公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年6月30日，公司总资产为32.9亿美元，较2021年12月31日的29.3亿美元增长12.4%[128] - 2022年6月30日，公司负债和股东权益分别为30.1亿美元和2.826亿美元，2021年12月31日分别为26.5亿美元和2.779亿美元[128] - 2022年和2021年第二季度，公司普通股股东净收入分别为720万美元和1030万美元，摊薄后每股收益分别为0.90美元和1.29美元[130] - 2022年和2021年前六个月，公司普通股股东净收入分别为1520万美元和2070万美元，摊薄后每股收益分别为1.88美元和2.60美元[131] - 2022年第二季度，公司总部搬迁，处置账面价值48.9万美元的资产，记录处置净损失39.4万美元[132] - 2022年第二季度净利息收入为2490万美元，较2021年第二季度的2140万美元增长16.1%[133] - 2022年和2021年第二季度，公司净利息收益率（税等效基础）分别为3.35%和3.50%[133] - 2022年第二季度净利息收益率（TE）降至3.35%，较2021年同期下降15个基点[140] - 2022年第二季度平均生息资产增长5.287亿美元，平均收益率降至3.66%，下降5个基点[140] - 2022年第二季度平均付息负债增长3.826亿美元，利率升至0.47%，上升15个基点[140] - 2022年上半年净利息收益率（TE）降至3.36%，较2021年同期下降19个基点[145] - 2022年上半年平均生息资产增长4.612亿美元，平均收益率降至3.61%，下降18个基点[145] - 2022年上半年平均付息负债增长3.125亿美元，利率升至0.38%，上升3个基点[145] - 2022年第二季度净利息收入为2490万美元，较2021年同期增加350万美元，增幅16.2%[151] - 2022年上半年净利息收入为4800万美元，较2021年同期增加530万美元，增幅12.5%[153] - 2022年1月1日采用CECL方法估算信用损失，使信用损失准备金增加150万美元，未使用承诺准备金增加200万美元[154] - 2022年第二季度计提信用损失拨备180万美元，2021年同期为转回拨备190万美元[155] - 2022年第二季度非利息收入为226.5万美元，较2021年同期减少140万美元，降幅37.5%；2022年上半年非利息收入为519.4万美元，较2021年减少430万美元，降幅45.5%[158][159] - 2022年第二季度非利息支出为1580万美元，较2021年同期增加230万美元，增幅17.0%；2022年上半年非利息支出为3050万美元，较2021年增加280万美元，增幅10.2%[163] - 2022年第二季度效率比率为58.2%，高于2021年同期的53.9%；2022年上半年效率比率为57.2%，高于2021年的53.0%[164] - 2022年和2021年截至6月30日的三个月所得税费用分别为230万美元和310万美元，六个月分别为470万美元和610万美元；2022年和2021年上半年有效税率分别为23.5%和22.7%[165] - 2022年6月30日和2021年12月31日，股东权益总额分别为2.826亿美元和2.779亿美元，增加470万美元主要与2022年前六个月净收入1520万美元、股票期权行使和股权补偿费用170万美元有关，部分被其他综合损失减少940万美元和采用CECL的税后费用280万美元抵消[197] - 截至2022年6月30日，总资本（风险加权资产）实际金额为3.61119亿美元，比率为13.97%；一级资本（风险加权资产）实际金额为3.0578亿美元，比率为11.83%；普通股一级资本（风险加权资产）实际金额为2.9278亿美元，比率为11.33%；一级资本（平均资产）实际金额为3.0578亿美元，比率为9.71%[206] - 截至2021年12月31日，总资本（风险加权资产）实际金额为3.43476亿美元，比率为14.90%；一级资本（风险加权资产）实际金额为2.91641亿美元，比率为12.65%；普通股一级资本（风险加权资产）实际金额为2.78641亿美元，比率为12.09%；一级资本（平均资产）实际金额为2.91641亿美元，比率为10.18%[206] 贷款业务线数据关键指标变化 - 2022年6月30日和2021年12月31日，公司贷款分别为28.5亿美元和24.9亿美元[128] - 2022年和2021年截至6月30日的六个月平均贷款（不包括待售抵押贷款）分别为26.7亿美元和22.1亿美元；2022年6月30日和2021年12月31日贷款总额分别为28.5亿美元和24.9亿美元[168] - 2022年6月30日，贷款组合中房地产贷款为24.3亿美元，占比85.3%；2021年12月31日为21.3亿美元，占比85.5%[169] - 2022年上半年贷款组合增加3553万美元，增幅14.3%，商业贷款增加13.8%，消费贷款增加15.1%[170] - 2022年6月30日，不良资产为290万美元，占总资产0.09%，占总贷款0.10%；2021年12月31日为490万美元，占总资产0.17%，占总贷款0.20%[174] - 2022年和2021年6月30日，信贷损失拨备分别为不良贷款总额的1166.70%和619.47%[175] - 2022年6月30日，减值贷款总计500万美元，其中470万美元贷款在拨备中分配了约100万美元的准备金；2022年前六个月，减值贷款的平均记录投资额约为700万美元；2021年12月31日，减值贷款总计820万美元，其中290万美元贷款在拨备中分配了约83.6万美元的准备金；2021年，减值贷款的平均记录投资额约为1250万美元[179] - 2022年6月30日，公司认定为TDR的贷款总计580万美元，2021年12月31日为630万美元[180] - 2022年6月30日，信用损失拨备为3420万美元，占未偿还贷款的1.20%，覆盖不良贷款的1166.7%；2021年12月31日，信用损失拨备为3040万美元，占未偿还贷款的1.22%，覆盖不良贷款的625.22%；2021年6月30日，贷款损失拨备为4190万美元，占未偿还贷款的1.86%，覆盖不良贷款的619.47%[182] 存款业务线数据关键指标变化 - 2022年6月30日和2021年12月31日，公司存款分别为28.7亿美元和25.6亿美元[128] - 2022年6月30日，零售存款为26.8亿美元，占总存款的93.5%，批发存款为1.875亿美元，占总存款的6.5%；2021年12月31日，零售存款为25.6亿美元，占总存款的100%；2022年6月30日和2021年12月31日，贷存比分别为99%和97%[187] - 2022年前六个月，平均交易账户余额较上年增加4.271亿美元，增幅19.3%，平均定期存款余额增加2.4万美元，增幅12.5%[189] 投资证券业务线数据关键指标变化 - 2022年6月30日，投资证券组合为1.041亿美元，占总资产约3.2%，未实现损失1280万美元；2021年12月31日，投资证券组合为1.243亿美元，占总资产约4.2%，未实现损失93.7万美元[166] - 2022年6月30日和2021年12月31日，现金及现金等价物分别为1.821亿美元和1.672亿美元，分别占总资产的5.5%和5.7%；投资证券分别为1.041亿美元和1.243亿美元，分别占总资产的3.2%和4.2%[192] 信贷承诺业务线数据关键指标变化 - 2022年6月30日，未使用的信贷承诺为7.386亿美元，其中固定利率为2.738亿美元，可变利率为4.65亿美元；2021年12月31日，未使用的信贷承诺为6.187亿美元，其中固定利率约为2.054亿美元，可变利率为4.133亿美元[211] - 采用CECL后，2022年记录未使用承诺准备金为200万美元，占未使用承诺总额的0.31%；截至2022年6月30日，未使用承诺准备金为230万美元，占未使用承诺总额的0.32%[211] - 2022年6月30日和2021年12月31日，信用证承诺分别为1230万美元和1020万美元[212] 利率对净利息收入影响 - 利率上升300个基点，净利息收入较基准情景下降0.25%；上升200个基点，上升0.17%；上升100个基点，上升0.49%[224][225] - 利率下降100个基点，净利息收入较基准情景下降4.85%；下降200个基点，下降7.09%；下降300个基点，下降8.01%[224][225] 公司其他相关情况 - 公司自成立以来未支付现金股息，支付能力取决于从银行获得股息，银行向公司支付股息受法律限制和监管资本要求约束[207] - 公司财务报表按历史成本基础编制，未考虑通货膨胀对相对购买力的影响[209] - 公司资产和负债主要是货币性质，利率变化对业绩影响比物价和通货膨胀变化更显著[210] - 2022年6月30日，公司与代理银行的联邦基金购买信贷额度总计1.185亿美元，未使用；FHLB的未使用借款额度为5.566亿美元；与另一家金融机构的信贷额度为1500万美元，未使用[193][194][195] - 2022年6月30日，公司的资本比率超过“资本充足”的最低要求，保持“资本充足”状态[202]