资产负债情况 - 截至2023年9月30日，公司总资产40.2亿美元，较2022年12月31日的36.9亿美元增长8.9%[120] - 2023年9月30日贷款为35.5亿美元，2022年12月31日为32.7亿美元[120] - 2023年9月30日负债和股东权益分别为37.2亿美元和3.039亿美元，2022年12月31日分别为34.0亿美元和2.945亿美元[120] - 截至2023年9月30日，投资证券组合为1.636亿美元，占总资产约4.1%，可供出售投资组合有1930万美元未实现损失[153] - 2023年和2022年前九个月平均贷款（不含待售抵押贷款）分别为34.6亿美元和27.6亿美元，截至2023年9月30日和2022年12月31日，未偿还贷款总额分别为35.5亿美元和32.7亿美元[154] - 截至2023年9月30日，贷款组合中房地产贷款为30亿美元，占比84.5%，2022年12月31日为27.8亿美元，占比84.8%[155] - 2023年前九个月贷款组合增加2.803亿美元，增幅8.6%，商业贷款增加6.9%，消费者贷款增加11.4%[156] - 截至2023年9月30日，不良资产为430万美元，占总资产0.11%、总贷款0.12%，2022年12月31日为260万美元，占比分别为0.07%和0.08%[161] - 截至2023年9月30日，信用损失准备金为4110万美元，占未偿还贷款1.16%，覆盖不良贷款953.25%，2022年12月31日为3860万美元，占比1.18%[166] - 2023年前九个月，单独评估贷款平均账面投资额约为550万美元，2022年约为760万美元[165] - 2023年9月30日零售存款为30.1亿美元，占总存款89.8%；批发存款为3.424亿美元，占总存款10.2%；存贷比为106% [169] - 2023年前九个月平均交易账户余额较上年增加2.623亿美元，增幅10.6%；平均定期存款余额增加32.2万美元，增幅120.7% [171] - 2023年9月30日和2022年12月31日，现金及现金等价物分别为1.524亿美元和1.709亿美元，分别占总资产3.8%和4.6% [175] - 2023年9月30日和2022年12月31日，投资证券分别为1.636亿美元和1.042亿美元，分别占总资产4.1%和2.8% [175] - 2023年9月30日，公司有2.75亿美元可转换固定利率FHLB预付款，加权平均利率3.58%；2022年12月31日，有1.75亿美元FHLB预付款，可变利率4.57% [173] - 2023年9月30日，FHLB未使用借款额度为5.284亿美元 [178] - 2023年9月30日和2022年12月31日，FHLB未偿还信用证分别为3.977亿美元和3.415亿美元 [178] - 2023年9月30日，在美联储银行定期融资计划中质押了1300万美元可销售投资证券 [178] - 2023年9月30日，在美联储贴现窗口质押并可用资金为2.199亿美元 [178] - 2023年9月30日和2022年12月31日，股东权益总额分别为3.039亿美元和2.945亿美元，增加940万美元 [182] - 截至2023年9月30日，总资本（相对于风险加权资产）为3.94419亿美元，比率为12.56%；一级资本（相对于风险加权资产）为3.32154亿美元，比率为10.58% [191] - 截至2022年12月31日，总资本（相对于风险加权资产）为3.80802亿美元，比率为12.91%；一级资本（相对于风险加权资产）为3.20922亿美元，比率为10.88% [191] - 2023年9月30日，未使用的信贷承诺为7.806亿美元，其中1.782亿美元为固定利率，6.024亿美元为可变利率 [194] - 2022年12月31日，未使用的信贷承诺为8.783亿美元，其中约3.189亿美元为固定利率，5.594亿美元为可变利率 [194] - 截至2023年9月30日，未使用承诺准备金为220万美元，占总未使用承诺的0.28%；截至2022年12月31日，该准备金为280万美元，占比0.32% [194][195] - 2023年9月30日和2022年12月31日，信用证承诺分别为1500万美元和1430万美元 [196] 净利息收入与收益率情况 - 2023年第三季度净利息收入1930万美元，较2022年第三季度的2550万美元下降24.0%[126] - 2023年第三季度净利息收益率（TE）为1.97%，2022年同期为3.19%[126] - 2023年第三季度平均生息资产较上年增长7.273亿美元，平均收益率仅提高96个基点至4.84%[131] - 2023年第三季度平均付息负债较上年增长8.175亿美元，利率提高272个基点至3.72%[131] - 2023年第三季度净利息收益率（TE）较2022年第三季度下降122个基点至1.97%[131] - 2023年第三季度平均付息存款较上年增加5.546亿美元，存款利率提高277个基点[132] - 2023年第三季度平均贷款余额较上年增加6.131亿美元，贷款收益率提高85个基点[133] - 2023年第三季度净息差为1.12%，2022年同期为2.88%，下降176个基点[134] - 2023年前九个月净息差为1.28%，2022年同期为3.11%，下降183个基点[140] - 2023年前九个月平均生息资产增长7.196亿美元，收益率仅提高93个基点至4.64%；平均付息负债增长7.558亿美元，平均收益率提高276个基点至3.36%[137] - 2023年前九个月平均生息资产增加主要因平均贷款余额增加6.96亿美元，生息资产收益率提高主要因贷款利率提高81个基点[139] - 2023年前九个月平均付息负债增加主要因付息存款增加6.39亿美元和FHLB预付款及其他借款增加1.167亿美元，成本增加主要因付息存款利率提高277个基点和FHLB预付款及其他借款利率提高308个基点[138] - 2023年第三季度净利息收入为1930万美元，2022年同期为2550万美元，同比下降610万美元，降幅24.0%[142] - 2023年前九个月净利息收入为5860万美元，2022年同期为7350万美元，下降1490万美元，降幅20.3%[143] - 预计未来净息差和净利息收益率将持续承压，因大部分贷款组合为固定利率，而存款账户重新定价更快[134] 信贷损失拨备情况 - 2023年第三季度信贷损失拨备转回50万美元，2022年同期计提95万美元；2023年前九个月计提220万美元，2022年前九个月计提380万美元[145] 应对净息差压力措施 - 2023年第二季度公司签订名义金额为2亿美元的固定支付投资组合层方法公允价值掉期协议以应对净息差压力[135] 非利息收支情况 - 2023年前三季度非利息收入为7529万美元，较2022年的7873万美元减少34.4万美元，降幅4.4%，主要因抵押银行业务收入和其他收入减少[147][148] - 2023年前三季度非利息支出为5180万美元，较2022年的4650万美元增加530万美元，增幅11.3%，主要因薪酬福利和保险费用增加[150] 效率比率情况 - 2023年第三季度效率比率为78.3%，高于2022年第三季度的57.0%，主要因净利息收入减少和非利息支出增加[151] 利率变动对净利息收入影响 - 利率上升300、200、100个基点时，净利息收入较基准情景分别下降19.19%、12.76%、6.43% [206] - 利率下降100、200、300个基点时，净利息收入较基准情景分别上升8.33%、15.59%、21.89% [206] 利率风险管理 - 公司通过资产/负债管理来监控和管理利率风险暴露，确保流动性并平衡利率敏感资产和负债 [203] 财务报表编制基础 - 公司财务报表按历史成本基础编制，未考虑通货膨胀对相对购买力的影响 [192]