公司机构与人员情况 - 截至2020年12月31日，银行有1个总部、46个全方位服务分行和2个有限服务分行，拥有总部办公楼及相关土地，44个其他分行办公楼及土地，其余4个分行是租赁或部分拥有[147] - 2021年1月，公司最多有20%的团队成员远程工作，无员工被休假，也无休假计划，部分成员享受带薪休假至2021年3月31日[156] PPP计划贷款情况 - 截至2020年12月31日，公司在PPP计划下发放约1700笔贷款，总计1.386亿美元；约500笔贷款，总计3470万美元已获SBA豁免还款，余额9550万美元；截至2021年1月31日，首轮贷款余额减至7590万美元；已获SBA批准约300笔“二次提款”或新符合条件的贷款，总计1800万美元，已发放约100笔，总计1030万美元[157] - 截至2020年12月31日，公司本财年已处理3820万美元薪资保护计划（PPP）贷款豁免申请，未偿还此类贷款9550万美元[231] 贷款延期或修改还款安排情况 - 截至2021年1月31日，公司与借款人达成约29笔贷款、总计4900万美元的延期或修改还款安排协议，较2020年6月30日显著减少[158] - 截至2020年6月30日，约900笔贷款总计3.802亿美元进行了修改或延期；截至12月31日，约17笔贷款总计4030万美元进行了只付利息修改，无贷款继续延期[218] - 截至2020年12月31日，未按原还款条款还款且被列为“观察”状态的贷款总计3870万美元[218] - 截至2021年1月31日，29笔贷款的还款延期或只付利息修改余额总计4880万美元[218] - 截至2021年1月31日，1 - 4户家庭住宅贷款还款延期9.8万美元，只付利息修改11.9万美元[220] - 截至2021年1月31日，酒店非业主自用商业房地产贷款只付利息修改2809.2万美元[222] 2021财年上半年财务关键指标变化 - 2021财年上半年，总资产增加8080万美元，主要因现金及现金等价物和可供出售证券增加，贷款净额减少；存款增加8020万美元，FHLB预付款减少670万美元；权益增加930万美元[161] - 2021财年上半年，净收入为2200万美元，较上一财年同期增加650万美元，增幅41.7%；摊薄后普通股股东净收入为每股2.42美元，上一财年同期为每股1.68美元[162] - 2021财年上半年，净利息收入增加670万美元，增幅17.1%；非利息收入增加350万美元，增幅48.9%；所得税拨备增加200万美元，增幅51.4%；非利息费用增加160万美元，增幅6.1%；信贷损失拨备增加10.1万美元，增幅7.9%[162] - 本财年前六个月净利息收入增加670万美元，即17.1%，平均生息资产增加15%，净息差增加7个基点[164] 国债收益率变化情况 - 截至2020年12月31日，与6月30日相比，2年期国债收益率从0.16%降至0.13%；5年期从0.29%升至0.36%；10年期从0.66%升至0.93%；30年期从1.41%升至1.65%[163] 盈利资产与付息负债成本变化情况 - 与上一财年上半年相比，公司盈利资产平均收益率下降57个基点，付息负债成本下降71个基点[163] 采用新准则对财务的影响 - 2020年7月1日，公司采用ASU 2016 - 13标准，使信贷损失准备金增加930万美元，留存收益减少690万美元（税后），表外风险敞口准备金一次性调整26.8万美元，留存收益减少20.9万美元（税后）[154] - 2020年7月1日采用新准则后，公司ACL增加890万美元，从PCI过渡到PCD方法增加43.4万美元，通过一次性累计效应调整减少留存收益690万美元[215] 2020年12月31日部分财务指标对比6月30日变化 - 2020年12月31日公司总资产为26亿美元，较6月30日增加8080万美元，即3.2%[168] - 2020年12月31日现金等价物和定期存款合计1.505亿美元，较6月30日增加9530万美元，即172.5%[169] - 2020年12月31日AFS证券为1.811亿美元，较6月30日增加460万美元，即2.6%[169] - 2020年12月31日贷款净额为21亿美元，较6月30日减少2050万美元，即1.0%[170] - 2020年12月31日存款为23亿美元，较6月30日增加8020万美元，即3.7%[171] - 2020年12月31日FHLB预付款为6330万美元，较6月30日减少670万美元，即9.6%[172] - 2020年12月31日公司股东权益为2.677亿美元，较6月30日增加930万美元，即3.2%[173] 2020年第四季度财务指标情况 - 2020年第四季度净利息收入为2352.7万美元，上年同期为1937.7万美元；净息差为3.92%，上年同期为3.70%[175] - 2020年12月31日止三个月，公司净收入为1200万美元，较上年同期增加430万美元，增幅56.1%[185] - 2020年12月31日止三个月，公司基本和摊薄后普通股股东每股净收入分别为1.33美元和1.32美元，较上年同期分别增加0.49美元（增幅58.3%）和0.48美元（增幅57.1%）[187] - 2020年12月31日止三个月，公司净利息收入为2350万美元，较上年同期增加410万美元，增幅21.4%[188] - 2020年12月31日止三个月，公司总利息收入为2790万美元，较上年同期增加120万美元，增幅4.6%；总利息费用为430万美元，较上年同期减少290万美元，降幅40.2%[191][192] - 2020年12月31日止三个月，公司净利率差为3.76%，上年同期为3.47%[190] - 2020年第四季度信贷损失拨备为61.2万美元，去年同期为38.8万美元，占平均未偿贷款的年化比例从去年同期的0.08%升至0.11%，净冲销率从0.06%降至0.04%[194] - 2020年第四季度非利息收入为570万美元，较去年同期增加200万美元，增幅55.7%，服务贷款组合季度环比增长16.2%，银行卡交易数量和交易额分别增长10%和17%[195] - 2020年第四季度非利息支出为1340万美元，较去年同期增加41万美元，增幅3.1%，效率比率从去年同期的56.5%降至45.9%[196] - 2020年第四季度所得税拨备为320万美元，较去年同期增加64.1%，有效税率从19.9%升至20.7%[197] 2020年下半年财务指标情况 - 2020年下半年净利润为2200万美元，较去年同期增加650万美元，增幅41.7%，基本和摊薄后每股净收益分别增长43.2%和44.0%[198][199] - 2020年下半年净利息收入为4560万美元，较去年同期增加670万美元，增幅17.1%，净息差从3.76%升至3.83%[200] - 2020年下半年总利息收入为5480万美元，较去年同期增加130万美元，增幅2.4%，生息资产平均余额增长15.0%，平均收益率下降57个基点[203] - 2020年下半年总利息支出为930万美元，较去年同期减少540万美元，降幅36.8%，生息负债平均成本下降71个基点，平均余额增长10.4%[205] - 2020年下半年非利息收入为1070万美元，较去年同期增加350万美元，增幅48.9%，服务贷款组合较去年同期增长52.7%，银行卡交易数量和交易额分别增长9%和17%[207] - 2020年下半年所得税拨备为590万美元，较去年同期增加200万美元，增幅51.4%，有效税率从20.0%升至21.1%[210] ACL相关情况 - 截至2020年12月31日，公司ACL期末余额为3547.1万美元，较期初的3508.4万美元增加了38.7万美元[214] - 2020年下半年，ACL增加100万美元，其中信贷损失拨备140万美元，净冲销38.6万美元[215] - 截至2020年12月31日，住宅、商业、消费等各类贷款在ACL中的占比分别为29.3%、43.0%、3.8%等[217] 贷款相关风险指标情况 - 2020年12月31日，公司不良分类贷款为2480万美元，占总贷款的1.15%；6月30日为2450万美元，占比1.13%；2019年12月31日为2520万美元，占比1.29%[223] - 2020年12月31日，公司总逾期贷款从6月30日的640万美元增至770万美元，2019年12月31日为960万美元[223] - 2020年12月31日，非计息贷款总计833万美元，逾期90天以上仍计息贷款总计0，止赎资产总计275.1万美元，非盈利资产总计1108.1万美元；6月30日分别为865.7万、0、257万和1122.7万美元；2019年12月31日分别为1041.9万、0.1万、369.4万和1411.4万美元[225] - 2020年12月31日，债务重组贷款（TDRs）总计1230万美元，其中440万美元为非盈利贷款；6月30日TDRs总计1120万美元，其中260万美元为非盈利贷款[227] 表外风险敞口准备金情况 - 因采用ASU 2016 - 13，公司对表外风险敞口准备金进行一次性累计调整26.8万美元，留存收益净减少20.9万美元；2020年下半年，表外风险敞口准备金增加61.5万美元，未使用承诺增加3420万美元；12月31日，表外信贷风险相关其他负债应计约280万美元[224] 信贷承诺与额度情况 - 2020年12月31日，公司未偿还信贷承诺和批准额度约46000万美元，其中未使用信贷额度31960万美元[231] - 2020年12月31日，银行向联邦住房贷款银行（FHLB）质押86720万美元贷款，可获得约47970万美元信贷额度，已使用6870万美元；向美联储质押26590万美元贷款，可获得19350万美元一级信贷借款额度[231] 资本充足率相关情况 - 社区银行杠杆率（CBLR）框架下，2020年剩余时间最低要求为8%，2021年为8.5%，之后为9%，公司和银行未选择使用该框架[235] - 截至2020年12月31日，联邦银行监管机构将银行归类为资本充足，自通知以来管理层认为银行类别未变[237] - 截至2020年12月31日，合并总资本（与风险加权资产之比）为297,301千美元，比率14.00%；南方银行该指标为289,998千美元，比率13.74%[239] 各类贷款业务数据情况 - 2021财年上半年，固定利率1 - 4户家庭住宅贷款生产总额为1.668亿美元，上年同期为6650万美元；其中为出售到二级市场而发放的分别为9910万美元和1750万美元[244] - 截至2020年12月31日，固定利率住宅贷款组合为2.915亿美元，加权平均期限177个月；2019年12月31日为1.993亿美元，加权平均期限121个月[244] - 截至2020年12月31日，剩余期限超过10年的固定利率贷款总计1.749亿美元，占净应收贷款的8.2%；2019年12月31日为7080万美元，占比3.7%[244] - 2020年12月31日止六个月，公司发放固定利率商业和商业房地产贷款1.25亿美元，上年同期为1.534亿美元；发放可调利率商业和商业房地产贷款4380万美元，上年同期为2180万美元[244] - 截至2020年12月31日，可调利率房屋净值信贷额度降至4070万美元，2019年12月31日为4490万美元[244] - 截至2020年12月31日，公司投资组合的预期加权平均寿命为3.4年，2019年12月31日为3.6年[244] - 2020年12月31日止六个月，公司发放了1370万美元的可调利率1 - 4户家庭住宅贷款，上年同期为1450万美元[244] 市场利率对净投资组合价值影响情况 - 截至2020年12月31日，市场利率+300bp时，净投资组合价值为258,899千美元，变化为 - 26,131千美元，变化率 - 9%；NPV比率为10.47%，变化 - 0.31%[247] - 截至2020年12月31日，市场利率 - 300bp时，净投资组合价值为313,127千美元，变化为28,097千美元，变化率10%；NPV比率为11.65%，变化0.88%[247] 公司内部控制情况 - 截至2020年12月31日，公司的披露控制和程序有效，该季度公司财务报告内部控制无重大影响变化[251