净收入与每股收益变化 - 2023年第三季度净收入为210万美元，摊薄后每股收益0.12美元，2022年同期为1150万美元，摊薄后每股收益0.68美元[176] - 2023年前九个月净收入为2240万美元，摊薄后每股收益1.33美元，2022年同期为3000万美元，摊薄后每股收益1.78美元[176] - 2023年第三季度净收入为206.7万美元，2022年同期为1154.3万美元，减少947.6万美元[177] - 2023年第三季度净收入为210万美元，摊薄后每股收益0.12美元，2022年同期分别为1150万美元和0.68美元，净收入减少950万美元[178] - 2023年前九个月净收入为2240万美元，摊薄后每股收益1.33美元，2022年同期分别为3000万美元和1.78美元，净收入减少760万美元[179] 证券出售情况 - 2023年第三季度公司出售1.596亿美元可供出售证券，税后净亏损500万美元[176] - 出售证券损失与出售1.596亿美元可供出售证券并转向高收益资产有关[193] 年化平均资产回报率变化 - 截至2023年9月30日和2022年9月30日的三个月年化平均资产回报率分别为0.17%和0.95%[176] - 截至2023年9月30日和2022年9月30日的九个月年化平均资产回报率分别为0.63%和0.85%[176] 净贷款和租赁情况 - 2023年年初至今净有机贷款和租赁增加，净贷款和租赁较2022年12月31日增加1.15亿美元[176] - 截至2023年9月30日，公司净贷款和租赁总额约为33.5亿美元，高于2022年12月31日的32.3亿美元[197] - 2023年9月30日，商业房地产贷款占贷款和租赁总额的49.3%，2022年12月31日为50.0%[197] - 2023年9月30日，消费房地产贷款占比18.9%，2022年12月31日为18.1%[197] - 2023年9月30日，非应计、逾期和重组贷款及租赁占总贷款和租赁的0.12%，2022年12月31日为0.09%[199] 信贷损失准备金变化 - 2023年1月1日公司采用ASU 2016 - 13，采用日信贷损失准备金增加870万美元，增幅37.1%[176] 利息收入变化 - 2023年第三季度利息收入5527.5万美元，2022年同期为4229.7万美元，增加1297.8万美元[177] - 2023年前九个月利息收入1.60548亿美元，2022年同期为1.11521亿美元，增加4902.7万美元[177] 应税等效净利息收入变化 - 2023年第三季度应税等效净利息收入降至3110万美元，2022年同期为3690万美元[181] - 2023年前九个月应税等效净利息收入降至9890万美元，2022年同期为1.004亿美元[186] 平均生息资产变化 - 2023年第三季度平均生息资产从2022年同期的44.5亿美元降至44亿美元[181] - 2023年前九个月平均生息资产从2022年同期的43.3亿美元增至43.9亿美元[186] 应税等效净利息收益率变化 - 2023年第三季度应税等效净利息收益率降至2.81%，2022年同期为3.29%[178][181][183] - 2023年前九个月应税等效净利息收益率降至3.01%，2022年同期为3.10%[179][180][186][187] 生息资产收益率变化 - 2023年第三季度生息资产收益率从2022年同期的3.79%增至4.99%[181] - 2023年前九个月生息资产收益率从2022年同期的3.46%增至4.90%[186] 非利息收入与支出变化 - 2023年第三季度非利息收入较2022年同期减少560万美元，前九个月减少580万美元[192] - 2023年第三季度非利息支出较2022年同期增加130万美元，前九个月增加460万美元[194][195] 所得税费用与有效税率变化 - 2023年第三季度所得税费用为31.9万美元，2022年同期为320万美元，有效税率从21.8%降至13.4%[195] - 2023年前九个月所得税费用为600万美元，2022年同期为840万美元，有效税率从21.8%降至21.1%[196] 不良资产与逾期贷款情况 - 2023年9月30日，不良资产占总资产的0.12%，2022年12月31日为0.10%[199] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，公司逾期30 - 89天和90天以上的应计贷款总额分别为525.8万美元和220.9万美元，占比分别为0.16%和0.07%[200] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，公司非应计贷款总额分别为393.4万美元和280.8万美元，占比分别为0.12%和0.09%[200] 信贷损失拨备情况 - 2023年前九个月公司贷款和租赁的信贷损失拨备为230万美元，2022年同期为320万美元，减少了97.6万美元[201] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，公司信贷损失拨备分别为3370万美元和2330万美元，占比分别为1.00%和0.72%[201] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，公司特定估值备抵分别为280万美元和38.5万美元[203] - 2023年第三季度公司信贷损失拨备总额为128.4万美元，净冲销回收为 - 34.4万美元，占平均贷款的 - 0.01%[205] - 2022年第三季度公司信贷损失拨备总额为97.4万美元，净冲销回收为 - 14.3万美元[205] - 2023年前九个月公司信贷损失拨备总额为225.4万美元，净冲销回收为 - 55.6万美元，占平均贷款的 - 0.02%[205] - 2022年前九个月公司信贷损失拨备总额为323万美元，净冲销回收为18.7万美元，占平均贷款的0.01%[205] 证券投资组合情况 - 公司证券投资组合从2022年12月31日的7.698亿美元降至2023年9月30日的6.674亿美元，证券与资产比率从16.7%降至13.9%[206] 证券持有情况 - 截至2023年9月30日，可供出售证券总额为42.8831亿美元，加权平均收益率为3.12%；持有至到期证券总额为28.2313亿美元，加权平均收益率为1.73%[208] 存款情况 - 截至2023年9月30日，经纪存款约占总存款的0.75%[209] - 2023年第三季度和前九个月总平均存款利率分别为2.20%和1.89%，2022年同期分别为0.45%和0.30%[210] - 2023年第三季度和前九个月计息存款平均成本分别为2.84%和2.45%，2022年同期分别为0.62%和0.41%[212] - 截至2023年9月30日，总存款为42.5亿美元，较2022年12月31日增加1.694亿美元[213] - 截至2023年9月30日，未偿25万美元以下定期存款余额为3.344亿美元，25万美元以上定期存款余额为2.282亿美元[213] - 截至2023年9月30日，估计未保险存款总额为17亿美元，占总存款的40.9%；2022年12月31日为16亿美元，占比40.4%[215] 借款与债务情况 - 截至2023年9月30日，借款总额为1410万美元，长期债务为4210万美元[216] 信贷额度与备用信用证情况 - 截至2023年9月30日，有7.469亿美元预先批准但未使用的信贷额度和1560万美元备用信用证[218] 利率变动影响 - 2023年9月30日，利率瞬时平行变动100个基点和200个基点时，预计12个月净利息收入变化分别为 -2.82%、 -5.84%、3.22%、5.54%；经济价值权益变化分别为 -1.32%、 -3.98%、1.56%、1.93%[221][222] 流动性风险管理 - 公司流动性风险管理目的是确保有足够现金流满足贷款、租赁需求、存款提取等[223] - 银行传统流动性来源包括资产到期和核心存款增长[223] - 利率变化会影响公司流动性状况，存款定价需响应市场利率[224] - 预定贷款和租赁付款是相对稳定资金来源，但贷款、租赁还款和存款流动受多种因素影响波动大[225] - 公司资产负债管理委员会负责监控持续流动性需求，监管机构定期监控公司流动性和资本资源[225] 资金来源与到期情况 - 公司未来12个月有1.616亿美元证券到期[226] - 公司在美联储、联邦住房贷款银行等机构有9.054亿美元未使用借款额度[226] - 凭借这些资金来源，公司预计有足够流动性满足客户预期债务[226]