净收入与每股收益变化 - 2024年第一季度净收入为940万美元，摊薄后每股收益0.55美元，2023年第一季度净收入为1150万美元，摊薄后每股收益0.68美元，上一季度净收入为620万美元，摊薄后每股收益0.37美元[3] - 2024年3月净利润为935.8万美元，较2023年12月的619万美元增长51.18%[32] - 2024年3月基本每股收益为0.56美元，2023年12月为0.37美元[32] - 2024年第一季度基本每股净收益为0.56美元，高于2023年第四季度的0.37美元[37] - 2024年3月净利润（GAAP）为935.8万美元，2023年12月为619万美元，2023年9月为206.7万美元，2023年6月为883.6万美元，2023年3月为1150万美元[39] - 2024年3月非GAAP运营收益为836万美元，2023年12月为687.6万美元，2023年9月为719.3万美元，2023年6月为883.6万美元，2023年3月为1150万美元[39] 贷款和存款增长情况 - 2024年第一季度贷款和存款分别增长4%和12%[4] - 截至2024年3月，总贷款和租赁为3477555000美元，高于2023年12月的3444462000美元[35] - 2024年3月贷款和租赁净额为34.43352亿美元，2023年12月为34.09396亿美元[31] - 2024年3月总存款为43.94121亿美元，2023年12月为42.67854亿美元[31] 净利息收入与盈利资产情况 - 2024年第一季度净利息收入为3170万美元，上一季度为3150万美元；平均盈利资产总计45亿美元，较上一季度增加1.164亿美元[5] - 2024年3月总利息收入为5978.3万美元，较2023年12月的5749.5万美元增长3.98%[32] - 2024年3月总利息支出为2806.2万美元，较2023年12月的2597.8万美元增长7.99%[32] - 2024年3月净利息收入为3172.1万美元，2023年12月为3151.7万美元，基本持平[32] - 2024年3月应税等效净利息收入为3181.4万美元[34] 净息差与收益率情况 - 2024年第一季度税等效净息差为2.85%，上一季度为2.86%；贷款和租赁收益率（不包括贷款费用）为5.71%，上一季度为5.61%[6] - 截至2024年3月31日，贷款和租赁（含费用）平均余额为34.58109亿美元，收益率为5.82%[34] - 截至2024年3月31日，总生息资产平均余额为44.96988亿美元，收益率为5.36%[34] - 2024年3月利息率差为2.13%，应税等效净利息收益率为2.85%[34] - 2024年第一季度贷款和租赁收益率（含贷款费用）为5.82%，高于2023年第四季度的5.68%[37] 存款成本与计息负债成本情况 - 2024年第一季度总存款成本为2.52%，上一季度为2.35%；计息负债成本增至3.23%，上一季度为3.07%[7] - 截至2024年3月31日，总付息负债平均余额为34.96146亿美元，成本率为3.23%[34] - 2024年第一季度计息存款成本为3.16%，高于2023年第四季度的3.00%[37] 信贷损失准备金情况 - 截至2024年3月31日，信贷损失准备金为3420万美元，信贷损失准备金与总贷款和租赁的比率为0.98%，2023年12月31日为1.02%[10] - 2024年3月贷款和租赁的信贷损失拨备率为0.98%，低于2023年12月的1.02%[35] 非利息收入与支出情况 - 2024年第一季度非利息收入增至840万美元，较上一季度增加80.1万美元；非利息支出降至2860万美元，较上一季度减少110万美元[14][15] - 2024年3月非GAAP运营非利息收入与平均资产比率为0.58%，2023年12月为0.63%，2023年9月为0.62%，2023年6月为0.61%，2023年3月为0.59%[39] - 2024年3月非GAAP运营非利息费用与平均资产比率为2.35%，2023年12月为2.39%，2023年9月为2.36%，2023年6月为2.34%，2023年3月为2.33%[39] 所得税费用与有效税率情况 - 2024年第一季度所得税费用为260万美元，较上一季度增加99万美元；有效税率为21.94%，上一季度为20.95%[17] 资产与负债情况 - 截至2024年3月31日，总资产为49.5亿美元，较2023年12月31日增加1.253亿美元；总负债增至44.9亿美元，较2023年12月31日增加1.184亿美元[18][19] - 2024年3月公司总资产为49.5469亿美元，较2023年12月的48.29387亿美元有所增长[31] - 2024年3月现金及现金等价物为4.77941亿美元，2023年12月为3.52271亿美元[31] - 2024年3月证券可供出售（按公允价值）为4.74347亿美元，2023年12月为4.0841亿美元[31] - 2024年3月持有至到期证券（按摊余成本）为1.80169亿美元，2023年12月为2.81236亿美元[31] - 2024年3月借款为984.9万美元，2023年12月为1307.8万美元[31] 股东权益情况 - 截至2024年3月31日，股东权益总计4.668亿美元，较2023年12月31日增加690万美元；有形账面价值每股为21.12美元，2023年12月31日为20.76美元[20] - 2024年3月股东权益总额为4.66796亿美元，2023年12月为4.59886亿美元[31] - 2024年3月有形普通股权益（非GAAP）为3.60259亿美元，2023年12月为3.52738亿美元，2023年9月为3.3886亿美元，2023年6月为3.36408亿美元，2023年3月为3.34285亿美元[43] - 2024年3月有形账面价值每股（非GAAP）为21.12美元，2023年12月为20.76美元，2023年9月为19.94美元，2023年6月为19.78美元，2023年3月为19.66美元[43] - 2024年3月有形普通股权益与有形资产比率（非GAAP）为7.43%，2023年12月为7.47%，2023年9月为7.23%，2023年6月为7.25%，2023年3月为7.17%[43] 非GAAP财务指标与业绩分析 - 公司使用多项非GAAP财务指标分析业绩，包括经营收益、经营平均资产回报率等[27] - 2024年3月非GAAP运营PPNR收益为1020.2万美元，2023年12月为1032.6万美元，2023年9月为1009.2万美元，2023年6月为1129.5万美元，2023年3月为1537.8万美元[39] - 2024年3月非GAAP运营平均资产回报率为0.69%，2023年12月为0.57%，2023年9月为0.60%，2023年6月为0.75%，2023年3月为0.97%[39] - 2024年3月非GAAP平均有形普通股权益回报率为10.62%，2023年12月为7.18%，2023年9月为2.43%，2023年6月为10.57%，2023年3月为14.45%[39] 风险与前瞻性陈述 - 公司财报包含前瞻性陈述，面临增长策略、诉讼、收购整合等多方面风险[29] 其他比率情况 - 2024年3月净冲销与平均贷款和租赁的年化比率为0.09%，高于2023年12月的0.04%[35] - 2024年3月非执行贷款和租赁占总贷款和租赁的比例为0.18%，低于2023年12月的0.24%[35] - 2024年3月非执行资产占总资产的比例为0.18%，低于2023年12月的0.20%[35] 回报率情况 - 2024年第一季度年化平均资产回报率为0.77%，高于2023年第四季度的0.52%[37] - 2024年第一季度年化平均股东权益回报率为8.16%，高于2023年第四季度的5.46%[37]