公司基本信息 - 2024年3月31日公司资产达95亿美元，总部位于宾夕法尼亚州印第安纳[53] 整体财务数据关键指标变化 - 2024年第一季度净收入3120万美元，摊薄后每股收益0.81美元，较2023年同期分别减少860万美元和0.21美元[56] - 2024年第一季度平均有形股东权益回报率为13.85%，较2023年同期的19.61%下降[53][56] - 截至2024年3月31日，总资产为95亿美元，较2023年12月31日的96亿美元略有下降[68] - 截至2024年3月31日，总存款增加7860万美元，总借款减少1.301亿美元至3.735亿美元[68] - 截至2024年3月31日，股东权益增至13亿美元，较2023年12月31日增加1160万美元[68] - 截至2024年3月31日，债券投资组合净未实现损失增至8780万美元，较2023年12月31日增加580万美元[68][69] 净利息收入及净息差变化 - 2024年第一季度净利息收入较2023年同期减少530万美元，FTE基础上净息差降至3.84%，下降48个基点[56] - 2024年第一季度净利息收入按FTE基础（非GAAP）计算为8416.9万美元，较2023年同期减少520万美元，降幅5.8%；净息差为3.84%，较2023年同期下降48个基点[60] 信贷损失拨备变化 - 2024年第一季度信贷损失拨备增至260万美元，较2023年同期增加170万美元[57] - 2024年第一季度信贷损失拨备增至260万美元，较2023年同期增加170万美元，主要因净贷款冲销增加[63] 非利息收入变化 - 2024年第一季度非利息收入降至1280万美元，较2023年同期减少40万美元[57] - 2024年第一季度非利息收入降至1280万美元，较2023年同期减少40万美元，降幅2.7%[64] 非利息支出变化 - 2024年第一季度非利息支出增至5450万美元，较2023年同期增加280万美元[57] - 2024年第一季度非利息支出增至5450万美元，较2023年同期增加280万美元，增幅5.5%[65] 所得税拨备及有效税率变化 - 2024年第一季度所得税拨备降至790万美元，较2023年同期减少170万美元[57] - 2024年第一季度有效税率为20.2%，较2023年同期的19.4%有所上升[57] - 2024年第一季度所得税拨备降至790万美元，较2023年同期减少170万美元，有效税率增至20.2%[67] 贷款相关数据变化 - 2024年第一季度平均贷款余额较2023年同期增加4.681亿美元，贷款平均收益率增加44个基点；生息资产FTE利率（非GAAP）增加47个基点[61] - 2024年第一季度净贷款冲销为660万美元，占平均贷款的0.35%，2023年同期为净回收510万美元，占平均贷款的0.29%[63] - 2024年第一季度净贷款冲销为660万美元，占平均贷款的0.35%[73] - 截至2024年3月31日，总贷款组合维持在77亿美元，商业贷款减少3810万美元，消费贷款增加4080万美元[68][70][71] - 2024年3月31日，商业房地产贷款中多户住宅贷款为5.808亿美元，占总贷款组合的7.6%，写字楼贷款为4.82亿美元，占比6.3%[70] - 2024年第一季度，消费贷款占总贷款组合的30.4%，较2023年12月31日的29.9%有所上升[71] - 截至2024年3月31日，64%的总贷款为浮动利率贷款，36%为固定利率贷款，而2023年12月31日分别为65%和35%[70] - 截至2024年3月31日，贷款损失准备金（ACL）为1.048亿美元，占贷款总额的1.37%，较2023年12月31日的1.08亿美元减少320万美元[73] - 次级贷款较2023年12月31日减少2030万美元至1.53亿美元，关注类贷款增加1150万美元至1.473亿美元[73] - 未使用贷款承诺和信用证的准备金较2023年12月31日减少80万美元至600万美元[73] - 截至2024年3月31日，不良资产为3334.9万美元，较2023年12月31日增加1032.7万美元，其中非应计贷款增加1030万美元至3320.9万美元[74] 利息支出及相关负债数据变化 - 2024年第一季度利息支出较2023年同期增加2220万美元；平均计息存款增加6.894亿美元，其中3.778亿美元为经纪存款；计息存款平均利率增加147个基点[62] - 2024年第一季度存款证增加5.866亿美元，平均利率增加218个基点；借款平均利率增加46个基点；计息负债成本增加131个基点[62] 非利息收入各业务线数据变化 - 2024年第一季度借记卡和信用卡收入为423.5万美元，较2023年同期减少13.8万美元，降幅3.2%[64] - 2024年第一季度存款账户服务收费为382.8万美元，较2023年同期减少24.8万美元，降幅6.1%[64] - 2024年第一季度财富管理收入为304.2万美元，较2023年同期增加9.4万美元，增幅3.2%[64] 存款相关数据变化 - 2024年3月31日，存款总额为7.600347亿美元，较2023年12月31日增加785.78万美元，其中个人存款增加1847.06万美元，企业存款减少1228.44万美元[75] - IntraFi余额较2023年12月31日增加2910万美元至3.068亿美元，两个时间点的 uninsured deposits 均为23亿美元，占存款总额的30%[76] - 截至2024年3月31日，客户定期存款增至15亿美元，较2023年12月31日增加6180万美元[80] 借款相关数据变化 - 截至2024年3月31日，借款总额为3.73529亿美元，较2023年12月31日减少1301.06万美元，主要因存款增长[77] - 短期借款平均利率从2023年的5.44%降至2024年第一季度的5.37%，长期借款平均利率从4.20%升至4.53%，次级债务证券平均利率从7.87%升至8.23%[77] - 截至2024年3月31日，短期借款降至2.85亿美元，较2023年12月31日减少1.3亿美元[80] 流动性及资本比率相关数据变化 - 公司通过资产负债管理委员会（ALCO）管理流动性风险，主要资金和流动性来源是稳定的客户存款基础[78][79] - 可用借款能力超过23亿美元未保险存款[80] - 截至2024年3月31日，FHLB借款能力为33.23321亿美元，余额为2.55706亿美元，可用额度为30.67615亿美元；截至2023年12月31日，借款能力为32.41098亿美元，余额为5.52136亿美元，可用额度为26.88962亿美元[80] - 截至2024年3月31日，公司高流动性资产为7.11亿美元，高流动性资产与总资产比率为7.5%[80] - 截至2024年3月31日，公司杠杆率为11.30%，高于2023年12月31日的11.21%；风险加权一级普通股权益比率为13.59%，高于2023年12月31日的13.37%[80] - 截至2024年3月31日，S&T Bancorp, Inc.一级杠杆率为11.30%，高于2023年12月31日的11.21%；一级资本与风险加权资产比率为13.91%，高于2023年12月31日的13.69%[81] - 截至2024年3月31日，S&T Bank一级杠杆率为10.86%，高于2023年12月31日的10.79%；一级资本与风险加权资产比率为13.37%，高于2023年12月31日的13.18%[81] 利率敏感性及市场风险相关 - 2024年3月31日利率上升情景下，1 - 12个月和13 - 24个月税前净利息收入百分比变化优于2023年12月31日；利率下降情景下，百分比变化逊于2023年12月31日[83] - 2024年3月31日利率上升情景下，经济价值分析相对稳定；利率下降情景下，经济价值百分比变化优于2023年12月31日[83] - 公司至少每年进行一次市场风险压力测试，包括敏感性分析和模拟分析[84] - 公司通过利率冲击分析、经济价值分析和压力测试等监控和管理市场风险[83] - 政策指南限制利率冲击下12和24个月税前净利息收入及经济价值的变化，按风险容忍度分级[83] - 2024年3月31日，利率上升400个基点时，1 - 12个月和13 - 24个月税前净利息收入变化率分别为7.0%和6.5%，经济价值变化率为 - 31.7%[83] - 2023年12月31日，利率上升400个基点时，1 - 12个月和13 - 24个月税前净利息收入变化率分别为3.5%和7.6%，经济价值变化率为 - 31.4%[83] - 2024年3月31日，利率下降400个基点时，1 - 12个月和13 - 24个月税前净利息收入变化率分别为 - 12.7%和 - 17.2%，经济价值变化率为 - 10.5%[83] - 2023年12月31日，利率下降400个基点时，1 - 12个月和13 - 24个月税前净利息收入变化率分别为 - 9.3%和 - 15.1%，经济价值变化率为 - 13.7%[83] - 公司资产负债表为资产敏感型，利率上升时净利息和营业收入可能增加，下降时可能减少[84] - 与2023年12月31日相比，2024年3月31日利率上升情景下税前净利息收入百分比变化改善，下降情景下下降[84] - 与2023年12月31日相比，2024年3月31日利率下降情景下经济价值百分比变化改善，上升情景下相对不变[84] - 公司至少每年进行一次市场风险压力测试，包括敏感性分析和模拟分析[84] 财务指标计算基础说明 - 公司使用联邦法定税率21%对某些免税贷款和证券收入的税收优惠进行调整以呈现FTE基础上的财务指标[52]