收入和利润（同比环比） - 2023年净收入为6270万美元，摊薄后每股收益为3.62美元，同比增长7.7%[277] - 2023年净利息收入为1.397亿美元[275] - 2023年非利息收入为7920万美元[275] - 2023年净利息收入为1.408亿美元，较2022年的1.396亿美元增长120万美元或0.9%[287] - 2022年净利息收入为1.385亿美元，较2021年的1.218亿美元增长1670万美元或13.7%[291] - 2023年非利息收入为7922.6万美元，同比增长310万美元或4.0%[300] - 2023年因出售Windmark子公司录得3377.8万美元收益[304] - 2022年抵押银行活动收入为3137.0万美元，同比下降2835.6万美元或47.5%，主要因抵押贷款发放额减少8.386亿美元或58.4%[306] - 2023年总利息收入为21.2亿美元，较2022年的16.1亿美元增长31.6%[454] - 2023年净利息收入为13.97亿美元，与2022年的13.85亿美元基本持平[454] - 2023年非利息收入为7.92亿美元，其中出售子公司带来3.38亿美元收益，但贷款销售净收益从2022年的2.08亿美元下降至1.10亿美元[454] - 2023年净利润为6.27亿美元，较2022年的5.82亿美元增长7.7%[454] - 2023年基本每股收益为3.73美元，稀释每股收益为3.62美元，均高于2022年[457] 成本和费用（同比环比） - 2023年信贷损失拨备为461万美元，同比增加720万美元[277][275] - 2023年非利息支出为1.349亿美元[275] - 2023年利息支出增长4960万美元（218.6%），主要因付息负债平均利率上升185个基点及平均余额增加2.217亿美元[287][288] - 2022年利息支出增长940万美元（71.0%）[291] - 2023年信贷损失拨备为460万美元，而2022年为负260万美元（即释放拨备），主要由266.1百万美元的投资贷款有机增长和200万美元的净核销导致[295] - 2022年信贷损失拨备同比减少70万美元至负260万美元，主要由于贷款组合信用指标改善及310.5百万美元的投资贷款增长[296] - 2023年非利息支出为1.34946亿美元，同比下降914.3万美元或6.3%[310] - 2023年薪资及员工福利支出为7937.7万美元，同比下降694.6万美元或8.0%，主要因抵押贷款业务人员成本降低[311] - 2023年专业服务费用增加300万美元，主要因法律费用增加260万美元；评估费用减少150万美元[318] - 2023年利息支出大幅增加至7.23亿美元，是2022年2.27亿美元的3.2倍，主要受存款成本上升推动[454] - 2023年信贷损失拨备为4610万美元，而2022年为拨备回拨2619万美元[454] - 2023年非利息支出为13.49亿美元，较2022年的14.41亿美元下降6.4%，主要因薪资福利和证券出售已实现损失减少[454] 净息差与利差表现 - 2023年净息差为3.61%，净利息收入为1.397亿美元[275] - 2023年净息差为3.61%，净利差为2.64%，分别低于2022年的3.73%和3.37%[284][290] - 2022年净息差为3.73%，净利差为3.37%，分别高于2021年的3.51%和3.31%[284][293] - 2023年平均贷款余额为29.24亿美元，收益率为6.04%，高于2022年的26.12亿美元和5.28%[284] - 2023年NOW、储蓄和货币市场存款平均成本率为2.62%，显著高于2022年的0.69%[284] - 利率变动主要归因于美联储在2022年3月至2023年7月间将联邦基金利率上调525个基点[288] 贷款组合表现与构成 - 截至2023年底，总贷款为30.1亿美元[275] - 截至2023年12月31日，持有至到期投资贷款为30.1亿美元，较2022年增长2.661亿美元（9.7%）[319][321] - 商业房地产贷款为10.8亿美元，较2022年增长1.617亿美元（17.6%），占投资组合贷款的40.1%[322][324][327] - 截至2023年12月31日，贷款组合中72.7%由房地产担保，高于2022年的69.8%[324] - 商业一般贷款为5.174亿美元，较2022年增长3260万美元（6.7%）；商业专业贷款为3.724亿美元，较2022年增长4490万美元（13.7%）[329][330] - 消费及其他贷款为9.142亿美元，较2022年增长5130万美元（5.9%），主要由住宅抵押贷款增长7460万美元驱动[333] - 建筑贷款为1.292亿美元，较2022年减少2430万美元（15.8%）[335] - 截至2023年12月31日，有14.8亿美元的可调利率贷款，其中7.273亿美元将在未来12个月内到期或重新定价[323] - 贷款总额（持有至投资）从2022年的27.48亿美元增长至2023年的30.14亿美元[451] 存款表现与构成 - 截至2023年底，总存款为36.3亿美元[275] - 截至2023年12月31日，存款总额为36.3亿美元，较2022年增长2.197亿美元（6.5%）[319] - 总存款在2023年12月31日为36.3亿美元，较2022年同期的34.1亿美元增加2.197亿美元，增幅为6.5%[367] - 存款构成中，不计息活期存款占26.9%，计息非到期账户占63.0%，定期存款占10.1%[367] - 截至2023年12月31日，大额定期存款（超过25万美元）的到期情况为：三个月内7877.7万美元，三至六个月1493.4万美元，六至十二个月5372.7万美元，十二个月后1169.4万美元，总计1.591亿美元[369] - 截至2023年12月31日，未投保存款估计为9.18亿美元，约占总存款的16%[369] - 总存款从2022年的34.06亿美元增长至2023年的36.26亿美元，其中计息存款从22.56亿增至26.52亿，不计息存款从11.50亿降至9.74亿[451] 资产与负债状况 - 截至2023年底，总资产为42.0亿美元[275] - 截至2023年12月31日，总资产为42.0亿美元，较2022年增长2.607亿美元（6.6%）[319] - 证券投资组合总额在2023年12月31日为6.228亿美元，较2022年同期的7.017亿美元减少7890万美元，降幅为11.3%[362] - 证券投资组合的减少主要由于可供出售证券的未实现损失减少2070万美元，以及在2023年出售了5620万美元的证券[362] - 公司次级债务总额为6410万美元，扣除约32.5万美元的剩余债务发行成本后，净额为6380万美元[379] - 公司从联邦住房贷款银行获得的剩余借款能力在2023年12月31日为11.0亿美元，2022年12月31日为9.202亿美元[371] - 公司拥有约1.34亿美元的可用证券可作为抵押品，通过美联储银行定期融资计划获取额外借款[374] - 公司于2023年12月15日赎回了全部2028年到期的次级票据，赎回价格总计约1240万美元本金加上应计及未付利息[377] - 截至2023年12月31日，公司拥有约18.3亿美元的可用借款额度，其中包括联邦住房贷款银行（FHLB）未使用额度11亿美元和美联储（FRB）贴现窗口未使用额度5.954亿美元[386] - 公司信托优先证券及次级递延利息债券总额为4639.3万美元，对应的信托优先证券发行总额为4500万美元[383] - 公司拥有约1.34亿美元的可用证券可作为银行定期融资计划（BTFP）的抵押品，并与多家银行签订了总额1.4亿美元的无抵押信用额度[386] - 公司信托优先证券的利率与3个月期CME Term SOFR挂钩，利差在165至291个基点之间，截至2023年12月31日，实际利率在7.04%至8.32%之间[383] - 公司总资产从2022年的39.44亿美元增长至2023年的42.05亿美元[451] - 可供出售证券从2022年的7.02亿美元下降至2023年的6.23亿美元[451] - 现金及现金等价物从2022年的2.35亿美元增长至2023年的3.30亿美元[451] - 待售贷款从2022年的3040.3万美元下降至2023年的1449.9万美元[451] 信贷质量与拨备 - 2023年信贷损失拨备为461万美元，同比增加720万美元[277][275] - 2023年净核销同比增加180万美元，信贷损失拨备占投资贷款的比例为1.41%（2022年：1.43%）[295] - 2023年12月31日信贷损失准备金为4240万美元，较2022年12月31日的3930万美元增加310万美元，增幅7.8%[346] - 2023年净核销总额为200万美元，占期间平均贷款总额的0.07%[349][350] - 2023年信贷损失准备金占投资类贷款总额的比例为1.41%，2022年为1.43%[349][350] - 2023年12月31日非应计贷款为324万美元，占投资类贷款总额的0.11%，较2022年的580万美元（占比0.21%）下降[349][356] - 2023年信贷损失准备金对非应计贷款的覆盖率为1306.48%，2022年为677.15%[349] - 2023年商业房地产贷款的平均余额为9.88亿美元，占信贷损失准备金分配额1581万美元（占比37.3%）[349][351] - 2023年1-4户住宅消费贷款的平均余额为5.12亿美元，占信贷损失准备金分配额918万美元（占比21.7%）[349][351] - 2023年汽车贷款净核销率为0.22%，核销额增加38万美元是当年总核销额增长的主要原因[349][350] - 2023年不良贷款为520万美元，较2022年的780万美元减少260万美元，主要因一笔非应计贷款状况改善[357] - 贷款损失准备金从2022年的3928.8万美元增至2023年的4235.6万美元[451] - 公司所有不低于25万美元的非应计贷款均需进行专项贷款损失准备分析[421] - 公司于2023年1月1日采纳了会计准则更新ASU 2016-13，改变了信用损失准备金的会计方法[438] 资本状况与回报率 - 2023年平均资产回报率为1.54%，平均股东权益回报率为16.58%[275][278] - 2023年效率比率为61.33%，普通股一级资本比率为12.41%[275] - 截至2023年12月31日，公司合并口径的总资本充足率为16.74%，一级资本充足率为13.69%，普通股一级资本（CET1）充足率为12.41%，均远高于监管最低要求[392] - 截至2023年12月31日，银行子公司总资本充足率为14.04%，一级资本充足率为12.80%，普通股一级资本（CET1）充足率为12.80%，均达到“资本充足良好”标准[392] - 截至2023年12月31日，公司有形普通股权益与有形资产比率为9.21%，高于2022年的8.50%但低于2021年的9.85%[411] - 截至2023年12月31日，公司有形账面价值为每股23.47美元，高于2022年的19.57美元[411] - 截至2023年12月31日，公司总资产为4,204,793千美元，有形资产为4,183,049千美元[411] - 截至2023年12月31日，公司普通股股东权益总额为407,114千美元，有形普通股权益为385,370千美元[411] 股东回报与权益变动 - 2023年每股派发股息0.13美元，2024年第一季度维持每股0.13美元股息[262] - 2023年完成一项股票回购计划，金额为1500万美元，并于12月终止[265] - 2024年2月董事会批准一项新的股票回购计划，授权金额为1000万美元[267] - 2023年，公司以1780万美元的总价回购了685,638股普通股[395] - 公司股东权益总额从2022年12月31日的3.57亿美元增长至2023年12月31日的4.071亿美元，主要得益于6270万美元的净收益和1340万美元的其他综合亏损减少[388] - 公司2023年的净收益为6270万美元，但被1780万美元的股票回购和870万美元的股息支付部分抵消[388] - 公司2022年以2270万美元的总价回购了859,802股普通股[395] - 股东权益从2022年的3.57亿美元增长至2023年的4.07亿美元，留存收益从2.92亿增至3.45亿[451] - 2023年公司回购了685,638股普通股，总成本约为1776万美元[460] 利率风险敏感性 - 利率平行上移300个基点时，公司2023年12月31日净利息收入模拟下降10.02%，未超过内部22.5%的风险限额[402][403] - 利率平行上移200个基点时，公司2023年12月31日净利息收入模拟下降6.59%，未超过内部15%的风险限额[402][403] - 利率平行上移100个基点时，公司2023年12月31日净利息收入模拟下降3.21%，未超过内部7.5%的风险限额[402][403] - 利率下降100个基点时，公司2023年12月31日净利息收入模拟上升3.35%，而2022年同期为下降1.50%[403] - 利率下降200个基点时，公司2023年12月31日净利息收入模拟上升6.86%，而2022年同期为下降2.81%[403] 其他综合收益与亏损 - 2023年其他综合收益为1.34亿美元，主要来自可供出售证券的未实现收益，扭转了2022年7.88亿美元的综合亏损局面[457] - 其他综合亏损从2022年的6510.8万美元收窄至2023年的5167.4万美元[451] 特定业务线表现 - 2023年抵押银行活动收入为1381.7万美元，同比下降1755.3万美元或56.0%，主要因抵押贷款发放额减少2.764亿美元或46.2%[301] - 2023年出售约5620万美元的可供出售证券导致340.9万美元的销售损失[312]