收入和利润（同比环比） - 公司2021年第一季度净利润为980万美元，摊薄每股收益0.65美元，相比2020年同期的270万美元和0.19美元显著增长[147] - 净利息收入同比增长16.4%，从2020年第一季度的2269万美元增至2021年第一季度的2641万美元[149] - 非利息收入同比增长102%，从2020年第一季度的282万美元增至2021年第一季度的569万美元，主要受保险佣金增长120万美元和借记卡交易费增长56万美元驱动[152][153] - 年化平均资产回报率从2020年3月31日的0.43%提升至2021年同期的1.18%[148] 成本和费用（同比环比） - 非利息支出同比增长3.6%，从2020年第一季度的1879万美元增至2021年第一季度的1946万美元，主要由于员工薪酬增长86万美元和技术支出增长37万美元[153][157] - 非利息支出占平均资产比例从2020年第一季度的2.96%下降至2021年同期的2.35%[147] - 有效税率从2020年第一季度的19.6%上升至2021年第一季度的21.5%，主要由于2020年使用了NOL结转[154] - 2021年第一季度贷款损失拨备为6.7万美元，较2020年同期的320万美元减少313万美元[164] 业务线表现 - 公司发放了1,231笔PPP贷款，总金额达1.195亿美元[145] - PPP贷款相关递延费用总额为560万美元，2021年第一季度确认收入11.6万美元[156] - 商业房地产抵押贷款占贷款组合的43%，总额为10.7亿美元[158] - 非利息收入占平均资产比例从2020年第一季度的0.44%上升至2021年同期的0.69%[147] 资产和负债 - 平均生息资产从2020年第一季度的23.4亿美元增长至2021年同期的30.8亿美元，主要由于收购PFG及参与PPP计划[148] - 贷款平均余额增加4.455亿美元，计息存款平均余额增加4.159亿美元，无息存款平均余额增加3.278亿美元[148] - 贷款组合总额从2020年12月31日的23.6亿美元增长至2021年3月31日的24.7亿美元，其中有机贷款增长7.2%至21.2亿美元[155][156] - 2021年3月31日存款总额为30.5亿美元，较2020年12月31日增加2.43亿美元[175] - 2021年3月31日借款总额为8260万美元，主要包括7500万美元的FHLB借款和720万美元的短期借款[179] 利率和收益率 - 2021年第一季度税后净息差为3.48%，低于2020年同期的3.90%[147] - 生息资产收益率从2020年第一季度的4.83%下降至2021年同期的3.88%，主要受美联储降息影响[148] - 计息存款成本从2020年第一季度的1.10%下降至2021年同期的0.44%[148] - 利息收入资产平均收益率从2020年第一季度的4.83%下降至2021年第一季度的3.88%，而资金成本从1.20%降至0.54%[149] 贷款质量 - 不良贷款占总贷款比例（扣除递延费用）2021年3月31日为0.25%，2020年12月31日为0.24%[160] - 总不良资产占总资产比例2021年3月31日为0.29%，较2020年12月31日的0.31%有所下降[160] - 2021年3月31日潜在问题贷款约为690万美元，占总贷款的0.29%[162] - 截至2021年3月31日，公司仍有10笔COVID-19贷款修改，总额为170万美元，占总贷款的0.07%[163] - 2021年3月31日贷款损失拨备总额为1840万美元，占总贷款的0.74%，2020年12月31日为1830万美元，占总贷款的0.77%[164] - 2021年3月31日PCI贷款名义余额为4080万美元，账面价值为2910万美元，拨备为37.6万美元[165] 投资和证券 - 2021年3月31日证券投资组合公允价值为2.509亿美元，较2020年12月31日的2.156亿美元有所增加，投资资产比例从6.5%上升至7.1%[170] - 公司预计未来12个月将有490万美元的投资到期和1670万美元的抵押贷款支持证券本金支付[191] 利率风险管理 - 公司使用收益模拟模型和经济权益价值模型管理利率风险，12个月和24个月的利率变动模拟显示净利息收入最大下降百分比为8%（±100基点）和14%（±200基点）[184][185] - 经济权益价值模型显示，利率瞬时平行变动±100基点时，经济权益价值最大下降10%，±200基点时最大下降15%[186] - 利率变动±100基点时，净利息收入预计变动+6.22%或-0.81%，±200基点时变动+12.66%或-1.23%[185] - 经济权益价值在利率±100基点变动时预计变动+5.29%或-7.48%，±200基点时变动+9.26%或-8.03%[186] 流动性管理 - 公司通过资产到期和核心存款增长管理流动性风险，并监控贷款需求和存款提取[187] - 存款定价与市场利率挂钩，以避免流动性风险[188] - 公司ALCO负责持续监控流动性需求，并定期接受监管机构审查[189] - 公司认为当前流动性来源足以满足客户预期义务[191] - 公司未使用的借款能力包括美联储、FHLB和多家代理银行的276.7亿美元信贷额度[191]