公司总资产变化 - 截至2021年12月31日，公司总资产29.26亿美元，较2020年的24.83亿美元增长17.84%[268][282] - 2021年和2020年12月31日，公司总资产分别为29.25548亿美元和24.82587亿美元[416] 公司净利润与每股收益情况 - 2021年和2020年，公司归属于普通股股东的净利润分别为4671.1万美元和1832.8万美元，摊薄后每股收益分别为5.85美元和2.34美元[270][282] - 2021年、2020年和2019年，公司净收入分别为4671.1万美元、1832.8万美元和2785.8万美元[418] - 2021年、2020年和2019年，公司基本每股收益分别为5.96美元、2.37美元和3.70美元[418] - 2021 - 2019年净收入分别为46,711千美元、18,328千美元、27,858千美元[423][426] 抵押贷款银行部门税前收入 - 2021年和2020年，公司抵押贷款银行部门的税前收入分别为380万美元和1110万美元[271] 贷款还款延期情况 - 截至2020年12月31日，公司为864笔贷款提供还款延期，未偿还本金余额约5.996亿美元，其中91%为商业贷款[275] - 2021年，公司为5笔酒店组合贷款提供短期延期或修改，未偿还本金余额2000万美元，截至2021年12月31日均已恢复正常还款[275] 酒店和餐厅相关贷款情况 - 截至2020年12月31日，酒店和餐厅相关贷款总计1.235亿美元，约6150万美元获得延期安排，78%已恢复正常还款[276] - 截至2021年12月31日，酒店和餐厅相关贷款总计1.245亿美元[276] 公司净利息收入情况 - 2021年和2020年，公司净利息收入分别为8773.2万美元和7981万美元[282] - 2021、2020、2019年公司净利息收入分别为8770万美元、7980万美元、6730万美元，2021年较2020年增加790万美元，增幅9.9%，2020年较2019年增加1250万美元，增幅18.6%[292] - 2021年净利息收入为8770万美元，较2020年的7980万美元增加790万美元；2020年较2019年的6730万美元增加1250万美元[305][306] - 2021年、2020年和2019年，公司净利息收入分别为8773.2万美元、7981万美元和6726.9万美元[418] 公司非利息收入情况 - 2021年和2020年，公司非利息收入分别为1710.1万美元和2735.3万美元[282] - 2021年非利息收入为1710万美元，较2020年的2740万美元减少1030万美元，降幅37.5%；2020年较2019年的1500万美元增加1240万美元，增幅82.6%[315][317] - 2021年、2020年和2019年，公司非利息收入分别为1710.1万美元、2735.3万美元和1498.3万美元[418] 公司资本比率情况 - 截至2021年12月31日，公司所有资本比率均超过监管要求[280] - 2021年12月31日，总资本（风险加权资产）为3.31052亿美元，比率14.36%；一级资本（风险加权资产）为3.02217亿美元，比率13.11% [374] - 截至2021年和2020年12月31日，公司和银行的资本比率超过所有监管要求[439] 公司利息收入情况 - 2021、2020、2019年公司利息收入分别为9320万美元、9480万美元、9270万美元，2021年贷款利息占比98.3%，2020年为98.2%，2019年为96.0%[293] 公司利息支出情况 - 2021、2020、2019年公司利息支出分别为540万美元、1500万美元、2540万美元，2021年存款利息支出占比71.9%，2020年为87.0%，2019年为93.5%[294] 公司平均生息资产与付息负债情况 - 2021年平均生息资产较2020年增加2.491亿美元，平均付息负债增加6970万美元，2020年平均生息资产较2019年增加3.281亿美元，平均付息负债增加1.522亿美元[292] - 2021年平均生息资产较2020年增加2.491亿美元，生息资产收益率下降47个基点；2020年较2019年增加3.281亿美元，收益率下降58个基点[300][301] - 2021年平均计息负债增加6970万美元，成本下降60个基点；2020年较2019年增加1.522亿美元，成本下降80个基点[302] 公司不同资产平均余额与收益率情况 - 2021、2020、2019年联邦基金销售及银行有息存款平均余额分别为1.23379亿美元、1.05344亿美元、7179.7万美元，收益率分别为0.19%、0.26%、2.26%[297] - 2021、2020、2019年应税投资证券平均余额分别为9281.2万美元、7451.7万美元、7213.7万美元，收益率分别为1.20%、1.68%、2.72%[297] - 2021、2020、2019年贷款平均余额分别为23.14257亿美元、21.06569亿美元、18.13259亿美元，收益率分别为3.96%、4.42%、4.90%[297] 公司净息差情况 - 2021、2020、2019年公司净息差（TE）分别为3.45%、3.48%、3.43%，2021年较2020年下降3个基点，2020年较2019年上升5个基点[299] - 2021年净息差为3.35%，较2020年的3.22%和2019年的3.00%有所上升，增加13个基点[303] 公司关键会计政策和估计领域 - 公司确定贷款损失准备金、金融工具公允价值和所得税为关键会计政策和估计领域[286] 贷款损失准备金情况 - 贷款损失准备金由一般和特定部分组成，其水平受贷款规模、等级、历史损失经验和经济状况影响[288] - 2021年贷款损失准备转回1240万美元，贷款损失准备金降至3040万美元，占总贷款的1.22%；2020年和2019年分别增加2960万美元和230万美元[311] - 2021年末贷款损失准备金为3040万美元，占未偿还贷款1.22%，2020年末为4410万美元，占比2.06%[352] - 2021年末贷款损失准备金是不良贷款的625.16%，2020年末和2019年末分别为547.14%和244.95%[346] - 2021年贷款损失准备金总额为3040.8万美元，其中商业贷款为2075.8万美元，占比62.4%；消费者贷款为965万美元，占比37.6%。2020年总额为4414.9万美元，商业贷款为2919.3万美元，占比64.8%；消费者贷款为1495.6万美元，占比35.2%[356] - 截至2021年12月31日，公司总贷款组合为25亿美元，贷款损失准备金为3040万美元[412] 公司净冲销额情况 - 2021年净冲销额为130万美元，占平均贷款的0.06%；2020年和2019年分别为210万美元和140万美元，分别占平均贷款的0.10%和0.08%[312][313] - 2021年净贷款冲销额为134.1万美元，占平均贷款的0.06%；2020年为209.3万美元，占比0.10%；2019年为142万美元，占比0.08%[355] 公司抵押银行业务与服务手续费收入情况 - 2021年抵押银行业务收入减少840万美元，降幅42.5%；服务手续费收入下降10.3万美元，降幅12.0%[316] 公司2019年第四季度资产出售与还款情况 - 2019年第四季度，公司出售620万美元健康储蓄账户存款，获得约74.5万美元收益；出售2950万美元投资证券，获得约72万美元收益；偿还2500万美元联邦住房贷款银行预付款，产生150万美元提前还款罚金[318] 公司不良资产与分类资产占比情况 - 2021年末，不良资产降至总资产的0.17%，分类资产占比升至12.61%[312] 公司非利息费用情况 - 2021年非利息费用为5640万美元，较2020年的5370万美元增加270万美元，增幅5.0%[320] 公司各项费用增减情况 - 2021年薪酬和福利费用增加260万美元，增幅9.8%，主要因薪资和激励薪酬增加250万美元，员工增加24人[322] - 2021年占用费用增加72.4万美元，增幅11.6%，因新办公室租金和折旧等费用增加[322] - 2021年外部服务和数据处理成本增加64.2万美元，增幅15.2%，主要因电子银行等费用增加[322] - 2021年专业费用增加28.6万美元，增幅16.1%，因审计、法律和咨询费用增加[322] - 2021年抵押贷款生产成本减少110万美元，降幅11.6%，因薪资和福利费用减少[322] - 2021年保险费用减少23.1万美元，降幅16.7%，主要因FDIC评估费用减少[322] 公司投资证券组合情况 - 2021年和2020年投资证券组合分别为1.243亿美元和9840万美元，分别占总资产的4.2%和4.0%[326] - 2021年末和2020年末，现金及现金等价物分别为1.672亿美元和1.007亿美元，占总资产的5.7%和4.1%；投资证券分别为1.243亿美元和9840万美元，占总资产的4.2%和4.0%[364] 公司贷款相关情况 - 2021年和2020年平均贷款分别为23.1亿美元和21.1亿美元，12月31日未偿还贷款总额分别为24.9亿美元和21.4亿美元[333] - 截至2021年12月31日，贷款组合中房地产贷款为21.3亿美元，占比85.5%，2020年为18.1亿美元，占比84.6%[334] - 2021年末总贷款净额为24.59469亿美元，总商业贷款为15.53272亿美元占比62.4%，总消费贷款为9.36605亿美元占比37.6%[337] - 2021年末非执行资产为490万美元，占总资产0.17%和总贷款0.20%，较2020年末的920万美元、0.37%和0.43%有所下降[344] - 2021年末潜在问题贷款约为3590万美元，占总贷款1.44%，2020年末为1960万美元，占比0.92%[351] - 2021年末不良贷款总额约为820万美元，其中290万美元贷款在准备金中分配约83.6万美元，2020年末分别为1300万美元、510万美元和170万美元[349] - 2021年和2020年不良贷款的利息收入损失分别约为5.5万美元和6.1万美元[345] - 2021年末和2020年末，公司认定的债务重组贷款分别为630万美元和840万美元[350] - 约86%的贷款由房地产抵押，约97%的不良贷款由房地产担保[348] - 2021年负拨备是由于经济状况改善、贷款组合信用质量提高和历史损失率降低[353] - 截至2021年和2020年12月31日，房地产贷款分别占总贷款的85.5%和84.6%[434] 公司存款相关情况 - 2021年末零售存款为25.6亿美元，占总存款的100%；2020年末零售存款为21.2亿美元，占比99%，经纪存款为2200万美元，占比1%。2021、2020、2019年末贷存比分别为97%、100%、104%[358] - 2021年平均交易账户余额增加3.823亿美元，增幅21.6%；平均定期存款余额减少1.248亿美元，降幅41.4%。2021、2020、2019年末核心存款分别为24.8亿美元、20.1亿美元、16.6亿美元[360] - 2021年末和2020年末，超过25万美元的定期存款分别为8440万美元和1.309亿美元[361] - 2021年末和2020年末，估计未保险存款分别约为12亿美元和8.791亿美元[362] 公司信贷额度与借款额度情况 - 公司与代理银行有总额为1.185亿美元的联邦基金购买信贷额度，2021年末未使用；与另一家金融机构有1500万美元的信贷额度，2021年末也未使用[365][367] - 2021年末，联邦住房贷款银行（FHLB）的未使用借款额度为5.807亿美元，公司还有2.545亿美元的信用证未偿还[366] -