公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，公司总资产为30.7亿美元，较2021年12月31日的29.3亿美元增长5.0%[133] - 2022年3月31日和2021年12月31日，公司负债和股东权益分别为27.9亿美元和2.785亿美元，2021年12月31日分别为26.5亿美元和2.779亿美元[133] - 2022年和2021年第一季度，公司普通股股东净收入分别为800万美元和1040万美元[136] - 2022年第一季度摊薄每股收益为0.98美元，2021年同期为1.31美元[136] - 2022年第一季度年化平均资产回报率为1.10%，平均股权回报率为11.60%，2021年分别为1.75%和18.64%[195] - 2022年3月31日和2021年12月31日，公司股东权益总额分别为2.785亿美元和2.779亿美元，较2021年12月31日增加62.3万美元[193] 贷款业务数据关键指标变化 - 2022年3月31日和2021年12月31日，公司贷款分别为26.6亿美元和24.9亿美元[133] - 2022年和2021年第一季度，公司平均贷款余额分别为25.73978亿美元和22.09569亿美元，增加了3.644亿美元[139] - 截至2022年3月31日，贷款总额为26.6亿美元，较2021年12月31日增加1.708亿美元，增幅6.86%[161][164] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，总毛贷款净额分别为26.61亿美元和24.90亿美元，总贷款净额分别为26.28亿美元和24.59亿美元[165] - 2022年第一季度，非应计贷款减少33.2万美元，主要是由于41.8万美元的贷款已偿还或冲销，部分被新增的17万美元非应计贷款抵消[168] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，受损贷款分别为780万美元和820万美元，其中分别有280万美元和290万美元的贷款在准备金中分配了约82万美元和约83.6万美元[173] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司认定的债务重组贷款分别为600万美元和630万美元[174] 存款业务数据关键指标变化 - 2022年3月31日和2021年12月31日，公司存款分别为27.1亿美元和25.6亿美元[133] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，零售存款分别为26.2亿美元和25.6亿美元，分别占总存款的96.9%和100%；批发存款分别为8500万美元和0，分别占总存款的3.1%和0[181] 净利息相关数据关键指标变化 - 2022年第一季度，公司净利息收入为2320万美元，较2021年第一季度的2130万美元增长8.9%[139] - 2022年第一季度，公司税等效基础上的净息差为3.37%，2021年同期为3.60%[139] - 2022年第一季度净息差（TE）降至3.37%，较2021年第一季度下降23个基点[145] - 2022年第一季度平均生息资产增长3.928亿美元，平均收益率降至3.56%，下降31个基点[145] - 2022年第一季度平均付息负债增长2.423亿美元，利率降至0.28%，下降11个基点[145] - 2022年第一季度净利息收入为2320万美元，较2021年第一季度增加190万美元，增幅8.9%[151] - 截至2022年3月31日，利率上升300个基点，净利息收入较基准情景下降15.53%[217][218] - 截至2022年3月31日，利率上升200个基点，净利息收入较基准情景下降9.85%[217][218] - 截至2022年3月31日，利率上升100个基点，净利息收入较基准情景下降4.61%[217][218] - 截至2022年3月31日，利率下降100个基点，净利息收入较基准情景下降2.24%[217][218] - 截至2022年3月31日，利率下降200个基点，净利息收入较基准情景下降3.04%[217][218] - 截至2022年3月31日，利率下降300个基点，净利息收入较基准情景下降3.82%[217][218] 非利息相关数据关键指标变化 - 2022年第一季度非利息收入为292.7万美元，较2021年同期减少300万美元，降幅50.4%[155] - 2022年第一季度非利息支出为1470万美元，较2021年第一季度增加52.3万美元，增幅3.7%[157] - 2022年第一季度效率比率为56.3%，高于2021年第一季度的52.1%[158] 投资证券组合数据 - 截至2022年3月31日，投资证券组合为1.111亿美元，占总资产约3.6%[160] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，现金及现金等价物分别为1.492亿美元和1.672亿美元，分别占总资产的4.9%和5.7%；投资证券分别为1.111亿美元和1.243亿美元，分别占总资产的3.6%和4.2%[187] 信用损失拨备相关数据 - 2022年第一季度计提信贷损失拨备100万美元，而2020年第一季度为转回拨备费用30万美元[153] - 截至2022年3月31日和2021年3月31日，信用损失准备分别占不良贷款总额的726.9%和557.5%[169] - 2022年1月1日采用CECL估计信用损失，使信用损失准备增加150万美元，未使用承诺准备金增加200万美元[175] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，信用损失准备分别为3290万美元和3040万美元，分别占未偿还贷款的1.24%和1.22%[176] - 2022年1月1日采用新的CECL会计方法，截至2022年3月31日，未偿还信贷承诺准备金为210万美元，占总未偿还信贷承诺的0.30%[204] - 公司历史上确定贷款损失准备金为重大会计政策，2022年1月1日采用新的CECL会计方法估计和确认贷款和其他金融资产的预期信用损失[210] - 信用损失拨备的变化会对公司财务结果产生重大影响，信用损失准备受多种不可控因素影响[216] 不良资产相关数据 - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，不良资产分别为450万美元和490万美元，分别占总资产的0.15%和0.17%，占总贷款的0.17%和0.20%[168] 借款及信贷额度相关数据 - 2022年3月31日，公司从FHLB的未使用借款额度为5.918亿美元，2022年3月31日和2021年12月31日，与FHLB的未偿还信用证分别为2.86亿美元和2.595亿美元[189] - 公司与另一家金融机构有1500万美元的信贷额度，2022年3月31日未使用，该信贷额度于2021年12月21日续签，利率为1个月CME定期SOFR加3.5%，到期日为2023年12月20日[190] - 2022年3月31日和2021年12月31日，公司未偿还信贷承诺分别为6.865亿美元和6.187亿美元，其中固定利率分别为2.347亿美元和2.054亿美元，可变利率分别为4.518亿美元和4.133亿美元[204] - 2022年3月31日和2021年12月31日，信用证承诺分别为1050万美元和1020万美元[205] 公司资本相关数据 - 若2022年6月30日合并总资产超过30亿美元，公司将在2023年3月失去“小银行控股公司”地位，资本保护缓冲需额外增加相当于风险加权资产2.5%的CET1[196] - 截至2022年3月31日，公司资本比率超过监管要求，保持“资本充足”状态，总风险资本比率为13.83%，一级资本比率为12.58%等[197][199] 市场风险及管理相关数据 - 市场风险主要源于公司借贷、投资、存款和借款活动中的利率风险，外币汇率风险和商品价格风险在正常业务中一般不出现[214] - 公司通过资产/负债管理来监控和管理利率风险敞口，有内部和董事会资产/负债管理委员会负责相关工作[215] 抵押贷款银行部门数据 - 2022年第一季度，公司抵押贷款银行部门税前亏损12.5万美元，2021年同期税前净收入为220万美元[137]