PPP贷款情况 - 第一轮PPP贷款1488笔，金额1.267亿美元，截至2021年3月31日，387笔、金额5220万美元已获豁免；第二轮PPP贷款660笔，金额5480万美元；截至2021年3月31日，未偿还PPP贷款1761笔，总额1.291亿美元[152] 贷款延期与修改情况 - 2021年第一季度，公司执行了2.211亿美元未偿还贷款余额的本金和/或利息延期，截至2021年3月31日，仅1610万美元（占总贷款组合的1.10%）仍处于延期状态[155] - 截至2021年3月31日，总贷款余额14.61522亿美元，其中1.6051亿美元贷款被修改，占比1.10%[156] 股票回购与股息情况 - 公司目前暂停了所有股票回购，合并完成后，公司打算恢复当前股票回购计划，剩余可回购金额为54.6万美元[158] - 公司预计基于强劲的资本状况维持季度现金股息，截至2021年3月31日，银行超过所有资本要求，被认为资本充足[159] 公司基本信息 - 公司是总部位于马里兰州东海岸的最大独立金融控股公司，旗下银行在多地运营22家全服务分行[149] - 公司普通股在纳斯达克全球精选市场上市，股票代码“SHBI”[150] 疫情应对措施 - 公司自2020年3月开始应对新冠疫情，启动业务连续性计划并采取多项措施[151] 流动性状况 - 公司密切监控流动性状况，目前因客户付款延期、PPP贷款资金和有机贷款增长，无需动用可用的流动性来源[157] 关键会计政策 - 公司认为信用损失准备和商誉及其他无形资产的会计政策是关键会计政策[161] 净收入与每股收益情况 - 2021年第一季度净收入为400万美元，摊薄后每股收益0.34美元，2020年第一季度净收入为310万美元，摊薄后每股收益0.25美元，2020年第四季度净收入为390万美元，摊薄后每股收益0.32美元[164] 税等效净利息收入与净利息收益率情况 - 2021年第一季度税等效净利息收入为1380万美元，2020年第一季度为1260万美元，2020年第四季度为1380万美元；2021年第一季度净利息收益率为3.00%，较2020年第一季度的3.48%下降48个基点，较2020年第四季度的3.08%下降8个基点[167] 利息收入情况 - 2021年第一季度利息收入较2020年第一季度增加65.8万美元，增幅4.5%，较2020年第四季度减少14.8万美元，降幅1.0%[168][169] 利息支出情况 - 2021年第一季度利息支出较2020年第一季度减少62.4万美元，降幅28.8%，较2020年第四季度减少18.5万美元，降幅10.7%[170][171] 非利息收入情况 - 2021年第一季度非利息收入较2020年第一季度增加20.5万美元，增幅8.7%，较2020年第四季度减少49万美元，降幅16.1%[176] 非利息支出情况 - 2021年第一季度非利息支出较2020年第一季度增加15万美元，增幅1.4%，较2020年第四季度减少5.7万美元，降幅小于1%[177] 信贷损失拨备情况 - 2021年第一季度信贷损失拨备为42.5万美元，2020年第一季度为35万美元，2020年第四季度为110万美元；2021年3月31日，信贷损失拨备与期末贷款的比率为0.98%，排除PPP贷款后为1.07%[178] 所得税费用与实际税率情况 - 2021年第一季度所得税费用为140万美元，2020年第一季度为110万美元，2020年第四季度为130万美元；2021年第一季度实际税率为26.4%，2020年第四季度为25.3%，2020年第一季度为25.2%[179] 贷款总额情况 - 2021年3月31日贷款总额为14.62亿美元，较2020年12月31日的14.54亿美元增加73万美元，增幅小于1%；排除PPP贷款后，2021年前三个月有机增长47万美元[180] 商业房地产贷款占比情况 - 2021年3月31日，商业房地产贷款（包括建设贷款）占总贷款的51.8%，2020年12月31日为52.8%；非业主占用商业房地产贷款（包括建设、土地和土地开发贷款）占总风险资本的303.2%，建设、土地和土地开发贷款占总风险资本的58.0%[182][183] 商业房地产投资组合增长情况 - 商业房地产投资组合（包括建设）在过去36个月内增长46.4%[184] 信用损失准备金情况 - 2021年3月31日、2020年3月31日和2020年12月31日，信用损失准备金分别为1430万美元、1040万美元和1390万美元[186] 净冲销或回收情况 - 2021年第一季度无净冲销或回收，2020年第一季度净冲销47.9万美元，2020年第四季度净回收6.1万美元；2021年第一季度年化净回收与平均贷款比率为0%，2020年第一季度年化净冲销率为0.15%，2020年第四季度为(0.02)%[186] 信用损失准备金占期末贷款百分比情况 - 2021年3月31日、2020年3月31日和2020年12月31日，信用损失准备金占期末贷款百分比分别为0.98%、0.81%和0.95%；排除PPP贷款后，该比例在2021年3月31日为1.07%，高于2020年3月31日的0.81%和2020年12月31日的1.04%[187] 非计息贷款等情况 - 2021年3月31日非计息贷款较2020年12月31日减少57.5万美元（10.5%），逾期90天仍计息贷款增加38.4万美元（47.8%），应计问题债务重组减少54.1万美元（7.7%），其他房地产拥有物业从0增至20.5万美元；非计息贷款和应计TDRs占总贷款比例从2020年12月31日的0.86%降至2021年3月31日的0.78%[192] 债务证券投资组合归类情况 - 2021年3月31日，债务证券投资组合中49.8%归类为可供出售，50.2%归类为持有至到期，2020年12月31日分别为68.0%和32.0%[196] 投资证券情况 - 2021年3月31日，包括受限股票的投资证券总计2.546亿美元，较2020年12月31日增加4430万美元（21.1%）[197] 总存款情况 - 2021年3月31日，总存款达18.0亿美元，较2020年12月31日增加9990万美元（5.9%）[198] 短期回购协议借款情况 - 2021年3月31日，短期回购协议借款较2020年12月31日增加250万美元（233.4%）至350万美元[199] 股东权益总额情况 - 2021年3月31日，股东权益总额较2020年12月31日增加110万美元至1.961亿美元[203] 社区银行杠杆率情况 - 社区银行杠杆率2020年二季度起降至8%，2021年为8.5%，之后为9%[206] - 公司未选择加入社区银行杠杆率框架[206] 巴塞尔协议III相关情况 - 巴塞尔协议III最终规则实施，银行资本最低要求数量和质量均提高[207] - 巴塞尔协议III最终规则实施期2015年1月1日开始，2019年1月1日全面实施[208] 银行资本水平情况 - 截至2021年3月31日，银行资本水平为“资本充足”[208] 银行资本比率情况 - 2021年3月31日，银行一级杠杆率为9.49%，一级普通股比率为13.39%，一级风险资本比率为13.39%，总风险资本比率为14.45%[209] - 2020年12月31日，银行一级杠杆率为9.73%，一级普通股比率为13.21%，一级风险资本比率为13.21%，总风险资本比率为14.25%[209] 市场风险情况 - 公司主要市场风险是利率波动，自2020年12月31日以来无重大变化[210] 披露控制和程序情况 - 截至2021年3月31日，公司披露控制和程序有效[213] 财务报告内部控制情况 - 2021年第一季度，公司财务报告内部控制无重大变化[214]