整体财务数据关键指标变化 - 2020年净收入为1573万美元，2019年为1620万美元，2020年基本和摊薄后每股收益分别为1.27美元和1.28美元[233] - 截至2020年12月31日，总资产为19.33亿美元，较2019年的15.59亿美元增加3.741亿美元，增幅24.0%[234] - 截至2020年12月31日，总存款增加3.594亿美元，增幅26.8%，达到17.01亿美元；股东权益增加220万美元，增幅1.1%，达到1.95亿美元，占总资产的10.09%[235] - 2020年税收等效净利息收入为5270万美元，较2019年增加240万美元，增幅4.9%[247] - 2020年净息差为3.27%，2019年为3.54%；2020年净利息利差为3.05%，2019年为3.20%[248] - 2020年总利息收入为5980万美元，2019年为5990万美元，贷款平均余额增加1.425亿美元，收益率从4.53%降至4.13%[251] - 2020年利息支出为710万美元，2019年为960万美元，需求存款、货币市场/储蓄存款和10万美元以上定期存款平均余额分别增加9090万美元、4580万美元和1610万美元，利率分别下降43、45和上升7个基点[254] - 2020年净利息收入增加244.5万美元，其中利率因素导致减少319.7万美元，规模因素导致增加564.2万美元[257] - 2020年非利息收入较2019年增加72.9万美元，增幅7.3%，主要因其他非利息收入增加140万美元，部分被存款账户服务费减少110万美元抵消[258] - 2020年非利息支出较2019年增加84.2万美元，增幅2.2%，主要因员工福利、数据处理、占用费用和FDIC保险费增加，部分被工资、OREO费用和其他非利息费用减少抵消[261] - 2020年公司全职等效员工为287人，2019年为294人[262] - 2020年持续经营业务所得税费用为530万美元，2019年为560万美元，有效税率分别为25.3%和25.6%[264] - 其他银行有息存款从2019年12月31日的7650万美元增至2020年12月31日的1.703亿美元，增加了9370万美元，存款增长3.594亿美元，增幅为26.8%[266] - 投资证券从2019年12月31日的1.371亿美元增至2020年12月31日的2.103亿美元，增加了7320万美元，2020年购买了1.307亿美元证券[267] - 2020年末可供出售投资证券为1.396亿美元，2019年末为1.228亿美元，2020年购买了7350万美元可供出售证券[268] - 2020年末持有至到期投资证券为6570万美元，2019年末为880万美元，2020年购买了5720万美元持有至到期证券[270] - 贷款总额在2020年12月31日达到15亿美元，较2019年增加2.056亿美元，增幅为16.5%，PPP贷款占1.229亿美元[274] - 存款总额从2019年12月31日的13.4亿美元增至2020年12月31日的17亿美元，除定期存款减少220万美元外，各存款产品均有增加[279] - 2020年平均有息存款增加1.39亿美元，增幅为15.1%；平均定期存款和其他定期存款增加1860万美元，增幅为7.2%；平均无息存款增加8270万美元，增幅为23.7%[279] - 2020年和2019年末，零售回购协议下出售的证券分别为110万美元和120万美元[285] - 2019年末长期FHLB借款为1500万美元，利率为2.82%，该笔借款于2020年4月还清，2020年末无未偿还长期FHLB借款[285] - 2020年8月25日，公司发行并出售本金总额2500万美元的次级票据，初始利率为5.375%[286] - 初始债务发行成本为61.1万美元，2020年12月31日债务余额为2440万美元，扣除未摊销发行成本57.1万美元[287] - 2020年12月31日，公司股东权益总额为1.95亿美元，2019年为1.928亿美元；2020年权益与总资产比率为10.09%，2019年为12.37%[288] - 2020年12月31日，可供出售投资组合税后净未实现持有收益为150万美元，2019年为21.8万美元[290] - 2020年12月31日，银行普通股一级资本为1.80696亿美元，一级资本为1.80696亿美元，二级资本为1418.9万美元，总风险资本为1.94885亿美元[295] - 2020年信用损失拨备为390万美元，2019年为70万美元；2020年净贷款冲销总额为51.9万美元，2019年为53.6万美元[308] - 2020年12月31日，信用损失准备为1390万美元，占期末贷款（不包括PPP贷款）的1.04%，2019年为1050万美元，占比0.84%[309] - 2020年净冲销与平均贷款比率为0.04%，2019年同样为0.04%[309] - 2020年整体信贷质量较2019年改善，非应计贷款减少510万美元，90天仍应计贷款减少52.2万美元，其他不动产减少7.4万美元[310] - 2020年与2019年相比，次级和特别提及贷款分别减少250万美元和210万美元，关注类贷款增加4130万美元[310] - 2020年总贷款为1.3888亿美元，2019年为1.0507亿美元，其中建设贷款2020年为193.7万美元占比7.3%，2019年为157.6万美元占比8.0%；住宅房地产贷款2020年为333.8万美元占比30.5%，2019年为250.1万美元占比35.4%等[314] - 2020年12月31日，不良资产为630万美元，较2019年12月31日减少570万美元，降幅47.8%；应计TDRs为700万美元，较2019年减少50.4万美元，降幅6.7% [314] - 2020年12月31日，非应计贷款与总资产的比率为0.28%，低于2019年的0.68%；应计TDRs与总资产的比率为0.36%，高于2019年的0.48% [314] - 2020年非应计贷款为545.5万美元，2019年为1059万美元；90天以上逾期仍应计的贷款2020年为80.4万美元，2019年为132.6万美元等[317] - 利率上升400个基点时，2020年净利息收入预计变化23.5%，2019年为8.1%；经济价值预计变化2020年为13.9%，2019年为 - 3.6% [326][327] - 2020年12月31日，贷存比约为85.5%，低于2019年末的93.1%，存款自2019年末增加3.594亿美元，增幅26.8% [334] - 2020年末可供出售投资证券为1396万美元，2019年12月31日为1228万美元；现金及现金等价物2020年12月31日为1869万美元，较2019年末增加919万美元，增幅96.8% [334] - 2020年和2019年12月31日，公司总资产分别为19.33315亿美元和15.59235亿美元[356] - 2020年和2019年12月31日，公司总负债分别为17.38296亿美元和13.66433亿美元[356] - 2020年和2019年12月31日，公司股东权益分别为1.95019亿美元和1.92802亿美元[356] - 2020年和2019年，公司总利息收入分别为5967.7万美元和5976.7万美元[359] - 2020年和2019年，公司总利息支出分别为708万美元和963.6万美元[359] - 2020年和2019年，公司净利息收入分别为5259.7万美元和5013.1万美元[359] - 2020年和2019年，公司净收入分别为1573万美元和1619.8万美元[359] - 2020年和2019年，公司综合收入分别为1705.2万美元和1935.5万美元[360] - 2020年和2019年，公司普通股每股股息分别为0.48美元和0.42美元[359] - 2020年末股东权益为195,019千美元，2019年末为192,802千美元[362][363] - 2020年净收入为15,730千美元，2019年为16,198千美元[366] - 2020年经营活动提供的净现金为18,430千美元，2019年为13,743千美元[366] - 2020年投资活动使用的净现金为280,080千美元，2019年为45,678千美元[366] - 2020年融资活动提供的净现金为353,596千美元，2019年为59,681千美元[366] - 2020年末现金及现金等价物为186,917千美元，2019年末为94,971千美元[366] - 2020年利息支付为6,833千美元，2019年为10,071千美元[366] - 2020年所得税支付为7,935千美元，2019年为11,920千美元[366] 薪资保护计划（PPP）业务数据关键指标变化 - 2020年4 - 8月8日，公司处理1488笔薪资保护计划（PPP）贷款，金额约1.267亿美元[237] 贷款业务数据关键指标变化 - 截至2020年12月31日，公司对2.211亿美元未偿还贷款余额执行本金和/或利息延期，其中仅3490万美元（占总贷款组合的2.40%）仍处于延期状态[240] - 酒店行业贷款修改比例为28.15%，总商业贷款修改比例为3.26%，住宅房地产贷款修改比例为0.08%，消费贷款修改比例为0.26%，总贷款修改比例为2.40%[241] - 不包括PPP贷款，商业房地产贷款增加7470万美元，增幅为12.7%；消费贷款增加1370万美元，增幅为77.4%；建筑贷款增加690万美元，增幅为6.9%；住宅贷款增加100万美元，增幅不到1%；商业贷款减少1360万美元，降幅为13.4%[274][276] 会计政策相关 - 公司认为信用损失准备和商誉相关会计政策为关键会计政策[243] - 公司在2020年采用新会计政策，相关影响在讨论和财务报表附注中说明[246] - 编制财务报表需要管理层进行估计和假设，可能影响资产、负债和损益的报告金额[369] - 贷款按本金减去递延费用、溢价、折扣、成本和部分冲销后的净额列示，逾期90天以上或认定为减值时停止计息[374] - 贷款减值按预期未来现金流现值、可观察市场价格或抵押物公允价值计量，减值部分冲销[375] - 贷款被认定为问题债务重组（TDR）需满足借款人财务困难且债权人给予让步，TDR贷款视为减值贷款[376] - 信用损失准备基于贷款组合规模、风险特征、实际损失经验等因素确定，至少季度评估[380] - 信用损失准备由特定准备、历史公式准备和定性公式准备三部分组成[382] - 历史公式准备按内部风险评级对贷款分组，根据过去16个季度平均历史冲销率确定准备因子[383] - 土地按成本计价，房屋及设备按成本减累计折旧和摊销列示，折旧和摊销采用直线法[386] - 商誉至少每年进行减值测试，2019年和2020年均未确认减值损失[389][391] - 其他房地产按收购时公允价值减估计销售成本入账，运营成本和价值减记计入营业费用[393] - 公司采用负债法核算所得税，递延税项资产和负债按适用税率计算[396] - 2020年1月1日起，公司采用ASU 2017 - 04准则，对合并财务报表无重大影响[421] - 2020年，公司成立项目管理团队推进ASU No. 2016 - 13准则实施，目前正运行与现有已发生损失减值模型的并行模拟[410] - 公司正在评估ASU 2019 - 12准则对合并财务报表的影响[412] 其他业务相关 - 公司通过Shore United Bank开展银行业务，主要收入来源是贷款利息[368] - 2020年12月31日，银行计息存款超过联邦存款保险公司（FDIC）保险可收回余额约670万美元[404] - 2020年和2019年全年，公司持续经营业务的广告费用分别约为33.1万美元和42.5万美元[407] - 2020年，从累计综合收益中转出的金额为可供出售证券收益34.7万美元，相关税收影响为8.8万美元，2019年无转出[409] - 截至目前，银行基于伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）定价的贷款仅27笔，占贷款组合的7.8%[416] - 规则变更前，公司作为“加速申报公司”，