公司资产与财务状况 - 截至2023年3月31日，公司总资产39.4亿美元，较2022年12月31日的36.9亿美元增长6.7%[72] - 截至2023年3月31日，投资证券组合为1.041亿美元，占总资产约2.6%，未实现损失1490万美元[93] - 截至2023年3月31日，不良资产为470万美元，占总资产0.12%，占总贷款0.14%[98] - 2023年3月31日，现金及现金等价物分别为2.722亿美元和1.709亿美元，分别占总资产的6.9%和4.6%；投资证券分别为1.041亿美元和1.042亿美元，分别占总资产的2.6%和2.8%[112] - 2023年3月31日，股东权益总额为2.994亿美元，较2022年12月31日增加490万美元，主要归因于2023年前三个月净收入270万美元和可供出售证券未实现损失减少160万美元[118] - 截至2023年3月31日，公司资本比率超过监管要求，仍处于“资本充足”状态[122] - 截至2023年3月31日，银行总资本（风险加权资产）为3.76311亿美元，比率为12.38%；一级资本（风险加权资产）为3.38279亿美元，比率为11.13% [123] - 截至2023年3月31日，公司未偿还的信贷承诺为8.825亿美元，其中2.863亿美元为固定利率，5.962亿美元为可变利率 [128] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，信用证承诺分别为1560万美元和1430万美元 [129] 公司业务模式 - 公司业务模式以客户为中心，通过关系团队为客户提供专业服务[71] 净利息相关情况 - 2023年第一季度净利息收入2040万美元，较2022年第一季度的2320万美元下降11.8%[75] - 2023年第一季度净利息收益率（TE）为2.36%，2022年同期为3.37%，下降101个基点[75][79] - 2023年第一季度净息差为1.59%，较2022年同期的3.28%下降169个基点[82] - 2023年第一季度净利息收入为2040万美元，较2022年同期的2320万美元减少270万美元，降幅11.8%[83] - 利率上升300个基点，净利息收入预计下降16.34%；利率下降300个基点，净利息收入预计上升30.48% [137] - 截至2023年3月31日，利率上升100、200、300个基点时，净利息收入较基准情景分别下降5.43%、10.86%、16.34%；利率下降100、200、300个基点时，净利息收入较基准情景分别上升10.80%、21.01%、30.48%[137] 生息资产与计息负债情况 - 2023年第一季度平均生息资产增长7.302亿美元，平均收益率提高86个基点至4.42%[79] - 2023年第一季度平均计息负债增长7.032亿美元，利率提高255个基点至2.83%[79] 贷款相关情况 - 2023年第一季度平均贷款余额增加7.606亿美元，贷款收益率提高70个基点[80] - 2023年第一季度平均贷款（不含待售抵押贷款）为33.3亿美元，高于2022年同期的25.6亿美元[94] - 截至2023年3月31日，贷款组合中房地产贷款为28.8亿美元，占比84.4%[95] - 2023年3月31日，公司84.4%的贷款由房地产抵押，83.1%的单独评估贷款由房地产担保[103] - 2023年3月31日，单独评估贷款总计660万美元，其中550万美元贷款在信贷损失准备金中分配了约95.9万美元的准备金；2022年12月31日，单独评估贷款总计710万美元，其中680万美元贷款分配了约130万美元的准备金[104] - 2023年3月31日，信贷损失准备金为4040万美元，占未偿还贷款的1.18%，覆盖不良贷款的854.33%；2022年12月31日，信贷损失准备金为3860万美元，占未偿还贷款的1.18%，覆盖不良贷款的1470.84%[105] 存款相关情况 - 2023年第一季度计息存款增加7.015亿美元，存款利率提高258个基点[81] - 2023年3月31日，零售存款为30.8亿美元，占总存款的89.9%；批发存款为3.477亿美元，占总存款的10.1%；贷款与存款比率为100%。2022年12月31日，零售存款为29亿美元，占总存款的92.5%；批发存款为2.362亿美元，占总存款的7.5%；贷款与存款比率为104%[107] - 2023年第一季度，平均交易账户余额较上年增加3.301亿美元，增幅13.7%；平均定期存款余额增加38.5万美元，增幅242.4%；新增批发定期存款2.459亿美元[109] 净利润与每股收益情况 - 2023年第一季度归属于普通股股东的净利润为270万美元，2022年同期为800万美元[74] - 2023年第一季度摊薄后每股收益为0.33美元，2022年同期为0.98美元[74] 信贷损失拨备情况 - 2023年第一季度计提信贷损失拨备180万美元，较2022年同期的110万美元增加，主要因贷款增长1.446亿美元[85] 非利息收支情况 - 2023年第一季度非利息收入为204.4万美元，较2022年同期的292.7万美元减少88.3万美元，降幅30.2%[86] - 2023年第一季度非利息支出为1710万美元，较2022年同期的1470万美元增加240万美元，增幅16.5%[90] 效率比率情况 - 2023年第一季度效率比率为76.1%，高于2022年同期的56.3%[91] 现金需求与借款额度情况 - 公司计划通过清算临时投资、吸收存款、收回贷款和额外借款来满足未来现金需求；2023年3月31日，与代理银行的联邦基金购买信贷额度总计1.185亿美元，未发生借款[114] - 2023年3月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）的未使用借款额度为6.099亿美元；2023年3月31日和2022年12月31日，与FHLB的未偿还信用证分别为3.733亿美元和3.415亿美元[115] 内部控制与法律诉讼情况 - 公司管理层评估认为披露控制和程序有效，能确保信息按要求记录、处理、汇总和报告 [138] - 2023年第一季度，公司财务报告内部控制无重大变化 [139] - 公司未面临重大未决法律诉讼，若败诉不会对财务状况、经营成果或现金流产生重大不利影响 [141] - 公司披露控制和程序有效，能确保信息按要求记录、处理、汇总和报告[138] - 2023年第一季度公司财务报告内部控制无重大变化[139] - 公司无重大未决法律诉讼，若败诉不会对财务状况、经营成果或现金流产生重大不利影响[141] 公司潜在风险情况 - 公司存款保险费未来可能增加，或对未来收益产生不利影响 [144] - 公司未来存款保险保费可能增加，或影响盈利能力和业务机会[144] 美联储经济策略影响 - 美联储实施的经济策略影响了利率、通胀、资产价值和收益率曲线 [147] - 2022年美联储转向紧缩政策，大幅快速提高短期利率，引发美国多数股票和债券价值下跌 [149] - 2022年最后两个季度大部分时间收益率曲线倒挂，短期利率比长期利率上升更快[150] - 2023年美联储尚未表明何时停止或暂停提高短期利率，不过加息速度已放缓[151] - 经济策略对公司业务和客户产生重大影响，如2023年3月美国银行倒闭事件[152] - 近期硅谷银行和签名银行倒闭使银行业流动性受质疑，导致金融机构股价波动，更多银行倒闭或影响公司财务状况[154] - 美联储经济策略影响利率、通胀、资产价值和收益率曲线形状[147]