整体财务关键指标变化 - 2024年第一季度净收入为940万美元，摊薄后每股收益0.55美元，2023年同期分别为1150万美元和0.68美元[146][147][148] - 2024年和2023年截至3月31日的三个月年化平均资产回报率分别为0.77%和0.97%[146][147] - 2024年第一季度净利息收入（应税等价）降至3180万美元，2023年同期为3610万美元[149] - 2024年第一季度税等效净息差降至2.85%，2023年同期为3.31%[148][150] - 2024年第一季度生息资产收益率从2023年同期的4.88%增至5.36%[150] - 2024年第一季度净利息收入为3181.4万美元，2023年同期为3607.6万美元；利率差从2023年的2.76%降至2024年的2.13%；税等效净利息收益率从2023年的3.31%降至2024年的2.85%[151] - 2024年第一季度非利息收入为838万美元，较2023年同期的692.5万美元增加145.5万美元[152] - 2024年第一季度非利息支出为2855.3万美元，较2023年同期的2752.9万美元增加102.4万美元[153] - 2024年第一季度所得税费用为260万美元，2023年同期为330万美元；有效税率从2023年的22.4%降至2024年的21.9%[155] 贷款和租赁业务数据关键指标变化 - 2024年年初至今净有机贷款和租赁增加，净贷款和租赁较2023年12月31日增加3400万美元[146][147] - 2024年第一季度平均贷款和租赁余额增加2亿美元[149] - 截至2024年3月31日，公司净贷款和租赁总额约为34.43亿美元，高于2023年12月31日的34.09亿美元[156] - 截至2024年3月31日，商业房地产贷款占贷款和租赁总额的50.0%，2023年12月31日为50.4%[156] - 截至2024年3月31日，一年及以下到期的贷款和租赁为42794.9万美元，一年至五年到期的为178398.6万美元[157] - 截至2024年3月31日，非应计、逾期和重组贷款及租赁占总贷款和租赁的0.18%，低于2023年12月31日的0.24%[158] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司逾期30 - 89天和90天以上的应计贷款总额分别为4661千美元（占比0.13%）和6067千美元（占比0.18%）[160] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司非应计贷款总额分别为6171千美元（占比0.18%）和7931千美元（占比0.23%）[160] - 2024年第一季度公司贷款和租赁的信贷损失拨备为 - 78千美元，较2023年同期的550千美元减少628千美元[161] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司信贷损失拨备分别为34203千美元和35066千美元，占贷款和租赁总额的比例分别为0.98%和1.02%[161][163] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，与单独评估的贷款和租赁相关的拨备分别约为3100千美元和3500千美元[163] - 2024年第一季度公司商业房地产、消费房地产等各类贷款的信贷损失拨备和净回收情况有不同表现，如商业房地产信贷损失拨备为 - 423千美元，净回收2千美元[164] 存款业务数据关键指标变化 - 存款较2023年12月31日增长1.263亿美元[146][147] - 2024年第一季度平均计息存款增加2.088亿美元[149] - 2024年第一季度，无息活期存款平均余额872840千美元，占比20.2%；有息活期存款平均余额996147千美元，占比23.1%，平均利率2.45%；货币市场和储蓄账户平均余额1904855千美元，占比44.1%，平均利率3.41%；定期存款平均余额541792千美元，占比12.6%，平均利率3.58%；总平均存款4315634千美元，平均利率2.52%[170] - 2024年和2023年第一季度，有息存款平均成本分别为3.16%和2.05%[171] - 截至2024年3月31日，总存款为43.9亿美元，较2023年12月31日增加1.263亿美元[172] - 截至2024年3月31日，未偿25万美元以下定期存款余额为3.184亿美元，25万美元以上定期存款余额为2.197亿美元[172] - 截至2024年3月31日，估计未保险存款总计19.2亿美元，占总存款的43.7%；2023年12月31日为17.6亿美元，占比41.3%[174] 证券业务数据关键指标变化 - 2024年第一季度平均证券减少1.041亿美元，平均联邦基金出售和其他生息资产减少2430万美元[149] - 公司证券投资组合从2023年12月31日的689600千美元降至2024年3月31日的654500千美元，证券与资产比率从14.3%降至13.2%[165][166] - 截至2024年3月31日，公司可供出售证券组合按不同期限和类别有不同的金额和加权平均收益率，如美国国债一年以内金额为0，一年至五年为84065千美元，收益率1.27%[168] - 截至2024年3月31日，公司持有至到期证券组合按不同期限和类别有不同的金额和加权平均收益率，如美国国债一年以内金额为50030千美元，收益率1.71%[168] - 公司有5130万美元证券将在未来12个月内到期，还有9.065亿美元未使用借款额度[190] 非利息收支原因分析 - 2024年第一季度非利息收入增加主要源于投资服务增长和出售前分行大楼获利；非利息支出增加主要源于FDIC保险和数据处理技术费用增加[153][154] 借款及信贷额度情况 - 截至2024年3月31日，借款总计980万美元，其中短期借款600万美元，回购协议下出售证券380万美元；长期债务总计4210万美元[175] - 截至2024年3月31日，有6.968亿美元预先批准但未使用的信贷额度和1790万美元备用信用证[177] 利率变动对净利息收入影响 - 2024年3月31日，利率瞬时平行变动时，100个基点上调，预计12个月净利息收入变化为 - 0.72%；200个基点上调为 - 1.16%；100个基点下调为 - 0.15%；200个基点下调为 - 1.18%[184]