收入和利润（同比环比） - 2023年第二季度，公司净收入为2970万美元，摊薄后每股收益1.71美元，而2022年同期净收入为1590万美元，摊薄后每股收益0.88美元，年化平均股本回报率为31.33%，年化平均资产回报率为2.97%，2022年同期分别为16.96%和1.60%[147] - 2023年前六个月，公司净收入为3890万美元，摊薄后每股收益2.23美元，而2022年同期净收入为3020万美元，摊薄后每股收益1.66美元，年化平均股本回报率为21.14%，年化平均资产回报率为1.98%，2022年同期分别为15.74%和1.54%[148] - 2023年第二季度末三个月净利息收入为3460万美元，较2022年同期的3710万美元减少250万美元，降幅6.8%[158] - 2023年上半年末六个月净利息收入为6950万美元，2022年同期为6766万美元[153] - 2023年上半年净利息收入为6890万美元，较2022年同期增加180万美元，增幅2.8%[159] - 2023年第二季度信用损失拨备为370万美元，2022年同期无拨备[161] - 2023年上半年信用损失拨备为470万美元，2022年同期为负210万美元[162] - 2023年第二季度非利息收入为4711.2万美元，较2022年同期增加2827.7万美元，增幅150.1%[164][165] - 2023年上半年非利息收入为5780.3万美元，较2022年同期增加1527.1万美元，增幅35.9%[164][169] 成本和费用（同比环比） - 2023年第二季度非利息支出为4049.9万美元，较2022年同期增加444.3万美元，增幅12.3%[173][174] - 2023年上半年非利息支出为7286万美元，较2022年同期减少112万美元[173] - 2023年上半年非利息支出为7290万美元，较2022年同期的7400万美元减少110万美元，降幅1.5%[178] 各业务线表现 - 2023年4月1日，公司将旗下保险子公司Windmark出售给Alliant，获得总价3550万美元，税前收益3350万美元，交易及相关激励性补偿费用约450万美元[146] - 2023年第二季度出售可供出售证券约5620万美元，产生出售损失340万美元[177] - 2023年第二季度公司出售约5620万美元可供出售证券，产生340万美元出售损失[181] - 2023年第二季度，公司出售约5620万美元可供出售证券，产生340万美元出售损失，这些证券平均账面收益率约为2.71%[222] 各地区表现 无 管理层讨论和指引 - 公司内部政策规定，对于收益率曲线的渐进平行移动，后续一年期估计净利息收入风险在100个基点变动时降幅不超7.5%，200个基点变动时降幅不超15%，300个基点变动时降幅不超22.5%[260] - 公司使用利率风险模拟模型和冲击分析测试净利息收入和权益公允价值的利率敏感性及利率变化对其他财务指标的影响[259] - 公司按季度运行静态资产负债表和其他情景的模拟模型，测试不同情景下市场利率变化对净利息收入的影响[260] - 公司通过构建资产负债表管理利率风险敞口，不面临外汇或商品价格风险，不持有交易性资产[257] - 公司通过银行的ALCO委员会管理市场风险，使用利率风险模拟模型和冲击分析测试净利息收入和权益公允价值的利率敏感性[289] 其他重要内容 - 截至2023年6月30日，公司总存款为35.7亿美元，较2023年前六个月增加1.681亿美元，非利息存款占31%，定期存款占9%，有息非到期存款占60%，零售客户、商业和公共资金分别占总存款约45%、45%和10%，平均存款账户规模约为3.6万美元，约16%的总存款未投保或无抵押[144] - 2023年6月30日，公司通过FHLB、FRB贴现窗口和FRB定期融资计划的可用借款能力为18.2亿美元，FHLB未使用额度为10.1亿美元，FRB未使用额度为61.2万美元，2023年前两季度未使用这些额度，有2亿美元可用证券可作为抵押，还有多家银行的无抵押额度共计1.4亿美元[145] - 2023年第二季度末三个月平均生息资产增至38.3亿美元，较2022年同期的37.3亿美元增加9680万美元，增幅2.6%[158] - 2023年第二季度末三个月平均有息负债增至24.8亿美元，较2022年同期的23.6亿美元增加1.208亿美元，增幅5.1%[158] - 2023年第二季度末三个月平均生息资产收益率（剔除440万美元回收款项）从2022年同期的3.94%增至5.35%，提高141个基点[158] - 2023年第二季度末三个月有息负债平均成本从2022年同期的0.62%增至2.63%，提高201个基点[158] - 2023年第二季度末三个月净息差从2022年同期的4.02%降至3.65%，下降37个基点[158] - 2023年上半年末六个月平均生息资产收益率为5.27%，2022年同期为4.04%[153] - 2023年上半年末六个月有息负债平均成本为2.43%，2022年同期为0.57%[153] - 2023年上半年末六个月净息差为3.70%，2022年同期为3.68%[153] - 2023年上半年平均生息资产为37.9亿美元，较2022年同期增加7360万美元，增幅2.0%[159] - 2023年上半年平均计息负债为24.4亿美元，较2022年同期增加5830万美元，增幅2.5%[159] - 截至2023年6月30日，公司总资产为41.5亿美元，较2022年12月31日增加2.061亿美元，增幅5.2%[183] - 截至2023年6月30日，公司持有待投资贷款为29.8亿美元，较2022年12月31日增加2.31亿美元，增幅8.4%[183][185] - 截至2023年6月30日，公司证券投资组合为6.281亿美元，较2022年12月31日减少7360万美元，降幅10.5%[183] - 截至2023年6月30日，公司总存款为35.7亿美元，较2022年12月31日增加1.681亿美元，增幅4.9%[183] - 截至2023年6月30日，公司商业房地产贷款为10亿美元，较2022年12月31日增加8760万美元，增幅9.5%[190] - 截至2023年6月30日，公司商业普通贷款为5.511亿美元，较2022年12月31日增加6630万美元，增幅13.7%[192] - 截至2023年6月30日，公司商业专项贷款为3.553亿美元，较2022年12月31日增加2770万美元，增幅8.5%[193] - 截至2023年6月30日，公司消费者及其他贷款为9.204亿美元，较2022年12月31日增加5750万美元，增幅6.7%[195] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，贷款承诺和未使用信用额度承诺分别为6.374亿美元和6.82296亿美元，备用信用证分别为127.79万美元和138.64万美元，总计分别为6.50179亿美元和6.9616亿美元[203] - 2023年1月1日起，公司采用CECL模型，对贷款和表外信贷敞口的信贷损失准备金进行了130万美元的累计影响调整[206] - 2023年6月30日，贷款的信贷损失准备金为4310万美元，较2022年12月31日的3930万美元增加380万美元，增幅9.8%[207] - 2023年上半年，贷款损失拨备470万美元，主要归因于投资性贷款增长2.31亿美元和特定准备金增加130万美元[207] - 2023年6月30日和2022年6月30日，三个月平均贷款余额分别为2.894087亿美元和2.549264亿美元，净冲销（回收）分别为38.3万美元和 - 13.6万美元，净冲销（回收）与平均贷款的比率分别为0.01%和 - 0.01%[209] - 2023年6月30日和2022年6月30日，六个月平均贷款余额分别为2.836482亿美元和2.515934亿美元，净冲销（回收）分别为101.3万美元和22.8万美元，净冲销（回收）与平均贷款的比率分别为0.04%和0.01%[209] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，投资性贷款总额分别为2.979063亿美元和2.748081亿美元，非应计贷款分别为1656.1万美元和580.2万美元[211] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，信贷损失准备金与投资性贷款总额的比率分别为1.45%和1.43%，与非应计贷款的比率分别为260.47%和677.15%，非应计贷款与投资性贷款总额的比率分别为0.56%和0.21%[211] - 2023年6月30日和2022年12月31日，贷款的信贷损失准备金分配中，商业房地产分别为1450.1万美元和1302.9万美元，占比分别为33.6%和33.1%[212] - 不良资产包括不良贷款和其他房地产，不良贷款包括非应计贷款和逾期90天以上的贷款[215] - 2023年6月30日，公司非应计贷款为1660万美元，占投资贷款总额的0.56%，而2022年12月31日为580万美元，占比0.21%[216] - 2023年6月30日，公司不良贷款为2100万美元，2022年12月31日为780万美元[217] - 截至2023年6月30日的三个月内，公司可供出售证券公允价值下降370万美元[223] - 截至2023年6月30日，公司总存款为35.7亿美元，较2022年12月31日的34.1亿美元增加1.681亿美元，增幅4.9%[227] - 自2022年12月31日以来，总存款增加主要源于有机增长，其中经纪存款增长8100万美元，公共基金存款增长约4500万美元[227] - 截至2023年6月30日，无息活期存款占总存款的30.8%，有息非到期存款占60.2%，定期存款占9.0%[227] - 2023年6月30日，定期存款按到期时间划分，三个月内到期361万美元，三到六个月到期892.7万美元，六到十二个月到期3666.5万美元，十二个月后到期1997.4万美元，总计6917.6万美元[228] - 截至2023年6月30日，公司估计未保险和无抵押存款为5.769亿美元，约占总存款的16%[230] - 2023年6月30日，超过25万美元的定期存款总额为1.304亿美元[231] - 2023年6月30日和2022年12月31日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）的剩余借款能力分别为10.1亿美元和9202万美元[232] - 2023年6月30日和2022年12月31日，公司与达拉斯联邦储备银行的信贷额度分别为6.117亿美元和6.483亿美元[233] - 截至2023年6月30日，公司有大约2亿美元可用证券可作为额外借款的抵押品[234] - 2023年6月30日和2022年12月31日，公司未抵押信贷额度总额分别为1.4亿美元和1.6亿美元[235] - 截至2023年6月30日，公司未偿还次级债务总额为7650万美元，减去约41.8万美元的剩余债务发行成本，总余额为7610万美元[238] - 2023年6月30日，公司未偿还次级递延利息债券金额为4640万美元[239] - 截至2023年6月30日，公司股东权益总额增至3.92亿美元，较2022年12月31日增加3500万美元，增幅为9.8%[247] - 2023年6月30日，公司和银行的总资本与风险加权资产比率分别为16.75%和13.73%[251] - 2023年3月和6月，公司回购112954股普通股，总价250万美元[253] - 截至2023年6月30日，利率变动12个月模拟净利息收入变化：+300基点为-4.23%，+200基点为-2.76%，+100基点为-1.31%，-100基点为1.41%，-200基点为2.83%；截至2022年12月31日，+300基点为-1.50%，+200基点为-0.96%，+100基点为-0.61%，-100基点为-1.50%，-200基点为-2.81%[261] - 截至2023年6月30日，公司总股东权益为392029千美元，有形普通股权益为369880千美元，总资产为4150129千美元，有形资产为4127980千美元，总股东权益与总资产比率为9.