公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2021年6月30日，公司总资产26.5亿美元，较2020年12月31日的24.8亿美元增长6.8%[133] - 截至2021年6月30日，公司负债和股东权益分别为24.0亿美元和2.517亿美元，2020年12月31日分别为22.5亿美元和2.283亿美元[133] - 2021年第二季度归属于普通股股东的净利润为1030万美元，2020年同期为470万美元；摊薄后每股收益（EPS）2021年第二季度为1.29美元，2020年同期为0.60美元[135] - 2021年前六个月归属于普通股股东的净利润为2070万美元，2020年同期为750万美元；摊薄后EPS 2021年前六个月为2.60美元，2020年同期为0.96美元[136] - 截至2021年6月30日，公司分类资产比率为13.36%，2020年12月31日为8.18%，2020年6月30日为7.51%[141] - 2021年6月30日，股东权益总额为2.517亿美元，2020年12月31日为2.283亿美元，增加2340万美元，主要与2021年前六个月的净收入2070万美元、股票期权行使和股权补偿费用330万美元有关，部分被62.3万美元的其他综合损失所抵消[205] - 截至2021年6月30日六个月和2020年12月31日一年，平均资产回报率分别为1.65%和0.76%，平均股权回报率分别为17.57%和8.49%[207] - 截至2021年6月30日，银行总资本（风险加权资产）为301,865千美元，比率为14.42%；一级资本（风险加权资产）为275,507千美元，比率为13.16%等，均超过“资本充足”要求[211] - 截至2021年6月30日，公司总资本（风险加权资产）为313,617千美元，比率为14.98%；一级资本（风险加权资产）为264,259千美元，比率为12.63%等[212] 净利息相关数据关键指标变化 - 2021年第二季度净利息收入2140万美元，较上一年的1980万美元增长8.4%，净利息收益率（TE）为3.50%，2020年为3.42%[143] - 2021年第二季度公司净利息利润率（TE）升至3.50%，较2020年同期增加8个基点，主要因计息负债成本降低，部分被生息资产收益率下降抵消[149] - 2021年第二季度公司平均生息资产增长1.302亿美元，平均收益率降至3.71%，下降44个基点；平均计息负债减少2170万美元，利率降至0.32%，下降70个基点[149] - 2021年第二季度公司净利息利差为3.39%，较2020年同期增加26个基点，因生息资产收益率和计息负债利率均下降[152] - 2021年前六个月公司净利息利润率（TE）升至3.55%，较2020年同期增加12个基点，主要因计息负债收益率下降，部分被生息资产收益率降低抵消[156] - 2021年前六个月公司平均生息资产增长2.028亿美元，平均收益率下降54个基点；平均计息负债仅增长170万美元，利率下降88个基点[156] - 2021年前六个月公司净利息利差为3.44%，较2020年增加34个基点，是计息负债成本下降88个基点，部分被生息资产收益率下降54个基点抵消的结果[159] - 2021年第二季度公司净利息收入为2140万美元，较2020年同期增加170万美元，增幅8.4%，主要因计息负债利率降低使利息费用减少290万美元，同时生息资产利率下降使利息收入减少130万美元，部分被贷款、投资证券和联邦基金等资产规模增加抵消[161] - 2021年上半年净利息收入为4270万美元，较2020年的3790万美元增加480万美元，增幅12.8%[162] 贷款相关数据关键指标变化 - 截至2021年6月30日，公司贷款为22.5亿美元，2020年12月31日为21.4亿美元；存款为23.1亿美元，2020年12月31日为21.4亿美元[133] - 2021年第一季度，公司将2620万美元酒店贷款降级为次级贷款[141] - 截至2021年6月30日，除两笔贷款外，受疫情影响的贷款均处于正常还款结构[138] - 2021年第二季度公司平均贷款余额增加8950万美元，联邦基金出售和银行计息存款增加1920万美元，投资证券增加2150万美元，推动平均生息资产增加[150] - 2021年前六个月公司平均贷款余额增加1.479亿美元，联邦基金出售和银行计息存款平均增加3140万美元，推动平均生息资产增加[157] - 2021年6月30日和2020年12月31日，贷款损失准备金分别为4190万美元和4410万美元，分别占未偿还贷款的1.86%和2.06%；2020年6月30日，贷款损失准备金为3160万美元，占未偿还贷款的1.55%[188] - 2021年6月30日和2020年6月30日，贷款损失准备金分别占不良贷款总额的619.5%和350.7%[182] - 2021年6月30日，受损贷款总计1140万美元，其中460万美元的贷款在准备金中分配了约160万美元；2020年12月31日，受损贷款总计1300万美元，其中510万美元的贷款在准备金中分配了约170万美元[185] - 2021年6月30日，公司认定为债务重组的贷款总计750万美元，而2020年12月31日为840万美元[186] - 2021年和2020年截至6月30日六个月的平均贷款（不包括待售抵押贷款）分别为21.8亿美元和20.5亿美元；2021年6月30日和2020年12月31日的未偿还贷款总额分别为22.5亿美元和20.4亿美元[175] - 2021年6月30日，贷款组合中房地产贷款为19.2亿美元，占比85.0%；2020年12月31日为18.1亿美元，占比84.6%[177] - 2021年前六个月，贷款组合增加1.113亿美元，增幅5.2%，其中消费贷款增长10.3%，商业贷款增长2.4%[178] - 2021年6月30日，不良资产为710万美元，占总资产的0.27%和总贷款的0.32%；2020年12月31日，不良资产为920万美元，占总资产的0.37%和总贷款的0.43%[182] - 2021年前六个月，非应计贷款减少130万美元，主要是由于96.3万美元的贷款已支付或冲销，36.6万美元的贷款转为其他房地产，部分被55.1万美元的新增非应计贷款和正常贷款还款所抵消[182] 非利息收支及效率比率相关数据关键指标变化 - 2021年第二季度非利息收入较2020年同期减少560万美元，降幅60.7%；上半年减少360万美元，降幅27.4%[166][167] - 2021年第二季度非利息支出为1350万美元，较2020年同期增加85.1万美元，增幅6.7%；上半年为2770万美元，较上年增加260万美元，增幅10.6%[170][171] - 2021年第二季度效率比率为53.9%，高于2020年同期的43.6%；上半年为53.0%，高于2020年的49.1%[172] 所得税相关数据关键指标变化 - 2021年6月30日止三个月和六个月，所得税费用分别为310万美元和610万美元；2020年同期分别为150万美元和230万美元；有效税率分别为22.7%和23.2%[173] 投资证券相关数据关键指标变化 - 2021年6月30日，投资证券组合为9400万美元，占总资产约3.5%；2020年12月31日为9840万美元，占比4.0%[174] - 2021年6月30日和2020年12月31日，现金及现金等价物分别为1.538亿美元和1.007亿美元，分别占总资产的5.8%和4.1%；投资证券分别为9400万美元和9840万美元，分别占总资产的3.5%和4.0%[199] 存款相关数据关键指标变化 - 2021年6月30日，零售存款为23.1亿美元，占总存款的100%；2020年12月31日，零售存款为21.2亿美元，占总存款的99.0%，经纪存单为220万美元，占总存款的1.0%[193] - 2021年6月30日和2020年12月31日，核心存款分别为22.2亿美元和20.1亿美元[194] 资本相关政策及指标 - 资本保护缓冲由额外的普通股一级资本组成，相当于风险加权资产的2.5%[209] - 为达到“资本充足”，银行需维持最低总风险资本比率至少10%、一级资本比率至少8%等[210] 信贷承诺相关数据关键指标变化 - 2021年6月30日，未偿还信贷承诺为5.216亿美元，其中固定利率1.458亿美元，可变利率3.758亿美元；2020年12月31日为4.801亿美元[217] - 2021年6月30日和2020年12月31日，信用证承诺分别为850万美元和870万美元[218] 新总部大楼建设承诺相关 - 2021年6月30日，新总部大楼建设承诺为3960万美元，截至二季度末已支付1540万美元[219] 利率对净利息收入影响 - 利率上升300个基点，净利息收入预计增加18.94%；下降300个基点，预计减少3.68%[223] 公司关键会计政策 - 公司关键会计政策包括贷款损失准备金、金融工具公允价值和所得税[225] 公司信贷额度情况 - 公司维持1500万美元控股公司信贷额度，可用于支持银行资本比率[142]