公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2021年3月31日，公司总资产25.8亿美元，较2020年12月31日的24.8亿美元增长3.9%[128] - 截至2021年3月31日，公司负债和股东权益分别为23.4亿美元和2.395亿美元，2020年12月31日分别为22.5亿美元和2.283亿美元[128] - 2021年和2020年第一季度归属于普通股股东的净利润分别为1040万美元和280万美元，摊薄后每股收益分别为1.31美元和0.36美元[130] - 2021年第一季度贷款损失拨备较2020年同期减少630万美元，净利息收入增加320万美元，非利息收入增加200万美元，非利息支出增加180万美元[130] - 2021年第一季度净利息收益率（TE）升至3.60%，较2020年增加17个基点，主要因计息负债成本降低，部分被生息资产收益率下降抵消[142] - 2021年第一季度平均生息资产增长2.751亿美元，收益率降至3.87%，降低66个基点；平均计息负债增长2410万美元，利率降至0.39%，降低107个基点[142] - 2021年第一季度净利息收入为2130万美元，较2020年的1810万美元增加320万美元，增幅17.5%，主要因计息负债利率降低使利息支出减少420万美元，生息资产利率下降使利息收入减少110万美元[147] - 2021年第一季度贷款损失拨备为负30万美元，贷款损失准备金为4350万美元，占总贷款的1.99%；2020年同期贷款损失拨备为600万美元，贷款损失准备金为2250万美元，占总贷款的1.11%[149] - 2021年第一季度非利息收入为590.4万美元，较2020年增加200万美元，增幅50.8%，主要因抵押银行业务收入、ATM和借记卡收入、其他收入增加，部分被存款账户服务费减少抵消[151] - 2021年第一季度非利息支出为1420万美元，较2020年增加180万美元，增幅14.5%，主要因薪酬福利、抵押生产成本、房地产拥有费用等增加，部分被营销费用和其他费用减少抵消[153][154] - 2021年第一季度效率比率为52.1%，低于2020年的56.2%，主要因抵押银行业务收入增加[155] - 2021年和2020年第一季度所得税费用分别为290万美元和81万美元，有效税率分别为22.1%和22.2%[156] - 2021年3月31日，投资证券组合为9480万美元，占总资产的3.7%，可供出售投资组合公允价值为9300万美元，摊销成本为9310万美元，未实现损失为11.4万美元；2020年12月31日，投资证券组合为9840万美元，占总资产的4.0%，未实现收益为130万美元[157] - 2021年和2020年第一季度，剔除待售抵押贷款后的平均贷款分别为21.5亿美元和19.8亿美元；2021年3月31日和2020年12月31日，未扣除贷款损失准备金的贷款总额分别为21.8亿美元和21.4亿美元[158] - 截至2021年3月31日，非performing资产为780万美元，占总资产的0.30%和总贷款的0.36%，低于2020年12月31日的920万美元、0.37%和0.43%[165] - 截至2021年3月31日，减值贷款总计1220万美元，2020年12月31日为1300万美元[168] - 截至2021年3月31日，TDR贷款总计750万美元，低于2020年12月31日的840万美元[169] - 2021年3月31日和2020年，贷款损失准备金分别为4350万美元和2250万美元，分别占未偿还贷款的1.99%和1.11%[170] - 2021年前三个月，净冲销贷款为35万美元，2020年同期为18万美元[171] - 截至2021年3月31日，零售存款为22.6亿美元，占总存款的100%，2020年12月31日为21.2亿美元和99.0%[176] - 2021年3月31日和2020年12月31日，贷存比分别为97%和100%[176] - 2021年3月31日和2020年12月31日，核心存款分别为21.6亿美元和20.1亿美元[176] - 2021年前三个月，公司平均交易账户余额较上年增加3.925亿美元，增幅24.9%，平均定期存款余额减少1.163亿美元，降幅35.3%[179] - 2021年3月31日和2020年12月31日，现金及现金等价物分别为1.553亿美元和1.007亿美元，分别占总资产的6.0%和4.1%[182] - 2021年3月31日和2020年12月31日，投资证券分别为9480万美元和9840万美元，分别占总资产的3.7%和4.0%[182] - 2021年3月31日和2020年12月31日，股东权益总额分别为2.395亿美元和2.283亿美元[187] - 2021年第一季度三个月和2020年全年，平均资产回报率分别为1.68%和0.76%，平均股权回报率分别为18.22%和8.49%[189] - 2021年3月31日，未使用的信贷承诺为4.901亿美元，其中固定利率为1.165亿美元，浮动利率为3.736亿美元；2020年12月31日，未使用的信贷承诺为4.801亿美元，其中固定利率约为1.146亿美元，浮动利率为3.655亿美元[200] - 2021年3月31日和2020年12月31日，信用证承诺分别为900万美元和870万美元[201] 酒店贷款业务数据关键指标变化 - 2021年第一季度，公司分类资产比率升至14.42%，原因是2620万美元酒店贷款被降级为次级[135] - 截至2021年3月31日，酒店贷款组合中21笔贷款总计1.097亿美元，2笔贷款总计1350万美元仍处于延期还款安排，逾期30天以上和非应计贷款比例均为0%[136] - 2021年第一季度，4笔总计4880万美元的酒店贷款被降级为特别提及，7笔总计2620万美元的酒店贷款被降级为次级[136] 公司流动性与信贷额度情况 - 公司维持对多种流动性来源的获取，包括与另一家银行的1500万美元控股公司信贷额度[136] - 2021年3月31日，公司与代理银行的联邦基金购买信贷额度总计1.185亿美元，无借款[183] - 2021年3月31日，公司从FHLB的未使用借款额度为5.119亿美元[184] - 2021年3月31日和2020年12月31日，公司与FHLB的未结清信用证分别为2.328亿美元和2.062亿美元[184] - 2021年3月31日，公司与另一家金融机构的1500万美元信贷额度未使用[185] 利率对净利息收入的影响 - 利率上升300个基点，净利息收入较基准情景增加17.93%；上升200个基点，增加12.11%；上升100个基点，增加6.14%[207] - 利率下降100个基点，净利息收入较基准情景减少2.93%；下降200个基点，减少4.88%；下降300个基点，减少6.50%[207] 公司关键会计政策与市场风险管理 - 公司关键会计政策包括贷款损失准备金、金融工具公允价值和所得税[209] - 2021年前三个月，公司应用关键会计政策及相关假设和估计的方式未发生重大改变[209] - 市场风险主要源于公司借贷、投资、存款和借款活动中的利率风险[203] - 公司通过资产/负债管理来监控和管理利率风险敞口[204] - 公司有内部和董事会资产/负债管理委员会，负责将利率敏感性维持在董事会批准的范围内[204] - 作为“较小报告公司”，公司无需提供关于市场风险的定量和定性披露信息[212] 贷款组合业务数据关键指标变化 - 截至2021年3月31日，贷款组合中房地产贷款为18.6亿美元，占比85.1%，高于2020年12月31日的18.1亿美元和84.6%[159] - 2021年前三个月，贷款组合增加4080万美元，增幅1.9%，其中消费贷款增长5.3%，商业贷款保持稳定[160]