股票回购 - 2024年第二季度公司将股票回购授权从5000万美元提高到1亿美元[168] - 公司在2021 - 2023年分别实施4000万、6000万和1亿美元的股票回购计划，2024年计划回购2.5亿美元，第一季度已回购5000万美元[289] 证券投资 - 2024年4月公司购买约9亿美元美国政府支持机构固定利率商业和住宅抵押证券，预计加权平均收益率约5.11%，期限约8年[169] - 2024年4月公司开始购买额外的固定利率商业和住宅抵押证券，购买约9亿美元，预计加权平均收益率约5.11%，期限约八年[222] - 2024年证券购买额730万美元，赎回额3650万美元，截至2024年3月31日和2023年12月31日，未偿还贷款承诺分别为17.8亿美元和17.9亿美元[210] - 截至2024年3月31日，可售证券为7.182亿美元，低于2023年12月31日的7.475亿美元[202] - 2024年3月31日公司投资证券总额降至7.182亿美元，较2023年12月31日减少2930万美元，降幅3.9%[226] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司对FHLB、ACBB和联邦储备银行股票的投资成本均为1560万美元[228] - 截至2024年3月31日，投资组合证券总计7.18247亿美元，零至一年、一至五年、五至十年和超过十年的加权平均收益率分别为3.16%、3.03%、6.00%和5.24%[231] - 按21%的联邦税率调整为应税等价收益率后，零至一年、一至五年和五至十年分别约为3.92%、3.35%和4.90%[231] - 2024年和2023年第一季度，公司投资组合未确认与信贷相关的损失[227] 不良资产与贷款情况 - 本季度不良资产增加，主要因一笔3940万美元REBL公寓楼贷款，“现状”贷款价值比为82%，公寓桥贷款组合加权平均“现状”贷款价值比为70%[170] - 2024年第一季度平均贷款和租赁从2023年同期的59.9亿美元降至57.2亿美元，减少2.685亿美元，降幅4.5%[185] - 截至2024年3月31日，未偿还贷款为54.6亿美元，较上一年末增加9820万美元[202] - 总贷款从2023年12月31日的53.6亿美元增至2024年3月31日的54.6亿美元[233] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，IBLOC贷款分别为5956万美元和6469万美元[233] - 截至2024年3月31日，SBL贷款本金总计9.13737亿美元，未摊销费用和成本为1154.5万美元，SBL贷款总计9.25282亿美元[235] - 截至2024年3月31日，不包括美国政府担保的SBA 7(a)计划贷款和PPP贷款的SBL投资组合总计48.7806万美元[237] - 2024年3月31日和2023年12月31日，需求存款透支重新分类为贷款余额分别为23.9万美元和170万美元[235] - 截至2024年3月31日，公司SBL投资组合总额为487806000美元，其中加州占比23%，佛罗里达州占比16%，其他州占比25%[238] - 截至2024年3月31日，公司SBL投资组合中十大贷款总额为85985000美元[240] - 截至2024年3月31日，公司商业房地产贷款总额为2275763000美元，加权平均初始贷款价值比为70%，加权平均利率为9.26%[241] - 截至2024年3月31日，公司商业房地产贷款中，德州余额为826533000美元，初始贷款价值比为72%[242] - 截至2024年3月31日，公司15大商业房地产贷款总额为539168000美元，初始贷款价值比为72%[244] - 截至2024年3月31日，公司机构银行投资组合总额为1782519000美元，其中SBLOC占比54%，IBLOC占比33%，顾问融资占比13%[244] - 截至2024年3月31日，公司十大SBLOC贷款总额为81616000美元，本金与抵押品的加权平均比例为42%[245] - 截至2024年3月31日，公司直接租赁融资投资组合总额为702512000美元，其中政府机构和公共机构占比17%，建筑行业占比16%[246] - 截至2024年3月31日，公司直接租赁融资投资组合中，佛罗里达州本金余额为100625000美元，占比14%[247] - 公司商业房地产贷款中的多户公寓贷款加权平均初始“稳定后”贷款价值比估计为61%[241] - 截至2024年3月31日，贷款总额为57.42342亿美元，其中一年内到期贷款为24.49188亿美元，一至五年到期贷款为22.33515亿美元，五至十五年到期贷款为5.65437亿美元，十五年后到期贷款为4.94202亿美元[249] - 截至2024年3月31日，贷款损失准备金（ACL）为2870万美元，较2023年12月31日的2740万美元增加140万美元，主要因净冲销增加[251] - 截至2024年3月31日，超过50%的贷款组合已由贷款审查部门审查或内部评级，不同类型贷款审查比例不同，如SBLOC约47%、IBLOC约56%、顾问融资约97%等[252][253][254] - 截至2024年3月31日，逾期贷款总额为9601.3万美元，其中30 - 59天逾期2455万美元，60 - 89天逾期1433.1万美元，90天以上逾期（含非应计）5713.2万美元[259] - 2024年第一季度末，ACL与总贷款比率为0.53%，与非执行贷款比率为50.31%，非执行贷款与总贷款比率为1.05%，非执行资产与总资产比率为0.97%，净冲销与平均贷款比率为0.02%[261] - 截至2024年3月31日，ACL与总贷款的比率从2023年3月31日的0.44%增至0.53%，ACL与不良贷款的比率从172.28%降至50.31%[262] - 2024年第一季度净冲销额为100万美元，较2023年同期的77.8万美元增加22.2万美元[263] - 截至2024年3月31日，不良贷款与总贷款的比率从2023年3月31日的0.26%增至1.05%，不良资产与总资产的比率从0.46%增至0.97%[262] - 2024年第一季度，3940万美元的公寓楼修复过桥贷款转为非应计状态[262][267] - 截至2024年3月31日，OREO为1960万美元，高于2023年12月31日的1690万美元[266] - 2024年第一季度末，不良贷款总额为5713.2万美元，高于2023年末的1326.9万美元[267] - 2024年第一季度，贷款修改总额为6497.5万美元，占贷款类别的1.19%，高于2023年末的1307.8万美元和0.24%[269] - 截至2024年3月31日，房地产过桥贷款“现状”加权平均LTV低于72.5%，“稳定后”LTV约为68%[270] - 2024年第一季度，逾期90天以上仍计息贷款的增加主要来自政府实体和市政当局的车辆租赁[268] - OREO的增加反映了一笔260万美元担保SBA贷款的酒店的加入[268] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，修改贷款金额分别为6500万美元和1310万美元，特定准备金分别为1万美元和12.7万美元[272] - 2024年3月31日，房地产过桥贷款“现状”加权平均贷款价值比（LTV）低于72.5%，“稳定后”LTV约为68%；2023年12月31日，“现状”加权平均LTV低于70%[271][273] - 2024年3月31日和2023年12月31日，信用恶化贷款记录投资分别为5332.5万美元和1183.2万美元[277] - 2024年3月31日，非应计贷款为5300万美元，较2023年12月31日的1150万美元增加4150万美元[277] - 2024年3月31日，逾期90天以上仍计利息的贷款为410万美元，较2023年12月31日的170万美元增加240万美元[277] - 2024年3月31日和2023年12月31日，其他不动产（OREO）分别为1960万美元和1690万美元，余额变化反映从非应计贷款转入260万美元[278] - 2024年3月31日，SBL非房地产、SBL商业抵押贷款、房地产过桥贷款的贷款修改产生的超过微小付款延迟比例分别为1.58%、0.52%、1.28%；2023年12月31日，SBL非房地产为0.47%[273] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司无向分类为修改贷款的额外信贷承诺[275] 财务业绩 - 2024年第一季度公司净收入从2023年同期4910万美元增至5640万美元，主要因净利息收入增加860万美元、非利息收入增加39.3万美元和非利息支出减少130万美元[175] - 2024年第一季度资金成本升至2.49%，主要受支付余额与美联储加息的合同调整驱动[175] - 2024年第一季度预付卡、借记卡和其他支付费用比2023年同期增加180万美元[176] - 2024年第一季度非利息支出比2023年同期减少130万美元，因2023年第一季度对一处电影院物业减记100万美元[177] - 2024年第一季度资产回报率和股权回报率分别为2.97%和27.95%（年化），2023年同期分别为2.63%和28.07%（年化）[179] - 2024年3月31日，股权与资产比率为10.32%，2023年3月31日为9.53%[179] - 2024年第一季度净息差为5.15%，2023年同期为4.67%，净利息收入增加860万美元[181] - 2024年第一季度净收入为5640万美元，摊薄后每股收益1.06美元，2023年同期分别为4910万美元和0.88美元[184] - 2024年第一季度净利息收入增加860万美元，增幅10.0%，达9440万美元；利息收入增加1360万美元，增幅11.2%，达1.358亿美元[185] - 2024年第一季度净利息收益率为5.15%，2023年同期为4.67%，增加48个基点[187] - 2024年第一季度平均生息资产降至73.3亿美元，较2023年同期减少1540万美元，降幅0.2%[190] - 2024年第一季度信贷损失拨备为220万美元，2023年同期为190万美元[192] - 2024年3月31日，贷款损失准备为2870万美元，占总贷款的0.53%，2023年12月31日分别为2740万美元和0.51%[192] - 2024年第一季度非利息收入为2940万美元，较2023年同期增加39.3万美元，增幅1.4%[193] - 2024年第一季度商业贷款公允价值的已实现和未实现净收益较2023年同期减少62.9万美元，降幅36.5%，至110万美元[194] - 2024年第一季度租赁相关收入较2023年同期减少110万美元，降幅74.0%，至38.8万美元[195] - 2024年第一季度非利息总支出为4670万美元，较2023年第一季度的4800万美元减少130万美元，降幅2.7%[196] - 2024年第一季度所得税费用为1850万美元，高于2023年第一季度的1580万美元，有效税率从2023年的24.3%升至2024年的24.7%[199] - 2024年第一季度平均总存款降至65亿美元，较2023年第一季度减少1.186亿美元，降幅1.8%[201] - 2024年第一季度薪资和员工福利费用增至3030万美元，较2023年第一季度增加49.5万美元，增幅1.7%[198] 资本状况与指标 - 银行需满足一级杠杆率5.00%等多项资本充足率指标才被视为“资本状况良好”，截至2024年3月31日，公司和银行均符合该标准[211] - 截至2024年3月31日，The Bancorp, Inc.一级资本与平均资产比率为10.87%，一级资本与风险加权资产比率为15.76%，总资本与风险加权资产比率为16.35%，普通股一级资本与风险加权资产比率为15.76%；The Bancorp Bank, National Association对应比率分别为12.05%、17.43%、18.02%、17.43%[212] - 截至2024年3月31日，公司总利息收益资产为50.41112亿美元，总付息负债为34.90078亿美元，缺口为15