公司整体净收入与每股收益情况 - 2023年第二季度公司净收入为400万美元，摊薄后每股普通股收益为0.20美元，2022年同期分别为750万美元和0.38美元；2023年第一季度分别为650万美元和0.32美元[205] - 2023年上半年公司净收入为1050万美元，摊薄后每股普通股收益为0.53美元，2022年同期分别为1310万美元和0.66美元[206] 税等效净利息收入情况 - 2023年第二季度税等效净利息收入为2250万美元，2022年同期为2470万美元，2023年第一季度为2570万美元[207] - 2023年上半年税等效净利息收入增加110万美元，即2.4%，主要因总利息收入增加2070万美元，即40.6%，其中贷款利息和费用增加1800万美元，即39.6%，投资证券利息增加340万美元，即78.0%；总利息支出增加1960万美元，即496.5%[216] 净利息利润率情况 - 2023年第二季度公司净利息利润率降至2.68%，2023年第一季度为3.18%，2022年第二季度为3.10%[207] FHLB短期借款平均余额情况 - 2023年第二季度FHLB短期借款平均余额从第一季度的1.14亿美元增至2.618亿美元[207] 消费抵押贷款相关情况 - 2023年第二季度平均消费抵押贷款占平均贷款的比例从2022年第四季度的33.0%增至34.9%[208] - 2023年下半年公司计划大幅减少消费抵押贷款组合生产，强调可出售抵押贷款的生产[209] 贷款年化增长率计划 - 2023年下半年公司计划将所有贷款的年化增长率降至4%-6%[209] 税等效利息收入变化情况 - 2023年第二季度税等效利息收入较2022年同期增加1000万美元，增幅37.4%；较2023年第一季度增加160万美元，增幅4.5%[210][211] 利息支出变化情况 - 2023年第二季度利息支出较2022年同期增加1210万美元，增幅589.0%；较2023年第一季度增加470万美元，增幅50.5%[212][213] 非利息收入情况 - 2023年第二季度非利息收入较第一季度减少4万美元，较2022年第二季度减少53.9万美元，即9.2%；2023年上半年非利息收入较2022年同期减少130万美元，即10.5%[221][222] 非利息支出情况 - 2023年第二季度非利息支出（不含合并相关费用）较第一季度增加20.9万美元，即1.0%，较2022年第二季度增加55.8万美元，即2.8%；2023年上半年非利息支出较2022年同期增加120万美元，即2.9%[223][224] 信贷损失拨备情况 - 2023年第二季度信贷损失拨备为66.7万美元，2023年第一季度和2022年第二季度分别为120万美元和20万美元；2023年上半年信贷损失拨备为190万美元，2022年同期为80万美元[225][226] - 2023年6月30日，信贷损失拨备为2900万美元，2022年12月31日为1660万美元，2022年6月30日为1550万美元；2023年第二季度净冲销为5万美元，2023年第一季度为2万美元，2022年第二季度净回收为57.3万美元[240] 所得税费用情况 - 2023年第二季度所得税费用为150万美元，2022年第二季度和2023年第一季度分别为270万美元和240万美元；2023年上半年所得税费用为390万美元，2022年同期为460万美元[227][228] 待售贷款公允价值情况 - 2023年6月30日和2022年12月31日，待售贷款公允价值分别为680万美元和420万美元[230] 贷款平均余额、利息收入及收益率情况 - 2023年第二季度末贷款平均余额为270994.4万美元，利息收入为3278万美元，收益率为4.85%；2022年同期平均余额为221713.9万美元，利息收入为2349万美元，收益率为4.25%[215] - 2023年上半年末贷款平均余额为266106.6万美元，利息收入为6364.6万美元，收益率为4.82%；2022年同期平均余额为218823.6万美元，利息收入为4561.4万美元，收益率为4.20%[220] 总生息资产平均余额、利息收入及收益率情况 - 2023年第二季度末总生息资产平均余额为336918.3万美元，利息收入为3668.5万美元，收益率为4.37%；2022年同期平均余额为318992.6万美元，利息收入为2670.8万美元，收益率为3.36%[215] - 2023年上半年末总生息资产平均余额为332468.2万美元，利息收入为7178.7万美元，收益率为4.35%；2022年同期平均余额为323313.6万美元，利息收入为5107.1万美元，收益率为3.19%[220] 总贷款及遗留贷款情况 - 截至2023年6月30日，总贷款为27.53223亿美元，2022年12月31日为25.56107亿美元；剔除PPP贷款和收购贷款后，遗留贷款较2022年12月31日增加2.369亿美元，增幅10.8%[234] 遗留贷款组合占比情况 - 截至2023年6月30日，遗留贷款组合中商业房地产贷款占比39.6%，住宅房地产贷款占比34.1%，消费贷款占比13.4%，建筑贷款占比8.6%，商业贷款占比4.3%；2022年12月31日分别为40.3%、31.2%、13.1%、10.4%和5.1%[234] 建筑贷款与商业房地产贷款情况 - 2023年6月30日，建筑贷款为2.202亿美元，占总贷款的8.0%；2022年12月31日为2.463亿美元，占比9.6%；商业房地产贷款2023年6月30日为11.3亿美元，占比41.1%，2022年12月31日为10.7亿美元，占比41.7%[235] 非业主占用商业房地产贷款相关情况 - 截至2023年6月30日，非业主占用商业房地产贷款（包括建筑、土地和土地开发贷款）占总风险资本的287.5%，建筑、土地和土地开发贷款占总风险资本的60.9%；商业房地产投资组合（包括建筑）在过去36个月增长94.4%[238][239] 年化净冲销与平均贷款比率及贷款信贷损失拨备占比情况 - 2023年第二季度，年化净冲销与平均贷款的比率为0.01%，2023年第一季度为0.00%，2022年第二季度年化净回收为0.10%；2023年6月30日，贷款信贷损失拨备占期末贷款的百分比为1.05%，2022年12月31日为0.65%[240] 非应计贷款的期末信贷损失拨备占比情况 - 截至2023年6月30日，非应计贷款的期末信贷损失拨备占比为833.50%，2022年6月30日为574.94%[243][244] 非performing资产情况 - 2023年6月30日，非 performing 资产为470万美元，2022年12月31日为390万美元；非 performing 资产余额增加主要是由于非应计贷款总额增加160万美元，增幅82.4%[247] 建筑贷款与住宅房地产贷款净冲销情况 - 2023年第二季度，建筑贷款平均余额为2.28689亿美元，净冲销4000美元，年化净冲销与平均贷款比率为 - 0.01%；住宅房地产贷款平均余额9.02353亿美元，净冲销3000美元[243] - 2023年前六个月，建筑贷款平均余额为2.3854亿美元，净冲销7000美元，年化净冲销与平均贷款比率为 - 0.01%；住宅房地产贷款平均余额8.69069亿美元，净冲销3.4万美元[244] 非应计贷款与不良资产占比情况 - 2023年6月30日非应计贷款为348.1万美元，占总贷款的0.13%，占总资产的0.10%；不良资产总计471万美元，占总贷款和其他不动产的0.17%，占总资产的0.13%，较2022年12月31日均有上升[249] 投资证券组合占比情况 - 2023年6月30日投资证券组合中，12.7%为可供出售，87.3%为持有至到期，较2022年12月31日分别为14.5%和85.5%[251] 投资证券总额情况 - 2023年6月30日投资证券总计6.375亿美元，较2022年12月31日减少1800万美元，降幅2.7%[252] 总存款情况 - 2023年6月30日总存款为29.4亿美元，较2022年12月31日减少7230万美元，降幅2.4%[253] 未保险存款情况 - 2023年6月30日估计未保险存款为5.035亿美元，占总存款的17.1%；2022年12月31日为6.711亿美元，占比22.3%[255] 短期借款情况 - 2023年6月30日短期借款为2.76亿美元，较2022年12月31日的4000万美元增加[256] 现金及现金等价物净减少情况 - 2023年前六个月现金及现金等价物净减少970万美元，主要用于净贷款增长1.962亿美元[260] 股东权益总额情况 - 2023年6月30日股东权益总额为3.631亿美元，较2022年12月31日减少110万美元，降幅小于1%[262] 公司和银行资本充足率情况 - 2023年6月30日公司和银行被认为“资本充足”，公司的一级杠杆比率为9.09%，一级风险资本比率为11.72%，总风险资本比率为13.69%；银行的一级杠杆比率为9.38%，一级风险资本比率为12.07%，总风险资本比率为13.15%[266][268] 公司市场风险情况 - 公司主要市场风险是利率波动，管理程序自2022年12月31日以来未变，持续监控实际和模拟敏感性头寸[269]