净收入与每股收益情况 - 2023年第一季度公司净收入为650万美元，摊薄后每股普通股收益为0.32美元，2022年第一季度净收入为560万美元，摊薄后每股普通股收益为0.28美元，2022年第四季度净收入为840万美元，摊薄后每股普通股收益为0.42美元[206] - 2023年第一季度剔除合并相关费用后净收入为700万美元，摊薄后每股0.35美元，2022年第四季度为910万美元，摊薄后每股0.46美元，2022年第一季度为620万美元，摊薄后每股0.31美元[206] 净收入变化原因 - 2023年第一季度与2022年第一季度相比，剔除合并相关费用后净收入增加80.3万美元，主要因净利息收入增加320万美元，部分被非利息收入减少71.2万美元、非利息费用增加60万美元和信贷损失拨备增加61.3万美元抵消[206] - 2023年第一季度与2022年第四季度相比，剔除合并相关费用后净收入减少220万美元，因净利息收入减少130万美元、非利息收入减少52.8万美元，以及非利息费用增加16.9万美元和信贷损失拨备增加76.3万美元[206] 合并相关费用 - 2023年第一季度和2022年第四季度记录的合并相关费用分别为69.1万美元和96.7万美元[206] 税等效净利息收入与净利息收益率 - 2023年第一季度税等效净利息收入为2570万美元，2022年第一季度为2250万美元，2022年第四季度为2690万美元[207] - 2023年第一季度净利息收益率为3.18%，较2022年第一季度的2.76%增加42个基点，较2022年第四季度的3.35%减少17个基点[207] 税等效利息收入变化原因 - 2023年第一季度与2022年第一季度相比，税等效利息收入增加1070万美元，增幅44.1%，主要因贷款平均额增加4.759亿美元且平均收益率提高59个基点，应税投资证券平均余额增加1.225亿美元带来210万美元额外收入[208] 利息费用变化原因 - 2023年第一季度与2022年第一季度相比，利息费用增加750万美元，增幅396.1%，主要因计息存款费用增加590万美元和联邦住房贷款银行短期借款费用增加140万美元，短期借款平均余额增加1.14亿美元[211] - 2023年第一季度与2022年第四季度相比，利息费用增加410万美元，增幅76.1%，主要因计息负债利率提高，其中计息存款利率提高52个基点，联邦住房贷款银行短期借款利率提高98个基点[212] 总非利息收入变化 - 2023年第一季度总非利息收入较2022年第一季度减少71.2万美元，降幅11.8%，较2022年第四季度减少52.8万美元，降幅9.0%[217] 非利息费用变化 - 2023年第一季度非利息费用（不含合并相关费用）较2022年第一季度增加60万美元，增幅3.1%，较2022年第四季度增加16.9万美元，增幅不到1.0%[218] 信贷损失拨备与准备金比率 - 2023年第一季度信贷损失拨备为120万美元，2022年第一季度为60万美元，2022年第四季度为45万美元[219] - 2023年3月31日、2022年12月31日和2022年3月31日，信贷损失准备金与期末贷款的比率分别为1.07%、0.65%和0.67%[219] 所得税费用 - 2023年第一季度所得税费用为240万美元，2022年第一季度为190万美元，2022年第四季度为290万美元[220] 待售贷款公允价值 - 2023年3月31日和2022年12月31日，待售贷款的公允价值分别为350万美元和420万美元[221] 贷款总额与结构 - 截至2023年3月31日，收购Severn剩余未偿还贷款总额为3.428亿美元，剔除这些贷款和遗留PPP贷款，遗留贷款总额较2022年12月31日增加1.42亿美元，增幅6.5%[225] - 2023年3月31日，建设贷款为2.504亿美元，占贷款总额的9.4%，商业房地产贷款为11亿美元，占贷款总额的41.1%[226] 净利息利差与净息差 - 2023年第一季度净利息利差为2570.4万美元，净息差为3.18%；2022年第一季度净利息利差为2246.9万美元，净息差为2.76%[215] 贷款占总风险资本比率 - 2023年3月31日，非业主占用商业房地产贷款（包括建设、土地和土地开发贷款）占总风险资本的290.9%，建设、土地和土地开发贷款占总风险资本的69.3%[229] 商业房地产投资组合增长情况 - 商业房地产投资组合（包括建设）在过去36个月内增长108.0%[230] 贷款信用损失拨备与净冲销比率 - 2023年3月31日贷款信用损失拨备为2850万美元，2022年12月31日为1660万美元，2022年3月31日为1470万美元[231] - 2023年第一季度净冲销与平均贷款的年化比率为0.00%，2022年第四季度为0.01%，2022年第一季度年化净回收为0.03%[231] 非performing资产情况 - 2023年3月31日非 performing资产为270万美元，2022年12月31日为390万美元，主要因逾期90天以上仍计息贷款减少120万美元（66.8%）[235] 投资证券情况 - 2023年3月31日投资证券（包括受限股票）总计6.47亿美元，较2022年12月31日减少850万美元（1.3%）[240] 总存款情况 - 2023年3月31日总存款为29.9亿美元，较2022年12月31日减少1520万美元（不到1%）[241] 短期借款情况 - 2023年3月31日短期借款为1.315亿美元，2022年12月31日为4000万美元[243] 现金及现金等价物净减少情况 - 2023年前三个月现金及现金等价物净减少1780万美元，2022年同期减少1260万美元[247] 股东权益总额情况 - 2023年3月31日股东权益总额降至3.616亿美元，较2022年12月31日减少260万美元（不到1%）[249] 资本充足率情况 - 2023年3月31日公司和银行被视为“资本充足”，公司一级杠杆比率为9.26%，一级风险资本比率为11.85%，总风险资本比率为13.85%[252][254]