资产负债情况 - 截至2023年12月31日，公司总资产40.6亿美元，较2022年的36.9亿美元增长9.9%[285] - 截至2023年和2022年12月31日，公司贷款分别为36亿美元和32.7亿美元[285] - 截至2023年和2022年12月31日，公司负债分别为37.4亿美元和34亿美元，主要成分为存款，分别为33.8亿美元和31.3亿美元[285] - 2023 - 2021年，公司资产变化率分别为9.85%、26.20%和17.84%，贷款变化率分别为10.06%、31.47%和16.19%，存款变化率分别为7.84%、22.23%和19.65%[290] - 截至2023年和2022年12月31日，投资证券组合分别为1.546亿和1.042亿美元，分别占总资产的3.8%和2.8%[336] - 2023年末可售投资总计13.4702亿美元，收益率3.55%，其中企业债券191万美元，收益率2.01%；美国国债9394万美元，收益率5.02%等[339] - 2023年末其他投资总计1993.9万美元，较2022年的1083.3万美元有所增加[340] - 2023年和2022年平均贷款分别为35亿美元和28.7亿美元，年末未偿还贷款分别为36亿美元和32.7亿美元[341] - 2023年末房地产贷款占贷款组合的84.8%，金额为30.5亿美元，与2022年占比相同[342] - 2023年末商业贷款占总贷款的61.8%，消费者贷款占38.2%[345] - 2023年末非应计贷款增加130万美元至400万美元，占总资产的0.10%，占总贷款的0.11%[352] - 2023年末95.1%的非应计贷款由房地产担保，公司认为2023年4070万美元的信用损失准备金充足[353] - 2023年末房屋净值信贷额度总计1.83亿美元，其中约46%处于第一留置权地位[342] - 2023年和2022年分别有0.8%和0.6%的房屋净值信贷额度逾期超过30天[342] - 截至2023年12月31日，约85%的贷款由房地产抵押，约96%的单独评估贷款由房地产担保[355] - 2023年和2022年12月31日，单独评估贷款分别约为480万美元和710万美元，对应准备金分别约为68.8万美元和130万美元[356] - 2023年和2022年12月31日，信用损失准备金分别为4070万美元和3860万美元，分别占未偿还贷款的1.13%和1.18%[359] - 2023年和2022年12月31日，零售存款分别为30亿美元和29亿美元，分别占总存款的88.8%和92.5%；经纪存款分别为3.794亿美元和占总存款的11.2%[364] - 2023年、2022年和2021年12月31日，贷存比分别为107%、104%和97%[364] - 截至2023年12月31日的12个月，平均交易账户余额增加1.97亿美元（7.8%），平均定期存款余额增加3.301亿美元（109.4%）[366] - 2023年和2022年12月31日，核心存款分别为28.1亿美元、27.6亿美元和24.8亿美元[366] - 2023年和2022年12月31日，25万美元及以上定期存款分别为5.681亿美元和3.748亿美元[367] - 2023年和2022年12月31日，公司估计无保险存款分别约为13亿美元和14亿美元[368] - 2023年和2022年12月31日，现金及现金等价物分别为1.562亿美元和1.709亿美元，分别占总资产的3.9%和4.6%；投资证券分别为1.546亿美元和1.042亿美元，分别占总资产的3.8%和2.8%[370] - 2023年12月31日，公司从FHLB的未使用借款额度为5.428亿美元，有3.883亿美元未偿还信用证用于担保客户存款[372] - 2023年12月31日，公司与另一家金融机构有1500万美元的信贷额度未使用，利率为美国优惠利率加0.25%，到期日为2025年2月28日[374] - 2023年股东权益总额为3.125亿美元，较2022年增加1800万美元，主要由于普通股股东净收入1340万美元、股票期权行使和费用250万美元以及其他综合收益210万美元[376] - 截至2023年12月31日，公司总资本与风险加权资产比率为12.28%，一级资本与风险加权资产比率为11.03%，普通股一级资本与风险加权资产比率为11.03%，一级资本与平均资产比率为8.47%，均超过“资本充足”要求[381][382] - 2023年12月31日，未偿还的信贷承诺约为7.246亿美元，其中固定利率1.456亿美元，可变利率5.79亿美元；2022年分别为8.783亿美元、3.189亿美元和5.594亿美元[387] - 2023年和2022年12月31日，信用证承诺分别为1610万美元和1430万美元[388] - 截至2023年12月31日，公司在SBIC和RBIC项目下对投资伙伴的未偿还资本承诺为140万美元[394] - 截至2023年12月31日，公司存款证、次级债券和经营租赁义务总计8.25489亿美元，其中一年内到期的为4.9649亿美元[398] - 截至2023年12月31日，公司总贷款组合为36亿美元，相关信贷损失准备金为4070万美元[418] - 截至2023年12月31日，公司现金及现金等价物为1.5617亿美元，2022年为1.70874亿美元[423] - 截至2023年12月31日，公司投资证券为1.54641亿美元，2022年为1.0418亿美元[423] - 截至2023年12月31日，公司贷款净额为35.61945亿美元，2022年为32.34724亿美元[423] - 截至2023年12月31日，公司总负债为37.43322亿美元，2022年为33.97469亿美元[423] - 截至2023年12月31日，公司股东权益为3.12467亿美元，2022年为2.94512亿美元[423] - 截至2023年12月31日和2022年，房地产贷款占总贷款的84.8%[443] - 截至2023年12月31日和2022年，现金及现金等价物中分别有510万美元和580万美元存于美联储银行[448] 盈利情况 - 2023年和2022年，公司归属于普通股股东的净利润分别为1340万美元和2910万美元，摊薄后每股收益分别为1.66美元和3.61美元[287] - 2023 - 2021年，公司净利息收入分别为7770万美元、9760万美元和8770万美元，2023年较2022年减少2000万美元，降幅20.5%[302] - 2023 - 2021年，公司利息收入分别为1.776亿美元、1.177亿美元和9320万美元，2023年利息收入增加是由于平均生息资产增加和资产收益率提高[303] - 2023年，公司93.5%的利息收入来自贷款利息，2022年和2021年该比例分别为97.1%和98.3%[303] - 2023 - 2021年，公司归属于普通股股东的净利润变化率分别为 - 53.89%、 - 37.67%和154.86%，摊薄后每股收益变化率分别为 - 54.02%、 - 38.29%和150.00%[290] - 2023、2022、2021年利息支出分别为9990万美元、2000万美元、540万美元，2023年存款利息支出占比91.4% [304] - 2023年平均生息资产增加6.951亿美元，收益率提高88个基点，主要因贷款余额增加6.269亿美元 [310] - 2023年平均付息负债增加7.493亿美元，成本提高255个基点，主要因付息存款增加5.988亿美元 [311] - 2023、2022、2021年净息差（TE）分别为2.07%、3.19%、3.45%，2023年较2022年下降112个基点 [309] - 2023、2022、2021年净利息收益率分别为1.21%、2.88%、3.35%，2023年较2022年下降167个基点 [313] - 2023年净利息收入为7770万美元，较2022年减少2000万美元，因利息支出增加7990万美元，部分被利息收入增加5990万美元抵消 [316] - 2022年净利息收入为9760万美元，较2021年增加990万美元，因利息收入增加2450万美元，部分被利息支出增加1460万美元抵消 [317] - 2023年信用损失拨备为130万美元，2022年为620万美元，2021年为拨回1240万美元[319] - 截至2023年12月31日，信用损失准备金总额为4070万美元，占总贷款的1.13%；2022年为3860万美元，占比1.18%；2021年为3040万美元，占比1.22%[322] - 2023年净冲销为16.6万美元，占当年平均未偿还贷款组合的0.00%；2022年净回收为140万美元，占比0.05%；2021年净冲销为130万美元，占比0.06%[323][324] - 2023年非利息收入为990万美元，较2022年增加28万美元，增幅2.9%；2022年为960万美元，较2021年减少750万美元，降幅44.0%[326][327] - 2023年非利息支出为6880万美元，较2022年增加590万美元，增幅9.4%；2022年为6290万美元，较2021年增加650万美元，增幅11.5%[330][331] - 2023年效率比率为78.7%，2022年为58.7%，主要因2023年净利息收入较上一年减少[334] - 2023、2022和2021年所得税费用分别为400万、900万和1410万美元，有效税率分别为23.0%、23.6%和23.2%[335] - 2023 - 2021年，平均资产回报率分别为0.34%、0.90%、1.75%；平均股权回报率分别为4.44%、10.20%、18.64% [378] - 2023年总利息收入为177,598千美元，较2022年的117,662千美元增长50.94%[426] - 2023年总利息支出为99,944千美元，较2022年的20,041千美元增长398.70%[426] - 2023年净利息收入为77,654千美元，较2022年的97,621千美元下降20.45%[426] - 2023年非利息收入为9,860千美元，较2022年的9,580千美元增长2.92%[426] - 2023年非利息支出为68,827千美元，较2022年的62,933千美元增长9.37%[426] - 2023年所得税前收入为17,427千美元，较2022年的38,113千美元下降54.28%[426] - 2023年归属于普通股股东的净利润为13,426千美元，较2022年的29,115千美元下降53.89%[426] - 2023年基本每股收益为1.67美元，较2022年的3.66美元下降54.37%[426] - 2023年综合收益为15,494千美元，较2022年的16,445千美元下降5.78%[429] - 截至2023年12月31日，股东权益总额为312,467千美元，较2022年的294,512千美元增长6.10%[432] - 2023年净利润为1342.6万美元，较2022年的2911.5万美元和2021年的4671.1万美元下降[435] - 2023年经营活动提供的净现金为1765.3万美元，较2022年的5030.5万美元和2021年的7806.9万美元减少[435] - 2023年投资活动使用的净现金为37857.5万美元，较2022年的79258.3万美元和2021年的41062.7万美元减少[435] - 2023年融资活动提供的净现金为34621.8万美元，较2022年的74594.3万美元和2021年的39908万美元减少