资产与负债情况 - 截至2022年12月31日，公司总资产36.91亿美元，较2021年的29.25亿美元增长26.2%[329] - 截至2022年12月31日和2021年12月31日，公司总资产分别为36.91981亿美元和29.25548亿美元[459] - 截至2022年12月31日和2021年12月31日，公司总负债分别为33.97469亿美元和26.47647亿美元[459] - 2022年末和2021年末投资证券组合分别为1.042亿和1.243亿美元，分别占总资产约2.8%和4.2% [386] - 2022、2021年末现金及现金等价物分别为1.709亿、1.672亿美元，占总资产4.6%、5.7%；投资证券分别为1.042亿、1.243亿美元，占总资产2.8%、4.2%[407] - 2022年末股东权益总额为2.945亿美元，较2021年增加1660万美元[413] - 2022年12月31日，公司普通股数量为8,011,045股，金额为80,000美元，留存收益为192,121,000美元，股东权益总额为294,512,000美元[462] 盈利情况 - 2022年和2021年，公司归属于普通股股东的净利润分别为2911.5万美元和4671.1万美元，稀释后每股收益分别为3.61美元和5.85美元，2022年净利润下降主要因信贷损失拨备增加、非利息收入减少和非利息支出增加[331] - 2022 - 2020年净利息收入分别为9762.1万美元、8773.2万美元和7981万美元，2022年较2021年增加990万美元，增幅11.3%[345] - 2022 - 2020年利息收入分别为1.177亿美元、9320万美元和9480万美元，2022年贷款利息占利息收入的97.1%[346] - 2022 - 2020年利息支出分别为2004.1万美元、543.5万美元和1500.8万美元，2022年存款利息支出占总利息支出的90.3%，因美联储将联邦基金利率提高425个基点[347] - 2022 - 2020年资产回报率分别为0.90%、1.75%和0.76%，2022年较2021年有所下降[332] - 2022 - 2020年净资产收益率分别为10.20%、18.64%和8.49%，2022年较2021年有所下降[332] - 2022 - 2020年净息差（税等效）分别为3.19%、3.45%和3.55%，2022年较2021年有所下降[332] - 2022年平均生息资产增加5.25亿美元，收益率增加17个基点，主要因平均贷款余额增加5.565亿美元，联邦基金出售和银行有息存款减少3530万美元[353] - 2022年平均计息负债增加4.01亿美元，成本增加64个基点，主要因平均计息存款增加3.819亿美元，平均利率为0.89%[356] - 2022年净息差（TE）为3.19%，较2021年下降26个基点，主要因计息负债成本上升，部分被生息资产收益率增加抵消[351] - 2022年净利息收入为9760万美元，较2021年增加990万美元，主要因利息收入增加2450万美元，部分被利息支出增加1460万美元抵消[359] - 2022年净利息利差为2.88%，较2021年的3.35%和2020年的3.22%下降47个基点[357] - 公司预计未来净利息利差和净息差将继续面临压力，因存款随联邦基金利率上升立即重新定价，而贷款组合在贷款发放或续期时重新定价[358] - 2022年非利息收入为960万美元，较2021年减少750万美元，降幅44.0%，主要因抵押银行业务收入减少720万美元，降幅63.1% [367] - 2022年非利息支出为6290万美元，较2021年增加650万美元，增幅11.5%，主要因薪酬福利、占用等多项费用增加 [372] - 2022年效率比率为58.7%，2021年为53.8%，增长主要因非利息收入减少和非利息支出增加 [384] - 2022、2021和2020年所得税费用分别为900万、1410万和550万美元，有效税率分别为23.6%、23.2%和23.1% [385] - 2022年、2021年和2020年净利息收入分别为9.7621亿美元、8.7732亿美元和7.981亿美元[460] - 2022年、2021年和2020年净收入分别为2911.5万美元、4671.1万美元和1832.8万美元[460] - 2022年、2021年和2020年综合收入分别为1644.5万美元、4494.8万美元和1964.9万美元[461] - 2022年净收入为29,115,000美元，2021年为46,711,000美元，2020年为18,328,000美元[463] 贷款情况 - 2022 - 2020年贷款分别为32.73亿美元、24.9亿美元和21.43亿美元，2022年较2021年增长31.47%[329][332] - 2022年和2021年平均贷款分别为28.7亿和23.1亿美元，年末未偿还贷款总额分别为32.7亿和24.9亿美元 [387] - 截至2022年末，贷款组合中房地产贷款为27.8亿美元，占比84.8%，2021年末为21.3亿美元，占比85.5% [388] - 截至2022年末，房屋净值信贷额度为1.793亿美元，2021年末为1.548亿美元，逾期30天以上的比例分别为0.6%和1.0% [388] - 2022年贷款增长7.835亿美元，其中商业相关贷款增长5亿美元，消费者相关贷款增长2.834亿美元 [389] - 公司平均消费房地产贷款本金余额为46.8万美元，期限22年，平均利率3.71%[390] - 2022年末总商业贷款为20.53318亿美元，占比62.7%；总消费贷款为12.20045亿美元，占比37.3%[391] - 2022年末不良资产为260万美元，占总资产0.07%，占总贷款0.08%，较2021年的490万美元、0.17%和0.20%有所下降[392] - 2022年末非应计贷款较2021年减少220万美元至260万美元，当年新增7笔共130万美元非应计贷款，2笔共140万美元还清，8笔共170万美元恢复应计状态，1笔17.1万美元冲销[392] - 2022年末和2021年末非应计贷款的12个月利息收入分别约为2.8万美元和5.5万美元[393] - 2022年末93.1%的非应计贷款由房地产担保，公司认为信贷损失拨备3860万美元足够[394] - 2022年末单独评估贷款约为710万美元，其中680万美元贷款在拨备中分配了约130万美元准备金[397] - 2022年和2021年末公司认为的问题债务重组（TDR）贷款均为630万美元[398] - 2022年末和2021年末信贷损失拨备分别为3860万美元和3040万美元，分别占未偿贷款的1.18%和1.22%[399] - 截至2022年12月31日，公司总贷款组合为33亿美元，相关信贷损失准备金为3860万美元[452] - 截至2022年和2021年12月31日，房地产贷款分别占总贷款的84.8%和85.5%[472] - 2022年贷款发放及持有待售金额为1.65698亿美元，2021年为4.86145亿美元，2020年为5.94289亿美元[463] 存款情况 - 2022 - 2020年存款分别为31.34亿美元、25.64亿美元和21.43亿美元，2022年较2021年增长22.23%[329][332] - 2022年末零售存款29亿美元，占总存款92.5%；2021年末为25.6亿美元，占比100%；2022年末经纪存款2.362亿美元，占比7.5%[402] - 2022、2021、2020年末贷存比分别为104%、97%、100%[402] - 2022年平均交易账户余额增加3.742亿美元，增幅17.4%；平均定期存款余额增加1.256亿美元，增幅71.2%[403] - 2022、2021、2020年末核心存款分别为27.6亿、24.8亿、20.1亿美元[403] - 2022、2021年末超过25万美元的定期存款分别为3.748亿、0.844亿美元[404] - 2022、2021年末估计无保险存款分别约为14亿、12亿美元[405] - 2022年存款净增加5.70038亿美元，2021年为4.21068亿美元，2020年为2.66634亿美元[463] 信贷损失情况 - 2022年信贷损失拨备为620万美元，2021年为转回1240万美元，2020年为支出2960万美元[362] - 截至2022年12月31日，信贷损失准备金总额为3860万美元，占总贷款的1.18%，2021年为3040万美元，占比1.22%，2020年为4410万美元，占比2.06%[364] - 2022年净回收额为140万美元，由180万美元的回收款部分抵消48.5万美元的当期冲销贷款组成[365] - 2021年和2020年净撇账分别为130万美元和210万美元，分别占当年平均未偿还贷款组合的0.06%和0.10%[366] - 2022年末分类资产占资本比例降至4.72%，2021年末为12.6%[399] - 审计师将公司信贷损失准备金估计确定为关键审计事项[454] - 2022年1月1日公司前瞻性采用CECL准则，贷款信用损失准备金增加150万美元，未使用贷款承诺准备金增加200万美元，留存收益净减少280万美元[509][510] - 贷款信用损失准备是根据GAAP在每个资产负债表日估计的估值准备，从贷款的摊余成本基础中扣除，以列报预计收回的贷款净额[515] - 管理层按季度评估贷款信用损失准备的充足性，其水平基于对多种因素的评估，公司认为该准备足以吸收资产负债表日贷款组合中所有预期未来损失[516] - 贷款信用损失准备按具有类似风险特征的贷款池进行集体计量[517] 资本比率与监管情况 - 截至2022年12月31日，公司资本比率超过监管要求，仍处于“资本充足”状态[416] - 截至2022年12月31日，总资本（与风险加权资产之比）为3.66988亿美元，比率12.45%；一级资本（与风险加权资产之比）为3.30108亿美元，比率11.20% [417] - 截至2022年12月31日，公司和银行的资本比率超过所有监管要求[473] 其他业务情况 - 2019年9月30日，公司以私募方式出售并发行本金总额2300万美元的4.75%固定至浮动利率次级票据，所得款项约2250万美元用于一般公司用途 [418] - 截至2022年12月31日，未偿还的信贷承诺约为8.783亿美元，其中3.189亿美元为固定利率，5.594亿美元为可变利率；2021年分别为6.187亿美元、2.054亿美元和4.133亿美元 [422] - 截至2022年和2021年12月31日，信用证承诺分别为1430万美元和1020万美元 [424] - 利率上升100、200、300个基点时，净利息收入较基准情景分别下降5.50%、11.00%、16.59%；利率下降100、200、300个基点时，净利息收入较基准情景分别增加9.88%、19.29%、23.19% [428] - 截至2022年12月31日，根据小企业投资公司和农村商业投资公司计划，未偿还的资本承诺为170万美元 [428] - 截至2022年12月31日，定期存款一年内到期4.20049亿美元，两年内到期3978.6万美元等；次级债券五年后到期3621.4万美元；经营租赁义务一年内到期201.6万美元等，总计5.33664亿美元 [432] 财务报告与审计情况 - 管理层认为截至2022年12月31日，公司财务报告内部控制有效 [436] - 独立注册会计师事务所对公司截至2022年12月31日的财务报告内部控制有效性发表无保留意见 [437] - 会计师事务所对公司2022年和2021年12月31日的合并资产负债表及相关报表发表无保留意见 [440] - 自2022年1月1日起，公司采用新的信贷损失会计准则（ASC 326）[448] - 审计师对公司财务报表和财务报告内部控制有效性发表无保留意见[446][447] - 审计师自1999年起