支持证券占比56.6%，公司债占比29.1%，州和市政证券占比1.7%，政府机构证券占比0.5%，美国国债占比12.1%[273] - 截至2021年12月31日，证券投资组合摊余成本为12.9亿美元，2020年末为8.612亿美元[274] - 截至2021年12月31日，联邦基金出售额为5840万美元，2020年末为180万美元[278] 信贷损失相关 - 2021年信贷损失拨备费用较2020年减少25.7%，净冲销贷款减少2630万美元[261] - 2021 - 2019年，信贷损失准备金占总贷款的比例分别为1.22%、1.04%、1.05%[289] - 2021 - 2019年，非应计贷款占总贷款的比例分别为0.07%、0.17%、0.41%[289] - 2021 - 2019年，净冲销额占平均贷款的比例分别为0.03%、0.36%、0.32%[289] - 2020年1月1日起采用CECL模型确定信贷损失准备金，相比之前的已发生损失模型，2020年信贷损失准备金减少200万美元[290] - 2021年和2020年信贷损失准备金分别为1.17亿美元和8790万美元，占贷款的比例分别为1.22%和1.04%；2019年为7660万美元，占比1.05%[292] - 剔除PPP贷款后，2021年和2020年信贷损失准备金占总贷款的比例分别为1.25%和1.16%[292] - 2021年新增两个定性因素，分别为140万美元和200万美元[292] - 2021年12月31日，未使用贷款承诺的信贷损失准备金为130万美元，2020年为220万美元[293] - 2021年、2020年和2019年非应计贷款总额分别为676.2万美元、1397.3万美元和3009.1万美元[299] - 2021年、2020年和2019年90天以上逾期且应计贷款总额分别为533.5万美元、498.1万美元和602.1万美元[299] - 2021年、2020年和2019年不良贷款总额分别为1209.7万美元、1895.4万美元和3611.2万美元[299] - 2021年、2020年和2019年其他不动产和收回资产分别为120.8万美元、649.7万美元和817.8万美元[299] - 2021年、2020年和2019年不良资产总额分别为1330.5万美元、2545.1万美元和4429万美元[299] - 重组应计贷款总额分别为1373.668万美元、2626.977万美元和4491.571万美元，不良贷款与总贷款的比率分别为0.13%、0.22%和0.50%[301] PPP贷款相关 - 自2020年4月以来，公司为客户提供约7400笔PPP贷款，总额达15亿美元；截至2022年1月31日，已收到SBA对近6300笔贷款的还款，总额达13亿美元[284] 资金来源与使用相关 - 2021年资金来源中，非利息存款占比27.3%，利息存款占比55.5%；资金使用中，贷款占比64.4%，证券占比7.3%[322] 股东权益相关 - 2021年股东权益增加1.592亿美元，从2020年12月31日的9.929亿美元增至2021年12月31日的11.5亿美元[312] - 2021年股东权益增加主要源于该年净利润2.077亿美元，减去该年普通股股息4500万美元[312] 信用风险相关 - 2021年末，公司信贷安排和金融工具的合同金额代表的信用风险总额为3944199千美元，其中承诺展期信贷为3515818千美元，信用卡安排为366525千美元，备用信用证和金融担保为61856千美元[315] 利率合约相关 - 2020年5月，银行购买了名义金额为3亿美元的利率上限合约，执行利率为0.50%，2021年末公允价值为120万美元，剩余期限为1.3年[317] 资本充足率相关 - 2021年末，公司被FDIC归类为资本充足，实际一级普通股资本比率为10.50%，一级资本比率为10.50%，总资本比率为11.55%，杠杆比率为7.79%[328][330] 利率敏感性缺口相关 - 公司内部政策要求管理层维持利率敏感性缺口，使利率变动100个基点时净利息利润率变化不超过10%，变动200个基点时不超过15%，2021年末缺口在该范围内[320] - 公司内部政策要求管理层维持利率敏感性缺口，使利率变动100个基点时净利息利润率变动不超过10%，利率变动200个基点时不超过15%，截至2021年12月31日，缺口在该范围内[342] - 截至2021年12月31日，公司1 - 3个月、4 - 12个月、1 - 5年、超过5年的利率敏感性缺口分别为 - 617754000美元、1492616000美元、4048512000美元、543606000美元[344] - 截至2021年12月31日，公司1 - 3个月、4 - 12个月、1 - 5年、超过5年的累积敏感性缺口占总生息资产的百分比分别为 - 4.15%、5.87%、33.05%、36.70%[344] 利率与经济价值权益相关 - 监管指南规定利率变动200个基点时，经济价值的权益（EVE）最大变动为30%[345] - 年初联邦基金目标利率为0.10%，后上调5个基点至0.15%[345] - 截至2021年12月31日，利率下降100个基点时，EVE为944652000美元，变动百分比为 - 18.00%；利率上升100、200、300、400个基点时，EVE分别为1241872000美元、132