公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日，公司总资产为34.4亿美元，较2021年12月31日的29.3亿美元增长17.6%[125] - 2022年9月30日和2021年12月31日，公司贷款分别为30.3亿美元和24.9亿美元[125] - 2022年9月30日，公司负债和股东权益分别为31.5亿美元和2.878亿美元，2021年12月31日分别为26.5亿美元和2.779亿美元[125] - 2022年9月30日和2021年12月31日，公司存款分别为30亿美元和25.6亿美元[125] - 2022年和2021年第三季度，公司普通股股东净收入分别为840万美元和1400万美元[127] - 2022年第三季度和2021年同期，公司摊薄后每股收益分别为1.04美元和1.75美元[127] - 2022年和2021年前九个月，公司普通股股东净收入分别为2360万美元和3470万美元[128] - 2022年和2021年前九个月，公司摊薄后每股收益分别为2.93美元和4.36美元[128] - 2022年9月30日和2021年12月31日，公司现金及现金等价物分别为1.606亿美元和1.672亿美元，分别占总资产的4.7%和5.7%[184] - 2022年9月30日和2021年12月31日，公司投资证券分别为9700万美元和1.243亿美元，分别占总资产的2.8%和4.2%[184] - 2022年9月30日，公司股东权益总额为2.878亿美元，2021年12月31日为2.779亿美元，较2021年12月31日增加990万美元[189] - 2022年前九个月和2021年全年，公司平均资产回报率分别为1.01%和1.75%，平均股权回报率分别为11.16%和18.64%[191] - 2022年9月30日，公司总资本与风险加权资产比率为13.09%，一级资本与风险加权资产比率为11.84%，普通股一级资本与风险加权资产比率为11.84%，一级资本与平均资产比率为9.72%[195] - 2022年9月30日和2021年12月31日，公司未偿还信贷承诺分别为8.409亿美元和6.187亿美元，其中固定利率分别为3.151亿美元和2.054亿美元，可变利率分别为5.258亿美元和4.133亿美元[202] - 2022年9月30日和2021年12月31日，信用证承诺分别为1260万美元和1020万美元[203] 净利息相关数据关键指标变化 - 2022年第三季度公司净利息收入为2550万美元，较2021年第三季度的2220万美元增长14.8%[129] - 2022年第三季度和2021年同期，公司按税务等效基础计算的净息差分别为3.19%和3.38%[129] - 2022年第三季度净利息利润率（TE）降至3.19%，较2021年同期下降19个基点[135] - 2022年第三季度平均生息资产增长5.633亿美元，平均收益率升至3.88%，增加30个基点[135] - 2022年第三季度平均付息负债增长4.534亿美元，利率升至1.00%，增加70个基点[135] - 2022年第三季度净利息利差为2.88%，较2021年同期下降40个基点[138] - 2022年前九个月净利息利润率（TE）降至3.30%，较2021年同期下降19个基点[141] - 2022年前九个月平均生息资产增长4.956亿美元，平均收益率降至3.71%，下降1个基点[141] - 2022年前九个月平均付息负债增长3.602亿美元，利率升至0.60%，增加27个基点[141] - 2022年前九个月净利息利差为3.11%，较2021年同期下降28个基点[144] - 2022年第三季度平均生息资产增加主要因平均贷款余额增加5.899亿美元[136] - 2022年前九个月平均生息资产增加主要因平均贷款余额增加5.039亿美元[142] - 2022年第三季度净利息收入为2550万美元，2021年同期为2220万美元，同比增加330万美元，增幅14.8%；2022年前九个月净利息收入为7350万美元，2021年同期为6490万美元，增加860万美元，增幅13.3%[146][147] - 利率上升100、200和300个基点时，净利息收入较基准情景分别下降3.17%、6.47%和9.97%[215][217] - 利率下降100、200和300个基点时，净利息收入较基准情景分别上升7.17%、11.16%和7.15%[215][217] 信贷损失拨备相关数据关键指标变化 - 2022年第三季度计提信贷损失拨备95万美元，2021年同期为转回拨备费用600万美元；2022年前九个月计提拨备费用380万美元，2021年前九个月转回拨备费用820万美元[149] - 2022年采用CECL方法估计信贷损失，使信贷损失准备增加150万美元，未使用承诺准备金增加200万美元，税后影响为280万美元[148] - 2022年1月1日采用CECL估计信用损失，使信用损失拨备增加150万美元，未使用承诺准备金增加200万美元[174] - 截至2022年9月30日，信用损失拨备为3630万美元，占未偿还贷款的1.20%，覆盖不良贷款的1388.87%；2021年12月31日为3040万美元，占比1.22%，覆盖625.22%[175] - 2022年1月1日采用CECL后，公司记录的未偿还信贷承诺准备金为200万美元，占未偿还信贷承诺总额的0.31%；截至2022年9月30日，准备金为280万美元，占比0.33%[202] - 2022年1月1日，公司采用新的CECL会计方法，要求实体估计和确认按摊余成本计量的贷款和其他金融资产的终身预期信贷损失准备金[208] - 信贷损失准备金的变化会对公司财务结果产生重大影响[214] - 信贷损失准备金的估计需要公司根据前瞻性经济情景预测未来借款人的表现[214] - 信贷损失准备金受经济状况、房地产市场或特定行业状况等不可控因素影响[214] - 确定信贷损失准备金模型的估计是否足以涵盖当前对终身预期信贷损失的看法需要大量判断[214] 非利息收支及效率比率相关数据关键指标变化 - 2022年第三季度非利息收入为268万美元，2021年同期为423.9万美元，减少160万美元，降幅36.8%；2022年前九个月非利息收入为787.3万美元，2021年同期为1376.4万美元，减少590万美元，降幅42.8%[151] - 2022年第三季度非利息支出为1600万美元，2021年同期为1400万美元，增加200万美元，增幅14.3%；2022年前九个月非利息支出为4650万美元，2021年同期为4170万美元，增加480万美元，增幅11.6%[154][155] - 2022年第三季度效率比率为57.0%，2021年同期为53.2%；2022年前九个月效率比率为57.2%，2021年同期为53.0%[156] - 2022年第三季度所得税费用为270万美元，2021年同期为440万美元；2022年前九个月所得税费用为740万美元，2021年同期为1040万美元；2022年前九个月实际税率为23.9%，2021年同期为23.1%[157] - 2022年第三季度多项非利息支出增加，如薪酬福利增加77.9万美元（8.6%）、 occupancy成本增加75.7万美元（44.9%）等，专业费用减少13.9万美元（20.0%）[154][160] 投资证券组合相关数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日，投资证券组合为9700万美元，占总资产约2.8%，未实现损失1770万美元；截至2021年12月31日，投资证券组合为1.243亿美元，占总资产约4.2%，未实现损失93.7万美元[158] 贷款组合相关数据关键指标变化 - 2022年和2021年前九个月平均贷款（不包括待售抵押贷款）分别为27.6亿美元和22.3亿美元；截至2022年9月30日和2021年12月31日，未扣除信贷损失准备的贷款总额分别为30.3亿美元和24.9亿美元[159] - 截至2022年9月30日，贷款组合中房地产贷款为25.8亿美元，占比85.2%；2021年12月31日为21.3亿美元，占比85.5%[161] - 2022年前九个月，贷款组合增加5.402亿美元，增幅21.7%，其中商业贷款增长20.9%，消费贷款增长23.0%[162] - 截至2022年9月30日，不良资产为260万美元，占总资产的0.08%，占总贷款的0.09%；2021年12月31日为490万美元，占比分别为0.17%和0.20%[167] - 截至2022年9月30日，减值贷款总计720万美元，其中550万美元的贷款在拨备中分配了约130万美元的准备金；2021年12月31日减值贷款总计820万美元，其中290万美元的贷款分配了约83.6万美元的准备金[171] - 截至2022年9月30日，公司认定为债务重组的贷款总计680万美元，2021年12月31日为630万美元[172] 存款相关数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日，零售存款为28.3亿美元，占总存款的94.2%，批发存款为1.751亿美元，占比5.8%；2021年12月31日零售存款为25.6亿美元，占比100%[177] - 2022年前九个月，平均交易账户余额较上年增加3.862亿美元，增幅18.5%，平均定期存款余额增加8.4万美元，增幅45.6%[181] - 截至2022年9月30日，达到或超过FDIC保险限额25万美元的定期存款为2.834亿美元，2021年12月31日为8440万美元[182] 公司信贷额度及借款相关数据关键指标变化 - 2022年9月30日，公司与代理银行的联邦基金购买信贷额度总计1.185亿美元，未发生借款[185] - 2022年9月30日，公司从FHLB的未使用借款额度为6.189亿美元；2022年9月30日和2021年12月31日，公司与FHLB的未偿还信用证分别为3.075亿美元和2.545亿美元[186] - 公司与另一家金融机构有1500万美元的信贷额度，2022年9月30日未使用，该额度于2021年12月21日续签，利率为1个月CME定期SOFR加3.5%，到期日为2023年12月20日[187] 公司利率风险管理相关内容 - 公司通过资产/负债管理来监控和管理利率风险敞口[213] - 公司有内部和董事会资产/负债管理委员会（ALCO），负责将利率敏感性维持在董事会批准的范围内[213]