整体财务数据关键指标变化 - 2021年净收入为1537万美元，2020年为1573万美元，2021年基本和摊薄后每股收益分别为1.17美元和1.27美元，2020年分别为1.27美元和1.37美元[226] - 2021年12月31日总资产为34.60亿美元，较2020年末的19.33亿美元增加15亿美元，增幅79.0%，剔除收购资产后增加4.068亿美元，增幅21.0%[227] - 总存款较2020年12月31日增加13.26亿美元，增幅77.9%，剔除收购存款后增加3.702亿美元，增幅21.8%[228] - 股东权益较2020年12月31日增加1.557亿美元，增幅79.8%，2021年12月31日，总权益与总资产比率为10.14%，有形权益与有形资产比率为8.25%[229] - 2021年末总资产为34.60136亿美元，较2020年末的19.33315亿美元增长79.0%[355,357] - 2021年末总负债为31.09443亿美元，较2020年末的17.38296亿美元增长78.9%[355,357] - 2021年末股东权益为3.50693亿美元，较2020年末的1.95019亿美元增长80.0%[357] - 2021年净利润为1536.8万美元，较2020年的1573万美元下降2.3%[359,361] - 2021年综合收益为1389.5万美元，较2020年的1705.2万美元下降18.5%[361] - 2021年净利润为15368000美元，2020年为15730000美元[367] - 2021年经营活动净现金使用量为7503000美元，2020年提供的净现金为18430000美元[367] - 2021年投资活动提供的净现金为38193000美元，2020年使用的净现金为280080000美元[367] - 2021年融资活动提供的净现金为366006000美元，2020年为353596000美元[367] - 2021年现金及现金等价物净增加额为396696000美元，2020年为91946000美元[367] - 2021年末现金及现金等价物为583613000美元，2020年末为186917000美元[367] 净利息相关数据关键指标变化 - 2021年税等效净利息收入为6430万美元，较2020年增加1150万美元，增幅21.9%[242] - 2021年净利息收益率为2.94%，2020年为3.27%，净利息利差2021年为2.80%，2020年为3.05%[243] - 2021年与2020年相比，净利息收入增加主要因盈利资产平均余额增加5.741亿美元，增幅35.6%，付息存款利率降低30个基点[242] - 2021年净利息收益率下降主要因总盈利资产平均收益率下降50个基点，存款大幅增加使多余流动性投资于低收益资产[243] - 2021年总利息收入为7030万美元，2020年为5980万美元，增长主要因生息资产平均余额增加5.741亿美元[245] - 2021年贷款利息对总利息收入影响最大，增加840万美元，贷款平均余额增加1.996亿美元，增幅14.6% [245] - 2021年利息支出为600万美元，2020年为710万美元，减少主要因计息存款平均利率下降[246] - 2021年净利息收入增加1154.2万美元，其中利率因素贡献261.5万美元，规模因素贡献892.7万美元[248] - 2021年总利息收入为7016.9万美元，较2020年的5967.7万美元增长17.6%[359] - 2021年总利息支出为603.9万美元，较2020年的708万美元下降14.7%[359] - 2021年净利息收入为6413万美元，较2020年的5259.7万美元增长21.9%[359] 非利息相关数据关键指标变化 - 2021年非利息收入增加270万美元，增幅25.6%，主要因新增抵押部门和Mid - Maryland产权业务[249] - 2021年非利息支出（不含合并相关费用）增加990万美元，增幅25.7%，主要因多项费用增加[251] - 2021年非利息收入为1349.8万美元，较2020年的1074.9万美元增长25.6%[359] - 2021年非利息支出为5680.6万美元，较2020年的3839.9万美元增长48.0%[359] 所得税相关数据关键指标变化 - 2021年公司报告所得税费用为580万美元，2020年为530万美元，有效税率2021年为27.4%，2020年为25.3% [255] - 2021年所得税支付为6253000美元，2020年为7935000美元[368] PPP贷款业务数据关键指标变化 - 2020年4月至PPP项目结束，公司处理1488笔PPP贷款，约1.267亿美元，截至2021年12月31日，有227笔PPP贷款未偿还，总计2760万美元[230][231] - 2021年末PPP贷款占总贷款2760万美元，2020年末为1.228亿美元[269] 员工数量数据关键指标变化 - 截至2021年12月31日，公司全职等效员工为454人，2020年为287人[252] 各类存款数据关键指标变化 - 截至2021年12月31日，公司其他银行计息存款从2020年的1.703亿美元增至5.667亿美元，增加3.964亿美元[257] - 2021年末存款总额从2020年末的17亿美元增至30.3亿美元，Severn收购增加约9.553亿美元[272] - 2021年平均生息存款增加3.845亿美元，增幅36.4%；平均无息存款增加1.432亿美元，增幅33.2%[274] - 2021年末估计未保险存款为9.748亿美元，2020年末为3.531亿美元[276] 投资证券数据关键指标变化 - 截至2021年12月31日，投资证券从2020年的2.103亿美元增至5.271亿美元，增加3.168亿美元[258] - 2021年末可供出售投资证券为1.17亿美元，2020年末为1.396亿美元；2021年未购买，2020年购买7350万美元[259] - 2021年末持有至到期投资证券为4.046亿美元，2020年末为6570万美元；2021年购买2.555亿美元，2020年购买5720万美元[260] - 2021年末可供出售证券中美国政府机构占比19.1%，抵押支持证券占比79.2%，公司债券占比1.7%；2020年末分别为16.9%、83.1%和0%[259] - 2021年末持有至到期证券中美国政府机构占比21.5%，抵押支持证券占比74.8%，次级债务工具占比3.6%，社区再投资债券占比不到1%；2020年末分别为28.7%、41.5%、29.2%和不到1%[262] - 2021年末可供出售投资证券总计1.17亿美元，2020年12月31日为1.396亿美元[332] - 2021年可供出售证券未实现损失为2027000美元，2020年未实现收益为1804000美元[368] 贷款业务数据关键指标变化 - 2021年末贷款待售公允价值为3770万美元，2020年末无此类贷款[266] - 2021年末贷款总额为21亿美元，较2020年末增加6.649亿美元，增幅45.7%[268] - 2021年末和2020年末，零售回购协议下出售的证券分别为410万美元和110万美元[277] - 2021年末，长期FHLB借款新增1010万美元，利率2.19%，到期日为2022年10月，2020年末无此类借款[277] - 2020年8月25日，公司发行2500万美元次级票据，初始利率5.375%，2025年9月1日前按此利率付息，之后按浮动利率付息[278][279] - 2021年10月31日，公司从Severn收购的2035年到期次级债务证券本金余额为2060万美元，2021年末债务余额为1820万美元[280] - 2021年和2020年，信贷损失拨备分别为 - 35.8万美元和390万美元，2021年净贷款回收为41.4万美元，2020年净贷款冲销为51.9万美元[301] - 2021年末和2020年末，信贷损失准备金均为1390万美元，占期末贷款的比例分别为0.93%和1.09%，2021年和2020年净（回收）冲销与平均贷款的比率分别为 - 0.03%和0.04%[302] - 2021年整体信贷质量较2020年改善，非应计贷款减少350万美元，90天仍应计贷款减少29.6万美元，应计债务重组贷款减少130万美元[303] - 2021年次级和关注类贷款分别减少810万美元和330万美元，合格/观察类贷款增加1200万美元[305] - 2021年净冲销（回收）为41.4万美元，占平均贷款的0.03%；2020年为-51.9万美元，占比0.04%[307] - 2021年末信贷损失准备金占期末贷款的比例为0.66%（含PPP贷款）、0.93%（不含部分贷款），占平均贷款的比例为0.89%[307] - 2021年末非应计贷款占总贷款的比例为0.09%，较2020年的0.38%下降；应计债务重组贷款占比为0.27%，较2020年的0.48%下降[312] - 2021年末非盈利资产为300万美元，较2020年末减少320万美元，降幅51.4%；应计债务重组贷款为570万美元，较2020年末减少130万美元，降幅19.0%[309] - 2021年末非应计贷款与总资产的比率为0.06%，较2020年末的0.28%下降；应计债务重组贷款与总资产的比率为0.16%，较2020年末的0.36%改善[309] - 截至2021年12月31日，公司贷款损失准备总额为1394.4万美元[348] - 2021年从贷款转移到其他房地产的金额为205000美元，2020年为0[368] 利率风险相关数据关键指标变化 - 利率上升400个基点时，2021年12月31日预计净利息收入变化为23.5%，2020年为23.5%；经济价值变化2021年为-2.1%，2020年为13.9%[321][322] - 公司通过平衡浮动利率资产和负债、匹配固定利率合同期限等方式管理利率风险[314] - 公司每季度至少进行一次利率模拟分析并向董事会报告，还会对报表进行六种利率冲击测试[317][318] - 长期通胀可能导致利率、工资和成本上升，若收入未相应增加，将对公司经营结果产生不利影响[325] 公司资金额度相关数据关键指标变化 - 公司有1500万美元联邦基金信贷额度和反向回购协议，2021年12月31日联邦住房贷款银行（FHLB）信贷额度约为3.637亿美元[331] - 2021年12月31日，公司存贷比约为70.0%，低于2020年末的85.5%，存款自2020年末增加13.3亿美元，增幅77.9%[332] - 2021年12月31日，现金及现金等价物为5.836亿美元，较2020年末的1.869亿美元增加3.967亿美元，增幅212.2%[332] 公司收购相关数据关键指标变化 - 截至2021年12月31日，公司收购塞文银行（Severn Bancorp）的资产和收入分别约占公司合并资产和合并收入的30%和8%[339] - 2021年10月31日，公司完成对塞文银行的收购，总对价约为1.698亿美元[350] 衍生工具相关数据关键指标变化 - 公司的衍生工具包括利率锁定承诺（IRLCs）和强制远期合约，按美国财务会计准则委员会（FASB）指导进行核算[329] - 2021年12月31日公司无指定套期保值[416] 公司贷款承诺相关数据关键指标变化 - 公司发放贷款承诺至贷款结束和出售的时间一般为14天至120天[330] 公司财务报告内部控制相关数据关键指标变化 - 公司管理层评估认为，截至2021年12月31日，公司财务报告内部控制有效[338] 公司会计政策相关数据关键指标变化 - 公司认为与信用损失准备、企业合并中收购贷款的会计处理和商誉相关的会计政策为关键会计政策[233] - 贷款减值按预期未来现金流现值等方法计量，无法收回部分会冲销[387] - 贷款被认定为问题债务重组需满足借款人财务困难且债权人给予让步等条件[388] - 信用损失准备基于贷款组合规模、风险特征等因素确定，评估至少每季度进行一次[392] - 信用损失准备由特定准备、