公司基本信息 - 截至2022年3月31日，公司资产为94亿美元，总部位于宾夕法尼亚州印第安纳[101] 净收入与每股收益 - 2022年第一季度净收入为2910万美元，摊薄后每股收益0.74美元，较2021年同期减少280万美元[104] 净利息收入与净息差 - 2022年第一季度净利息收入为6770万美元，较2021年同期减少290万美元，FTE基础上的净息差下降31个基点[105] - 2022年第一季度FTE基础上的净利息收入为6822.6万美元，净息差为3.16%；2021年同期分别为7132.2万美元和3.47% [117] - 2022年第一季度净利息收入较2021年同期减少310万美元，净息差下降31个基点[120] 信贷损失拨备 - 2022年第一季度信贷损失拨备为负50万美元，较2021年同期减少360万美元[106] - 2022年第一季度信贷损失拨备较2021年同期减少360万美元至负50万美元[125] 非利息收入 - 2022年第一季度非利息收入较2021年同期减少200万美元，主要因抵押银行业务减少330万美元[107] - 2022年第一季度非利息收入降至1520万美元，较2021年同期减少200万美元，主要因抵押贷款银行业务减少330万美元和其他非利息收入减少40万美元[128] 非利息支出 - 2022年第一季度非利息支出为4740万美元，较2021年同期增加180万美元[108] - 2022年第一季度非利息支出增至4740万美元，较2021年同期增加180万美元，主要因专业服务和法律费用增加40万美元、薪资和员工福利增加40万美元以及其他非利息支出增加60万美元[129] 所得税拨备 - 2022年第一季度所得税拨备为690万美元，较2021年同期减少40万美元，有效税率为19.2% [110] - 2022年第一季度所得税拨备降至690万美元，较2021年同期减少40万美元，有效税率从18.6%升至19.2%[130] 利息和股息总收入与总利息支出 - 2022年第一季度利息和股息总收入为7010.9万美元，2021年同期为7478.1万美元[117] - 2022年第一季度总利息支出为237.6万美元，2021年同期为412.2万美元[117] 利息收入与支出变化原因 - 2022年第一季度利息收入较2021年同期减少480万美元，主要因PPP收入减少，平均PPP贷款减少3.943亿美元，除PPP贷款外平均贷款余额增加1.454亿美元，平均证券增加2.201亿美元，生息资产FTE利率下降40个基点[121] - 2022年第一季度利息支出较2021年同期减少170万美元，主要因计息存款平均利率降低，平均计息存款增加1720万美元，平均活期存款增加3.723亿美元，平均经纪存款减少4070万美元，平均总借款减少1930万美元，计息负债成本下降13个基点[122] 净贷款回收与冲销 - 2022年第一季度净贷款回收为200万美元，而2021年同期净贷款冲销为580万美元[127] - 2022年第一季度净贷款回收额为200万美元，占平均贷款的年化百分比为 - 0.12%，主要源于一笔250万美元的商业和工业（C&I）关系回收[149] - 2022年第一季度，净冲销与平均未偿还贷款的比率为 - 0.12%，低于2021年12月31日的0.49%[147] 各类资产平均余额、利息及利率 - 2022年3月31日止三个月，生息存款平均余额为7.56141亿美元，利息为30.3万美元，利率为0.16%；2021年同期平均余额为3.02219亿美元，利息为6.5万美元，利率为0.09%[119] - 2022年3月31日止三个月，证券平均余额为10.02212亿美元，利息为526.5万美元，利率为2.10%；2021年同期平均余额为7.82118亿美元，利息为456.6万美元，利率为2.34%[119] - 2022年3月31日止三个月，总贷款平均余额为69.79765亿美元，利息为649.55万美元，利率为3.77%；2021年同期平均余额为72.28679亿美元，利息为706.75万美元，利率为3.96%[119] - 2022年3月31日止三个月，计息存款平均余额为52.21733亿美元，利息为185.3万美元，利率为0.14%；2021年同期平均余额为52.04503亿美元，利息为348.1万美元，利率为0.27%[119] - 2022年3月31日止三个月，总借款平均余额为1.58498亿美元，利息为52.3万美元，利率为1.34%；2021年同期平均余额为1.77768亿美元，利息为64.1万美元，利率为1.46%[119] 总资产变化 - 截至2022年3月31日，总资产降至94亿美元，较2021年12月31日减少5620万美元，主要因现金及银行存款减少9850万美元和证券增加1.174亿美元[131] 证券资产变化 - 截至2022年3月31日，证券增至10亿美元，较2021年12月31日增加1.174亿美元，债券投资组合净未实现损失为3880万美元，而2021年12月31日为净未实现收益940万美元[132] 存款与借款变化 - 截至2022年3月31日，存款稳定在80亿美元，借款降至1467万美元，较2021年12月31日减少146万美元[133][134] - 2022年3月31日，存款总额降至7.960458亿美元，较2021年12月31日减少3610万美元，降幅0.5%[154] - 2022年3月31日，借款总额降至1.46691亿美元，较2021年12月31日减少1460万美元，主要因回购协议下证券销售减少[156] 股东权益变化 - 截至2022年3月31日，股东权益降至12亿美元，较2021年12月31日减少215万美元，主要因其他综合损失3990万美元和股息114万美元，部分被净收入2910万美元抵消[135] 总贷款组合变化 - 截至2022年3月31日，总贷款组合降至70亿美元，较2021年12月31日减少3610万美元，商业贷款组合减少7470万美元，消费贷款组合增加3860万美元[131][138] - 截至2022年3月31日，商业贷款占总贷款组合的76.6%，较2021年12月31日的77.2%略有下降，消费贷款占比从22.8%升至23.4%[138] - 截至2022年3月31日，C&I贷款中的PPP贷款降至4190万美元，较2021年12月31日的8830万美元减少4640万美元[143] 信贷损失准备金 - 2022年3月31日，信贷损失准备金（ACL）为9990万美元，占贷款总额的1.43%，高于2021年12月31日的9860万美元和1.41%[147][148] - 2022年3月31日，未使用商业贷款承诺和信用证的信贷损失准备金增至540万美元，较2021年12月31日增加20万美元[152] 次级贷款、特别提及贷款与问题债务重组 - 2022年3月31日，次级贷款降至2.098亿美元，较2021年12月31日减少2540万美元；特别提及贷款降至1.678亿美元，减少2450万美元[150] - 2022年3月31日，问题债务重组（TDRs）降至2610万美元，较2021年12月31日减少560万美元，其中1070万美元（41.0%）为正常还款，1540万美元（59.0%）为不良还款[151] 不良资产与不良贷款 - 2022年3月31日，不良资产降至5955.2万美元，较2021年12月31日减少2005.2万美元；不良贷款降至5250万美元，减少1380万美元，降幅20.8%[153] 回购协议、长期借款与次级附属债务证券 - 2022年3月31日，回购协议下证券期末余额为7011.2万美元，平均利率为0.10%；长期借款期末余额为2217.1万美元，平均利率为1.95%；次级附属债务证券期末余额为5440.8万美元，平均利率为2.95%[158][159] 高流动性资产与剩余借款额度 - 2022年3月31日，公司高流动性资产为13亿美元，包括7.509亿美元银行计息存款、5.854亿美元未质押证券和140万美元待售贷款，高流动性资产与总资产比率为14.2%[162] - 2022年3月31日，公司在匹兹堡联邦住房贷款银行的剩余借款额度为26亿美元[162] 资本充足率指标 - 2022年3月31日，S&T Bancorp, Inc.一级杠杆率为9.85%（金额8.97995亿美元），普通股一级资本与风险加权资产比率为12.26%（金额8.68995亿美元），一级资本与风险加权资产比率为12.67%（金额8.97995亿美元），总资本与风险加权资产比率为14.18%（金额10.04902亿美元）[163] - 2022年3月31日，S&T Bank一级杠杆率为9.55%（金额8.70269亿美元），普通股一级资本与风险加权资产比率为12.29%（金额8.70269亿美元），一级资本与风险加权资产比率为12.29%（金额8.70269亿美元），总资本与风险加权资产比率为13.79%（金额9.77177亿美元）[163] 利率变动影响 - 2022年3月31日，利率变动400个基点时，1 - 12个月税前净利息收入变化率为37.7%，13 - 24个月为44.2%，经济价值的权益（EVE）变化率为6.4%；2021年12月31日对应数据分别为30.4%、40.3%、18.4%[169] - 2022年3月31日，利率变动 - 100个基点时，1 - 12个月税前净利息收入变化率为 - 6.5%，13 - 24个月为 - 9.1%，EVE变化率为 - 18.9%；2021年12月31日对应数据分别为 - 4.6%、 - 8.4%、 - 26.3%[169] - 与2021年12月31日相比，2022年3月31日利率上升情景下税前净利息收入百分比变化有所改善，利率下降情景下有所下降[172] - 与2021年12月31日相比，2022年3月31日利率上升情景下EVE百分比变化有所下降，利率下降情景下有所改善[172] 资产敏感性与EVE下降原因 - 公司因停止指数货币市场存款产品而变得更具资产敏感性[172] - EVE下降是由于收益率曲线变陡对非到期存款价值的影响[172]