公司业务拓展 - 公司收购安纳波利斯的塞文银行公司，将扩大在安纳波利斯和安妮阿伦德尔县等市场的业务范围[145] 薪资保护计划（PPP）贷款情况 - 第一轮薪资保护计划（PPP）贷款1495笔，金额1.29亿美元，截至2021年9月30日，1447笔已获豁免或偿还，金额1.259亿美元；第二轮PPP贷款959笔，金额6730万美元，597笔已获豁免或偿还，金额2890万美元；截至2021年9月30日，共有410笔PPP贷款未偿还，金额4150万美元[148] 贷款延期支付情况 - 自疫情开始至2021年9月30日，公司执行了2.211亿美元未偿还贷款余额的本金和/或利息延期支付，截至该日，无与新冠相关的贷款延期未偿还[150] 股票回购计划情况 - 公司股票回购计划中，截至2021年12月31日到期时，还有54.2万美元可用[152] 公司净收入及每股收益情况 - 2021年第三季度，公司净收入460万美元，摊薄后每股普通股收益0.39美元，2020年第三季度净收入340万美元，摊薄后每股普通股收益0.27美元；与2020年第三季度相比，净收入增加120万美元[160] - 2021年第二季度，公司净收入400万美元，摊薄后每股普通股收益0.34美元；与2021年第二季度相比，2021年第三季度净收入增加58.6万美元[160] - 2021年前九个月，公司净收入1260万美元，摊薄后每股普通股收益1.08美元，2020年前九个月净收入1180万美元，摊薄后每股普通股收益0.95美元；与2020年前九个月相比，净收入增加80.1万美元[161] 合并相关费用情况 - 2021年第二和第三季度分别记录了37.7万美元和53.8万美元的合并相关费用[160] - 2021年前九个月，总合并相关费用为91.5万美元[161] 银行报告单位情况 - 截至2021年9月30日，公司只有一个银行报告单位[158] 税等效净利息收入情况 - 2021年第三季度税等效净利息收入为1560万美元，2020年第三季度为1330万美元，2021年第二季度为1410万美元[162][163] - 截至2021年9月30日的九个月，税等效净利息收入较2020年同期增加470万美元，增幅12.0%，净利息收益率为2.97%，低于2020年同期的3.35%[172] 净利息收益率情况 - 2021年第三季度净利息收益率为2.99%，较2020年第三季度的3.17%下降18个基点，较2021年第二季度的2.91%上升8个基点；若无2亿美元超额流动性，2021年第三季度收益率为3.31%[163] 税等效利息收入情况 - 2021年第三季度税等效利息收入较2020年第三季度增加200万美元，增幅13.4%；较2021年第二季度增加140万美元，增幅8.8%[164][165] - 截至2021年9月30日的九个月，税等效利息收入较2020年同期增加360万美元，增幅8.1%，主要源于贷款利息和费用增加240万美元（增幅5.6%）和应税投资证券利息增加130万美元（增幅60.2%）[173][174] 贷款平均余额及收益率情况 - 2021年第三季度贷款平均余额较2020年第三季度增加8060万美元，平均收益率提高13个基点；较2021年第二季度增加4260万美元，平均收益率提高14个基点[164][165] - 截至2021年9月30日的九个月，贷款平均余额较2020年同期增加1.127亿美元，增幅8.4%；应税投资证券平均余额较2020年同期增加1.586亿美元，增幅127.4%，平均收益率下降66个基点[174] 投资证券平均余额及收益率情况 - 2021年第三季度投资证券平均余额较2020年第三季度增加1.982亿美元，平均收益率下降56个基点；2021年第三季度应税投资证券平均余额较2021年第二季度增加4810万美元，平均收益率提高5个基点[164][165] 利息支出情况 - 2021年第三季度利息支出较2020年第三季度减少30.9万美元，降幅19.0%；较2021年第二季度减少11.6万美元，降幅8.1%[166][167] - 截至2021年9月30日的九个月，利息支出较2020年同期减少110万美元，降幅20.0%，主要因计息存款利率下降33个基点和消除FHLB长期预付款[175] 非利息收入情况 - 2021年第三季度非利息收入较2020年第三季度增加32.8万美元，增幅12.7%，较2021年第二季度增加6000美元，增幅不到1%[179] - 2021年前九个月非利息收入较2020年同期增加66.7万美元，增幅8.7%[180] 非利息支出情况 - 2021年第三季度非利息支出较2020年第三季度增加210万美元，增幅21.4%，较2021年第二季度增加110万美元，增幅9.7%[182] - 2021年前九个月非利息支出较2020年同期增加550万美元，增幅19.6%[183] 信贷损失拨备情况 - 2021年第三季度信贷损失拨备为29万美元，2020年第三季度为150万美元，2021年第二季度为65万美元[184] - 2021年前九个月信贷损失拨备为140万美元，2020年同期为290万美元[185] 所得税费用情况 - 2021年第三季度所得税费用为170万美元，2020年第三季度为110万美元，2021年第二季度为140万美元[186] 贷款总额情况 - 截至2021年9月30日贷款总额为14.95亿美元，较2020年12月31日增加4060万美元，增幅2.8%，剔除PPP贷款后增加1.219亿美元，增幅9.2%[188] 信贷损失准备金情况 - 截至2021年9月30日信贷损失准备金为1550万美元，2020年12月31日为1390万美元，2021年6月30日为1510万美元[184][193] 净回收额情况 - 2021年第三季度净回收额为14.7万美元，2020年第三季度为18.7万美元，2021年第二季度为12.5万美元[184] 贷款比率情况 - 2021年9月30日，计算比率所用季度至今平均贷款余额含6390万美元PPP贷款，剔除后比率为1.09%；2020年同期含1.257亿美元PPP贷款，剔除后比率为1.00%[198] 各项贷款净冲销（回收）情况 - 2021年各项贷款净冲销（回收）总计27.2万美元，占平均贷款的0.02%；2020年为 -58万美元，占比0.05%；2021年平均贷款余额为14.61083亿美元，2020年为13.48362亿美元[200] 非performing资产情况 - 2021年9月30日，非performing资产为440万美元，较2020年12月31日的630万美元减少，非accrual贷款减少200万美元，降幅36.6%；accruing TDRs减少120万美元，降幅17.8%[204] 债务证券投资组合归类情况 - 2021年9月30日，债务证券投资组合中29.8%归类为可供出售，70.2%归类为持有至到期；2020年12月31日分别为68.0%和32.0%[209] 投资证券情况 - 2021年9月30日，投资证券（含受限股票）总计3.602亿美元，较2020年12月31日增加1.499亿美元，增幅71.3%[210] 总存款情况 - 2021年9月30日，总存款达20.2亿美元，较2020年12月31日增加3.174亿美元，增幅18.7%[211] 短期借款情况 - 2021年9月30日，短期借款（证券回购协议）增至350万美元，较2020年12月31日增加250万美元，增幅233.4%[212] 次级票据发行情况 - 2020年8月25日，公司发行2500万美元固定至浮动利率次级票据，初始利率5.375%，2030年9月1日到期[213] 现金及现金等价物净增加情况 - 2021年前九个月现金及现金等价物净增加1.239亿美元，2020年同期增加6150万美元[214] 总股东权益情况 - 2021年9月30日，公司总股东权益增至2.016亿美元，较2020年12月31日增加660万美元，增幅3.4%[216] 市场风险及应对情况 - 公司主要市场风险是利率波动[224] - 公司有评估和缓解利率波动风险的程序[224] - 2020年年报第二部分第7项讨论了该风险及程序[224] - 自2020年12月31日以来，公司市场风险、评估和缓解风险的程序、实际和模拟敏感性头寸无重大变化[224]