财务数据关键指标变化：收入与利润 - 2022年第二季度净利息收入为8504.6万美元，同比增长26.8%[13] - 2022年第二季度净收入为3136.4万美元，同比增长10.6%[13] - 2022年上半年净收入为5173.8万美元，较去年同期的6201.1万美元下降16.6%[13] - 2022年上半年净收入为5173.8万美元，较2021年同期的6201.1万美元下降16.6%[23] - 2022年第二季度基本每股收益为0.93美元，去年同期为0.95美元[13] - 2022年第二季度净收入为3136.4万美元，2021年同期为2836.2万美元[126] - 2022年上半年净收入为5173.8万美元，同比下降16.6%（2021年同期为6201.1万美元）[126] - 2022年第二季度净利息收入为8504.6万美元，同比增长26.9%[163] - 2022年第二季度平均资产回报率为1.24%，平均股本回报率为11.53%[159] - 2022年上半年净利息收入（完全税收等价调整后）为15.365亿美元，同比增长14.6%[164] - 第二季度净利息收入（FTE）为8544.3万美元，同比增长26.9%，增加1810.5万美元[177] - 上半年净利息收入（FTE）为1.5365亿美元，同比增长14.6%，增加1959.5万美元[178] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 2022年第二季度信贷损失拨备为210万美元，而去年同期为拨备回拨260万美元[13] - 2022年上半年贷款损失拨备为1014.5万美元，而2021年同期为拨备转回638.5万美元[23] - 2022年第二季度非利息支出为5626.4万美元，同比增长27.3%（2021年同期为4417.1万美元）[125] - 2022年上半年非利息支出为1.02711亿美元，同比增长19.7%（2021年同期为8578.9万美元）[125] - 2022年第二季度信贷损失拨备约为210万美元，而前一季度为830万美元[159] - 2022年第二季度非利息支出为5626.4万美元，同比大幅增长1209.3万美元或27.4%[191] - 第二季度薪酬福利支出为3294.2万美元，同比增长586.1万美元或21.6%，主要因全职等效员工数增加163人或16.0%[191] - 第二季度并购相关费用为222.1万美元[191] - 上半年非利息支出为1.02711亿美元，同比增长1692.2万美元或19.7%[192] - 第二季度信贷损失拨备为210万美元，而上一季度为833万美元，去年同期为拨备转回26万美元[179] 财务数据关键指标变化：其他财务数据 - 总资产从2021年末的86.15亿美元增长至2022年6月30日的101.21亿美元，增幅为17.5%[11] - 贷款总额从49.17亿美元增长至61.13亿美元，增幅为24.3%[11] - 存款总额从73.67亿美元增长至87.57亿美元，增幅为18.9%[11] - 股东权益从2021年末的10.00亿美元微增至2022年6月30日的10.42亿美元[11] - 2022年上半年累计其他综合亏损为1.4695亿美元，主要由于可供出售证券的未实现亏损[15] - 2022年上半年其他综合亏损为1.4695亿美元，而2021年同期为亏损411.3万美元[20] - 2022年上半年经营活动产生的净现金为7214万美元，较2021年同期的5880.6万美元增长22.7%[23] - 2022年上半年投资活动使用的净现金为4.7271亿美元，较2021年同期的5.7099亿美元有所改善[23] - 2022年上半年融资活动产生的净现金为1.2102亿美元，较2021年同期的4.8237亿美元大幅下降74.9%[23] - 截至2022年6月30日，现金及现金等价物为4.8887亿美元，较期初的7.6842亿美元下降36.4%[24] - 2022年上半年支付股息1579.2万美元，每股0.50美元，与2021年同期支付的1486.2万美元相比增长6.3%[20] - 2022年上半年通过发行普通股筹集资金1.7359亿美元[20] - 2022年上半年回购普通股票净支出2258.6万美元[20] - 截至2022年6月30日，可供出售债务证券总摊余成本28.15167亿美元，总公允价值26.06065亿美元，未实现总损失2.09874亿美元[63] - 截至2022年6月30日，持有至到期债务证券总摊余成本1.76794亿美元，总公允价值1.71142亿美元，未实现总损失570.5万美元[63] - 与2021年末相比，2022年6月30日可供出售证券未实现总损失从0.16805亿美元大幅增至2.09874亿美元，主要受利率上升影响[63][64][67] - 截至2022年6月30日，有55.1717亿美元的投资证券被用作特定借款、信贷额度或地方机构存款的抵押品[64] - 截至2022年6月30日，贷款总额（扣除递延贷款费用和折扣后）为61.13421亿美元，较2021年12月31日的49.16624亿美元增长[74] - 截至2022年6月30日，贷款信用损失备抵为9794.4万美元，较2021年12月31日的8537.6万美元增加[74] - 2022年第二季度，贷款信用损失备抵的拨备（收益）为194万美元，核销为40.1万美元，回收为35.6万美元[76] - 2022年上半年，贷款信用损失备抵的拨备（收益）为1014.5万美元，核销为114.4万美元，回收为153万美元[76] - 截至2022年6月30日，公司总存款为87.56775亿美元，较2021年12月31日的73.67159亿美元增长18.8%[113] - 2022年第二季度，银行向公司支付现金股息2772.3万美元，较2021年同期的836.7万美元增长231.4%[117] - 2022年上半年，根据2021年回购计划，公司以2175万美元的市场价值回购了526,749股股票[118] - 截至2022年6月30日，公司次级债券的账面价值为1.01003亿美元，面值总额为9888.9万美元[114] - 截至2022年6月30日，银行信贷承诺总额为21.045亿美元，其中商业贷款承诺6.20564亿美元，消费贷款承诺7.13831亿美元[116] - 2022年第二季度其他综合亏损为6861.1万美元，而2021年同期为其他综合收益520.6万美元[129] - 截至2022年6月30日，累计其他综合亏损为1.45969亿美元，而截至2021年12月31日为其他综合收益98.1万美元[129] - 截至2022年6月30日，公司总资本（对风险加权资产）为10.50849亿美元，比率为14.13%，显著高于10.50%的资本充足要求[151] - 截至2022年6月30日，公司一级普通资本（对风险加权资产）为8.58486亿美元，比率为11.54%，显著高于7.00%的最低要求[151] - 截至2022年6月30日，公司一级资本（对平均资产）比率为9.35%，高于4.00%的杠杆率要求[151] - 截至2022年6月30日，Tri Counties Bank的总资本比率为14.04%，一级普通资本比率为12.79%，均超过“资本状况良好”的监管标准[151] - 公司持有的持有至到期证券账面价值为1.76794亿美元，公允价值为1.71142亿美元，存在未实现损失[147] - 公司表外承诺金额为20.41591亿美元，其公允价值为2041.6万美元[147] - 截至2022年6月30日，公司总贷款61.1亿美元，总资产101.2亿美元，总存款87.6亿美元[159] - 截至2022年6月30日，贷存比为69.8%，高于前一季度的67.2%[159] - 截至2022年6月30日，公司总资产为101.21亿美元，同比增长19.5亿美元，其中有机增长5.87亿美元，增幅7.2%[196] - 截至2022年6月30日，总投资证券增至28.03亿美元，有机增长5.90亿美元，增幅28.0%[196] - 截至2022年6月30日，总存款为87.57亿美元，有机增长5.49亿美元，增幅7.9%[196] - 可供出售投资证券增至26.06亿美元，较2021年12月31日增长3.98亿美元，其中美国机构债券占比59.0%[197] 业务线表现：贷款组合与信用质量 - 贷款被归类为不良贷款的条件是：本息能否全额及时收回存在合理怀疑，或合同逾期超过90天且未足额抵押或处于催收过程中[37] - 公司确定了多个贷款组合以评估信用损失准备金，包括商业房地产（非自用和自用）、多户住宅、农田、消费贷款（SFR 1-4 第一顺位抵押、HELOCs和次级留置权、其他）、商业与工业贷款、建筑贷款、农业生产贷款、租赁以及未提取承诺[42][43][44][45][46][47][48][49][50][52][53][54] - 消费贷款中的HELOCs和次级留置权存在额外风险，因为其抵押权顺位次于第一顺位，且公司仅在满足有限条件时才能取消信用额度，公司除按贷款余额百分比计提准备金外，还对未提取部分保有额外准备金[47] - 截至2022年6月30日，PPP贷款余额为1775.4万美元，净递延费用收入约为31.8万美元[75] - 在VRB收购中，被认定为信用恶化（PCD）的贷款及租赁资产面值为6851.3万美元，收购时确认的信用损失备抵为203.7万美元[79] - 公司对超过100万美元的余额及非同类贷款进行年度信用风险分类分析[82] - 截至2022年6月30日，商业房地产非业主占用贷款总额为19.94亿美元，其中“正常”类贷款占比最高，为19.54亿美元，占该类别总额的98.0%[84] - 商业房地产业主占用贷款总额为9.34亿美元，“正常”类贷款为9.04亿美元，占该类别总额的96.8%[84] - 多户住宅贷款总额为8.70亿美元，全部为“正常”类贷款，风险资产（“次级”）仅14万美元，占比可忽略不计[84] - 农业用地贷款总额为2.52亿美元，其中“正常”类贷款为2.24亿美元，占该类别总额的88.8%[84] - 消费贷款中的单户住宅第一留置权贷款总额为7.19亿美元，“正常”类贷款为7.03亿美元，占该类别总额的97.8%[84] - 商业房地产非业主占用贷款中，“关注”类贷款为3248.1万美元，“次级”类贷款为733.9万美元[84] - 商业房地产业主占用贷款中，“关注”类贷款为2243.9万美元，“次级”类贷款为724.1万美元[84] - 农业用地贷款中，“关注”类贷款为1606.8万美元，“次级”类贷款为1238.3万美元[84] - 消费贷款中的单户住宅第一留置权贷款中，“关注”类贷款为897.4万美元，“次级”类贷款为632.8万美元[84] - 所有贷款类别中，“可疑/损失”类贷款的余额均为零，表明公司在该报告期末没有已确认的重大信用损失[84] - 单户住宅HELOC和次级留置权循环贷款总额为3.848亿美元，其中“正常”类贷款成本基础为3.676亿美元，占总额的95.5%[86] - 商业和工业贷款总额为5.077亿美元，“正常”类贷款占主导，成本基础为2.184亿美元，占总额的43.0%[86] - 建筑贷款总额为3.136亿美元，其中“正常”类贷款为3.019亿美元，占总额的96.3%[86] - 农业生产贷款总额为7137万美元，“正常”类贷款成本基础为4634万美元，占总额的65.0%[86] - 其他消费贷款总额为5949万美元，其中“正常”类贷款为5847万美元，占总额的98.3%[86] - 循环贷款转为定期贷款的总额为1014万美元，主要来自单户住宅HELOC和次级留置权贷款（1001万美元）[86] - 单户住宅HELOC和次级留置权贷款中，“关注”类贷款成本基础为273万美元，“次级”类为379万美元[86] - 商业和工业贷款中，“关注”类贷款成本基础为193万美元，“次级”类为733万美元[86] - 建筑贷款中，“关注”类贷款为1150万美元，全部为2019年发放的贷款[86] - 农业生产贷款中，“关注”类贷款成本基础为644万美元，“次级”类为596万美元[86] - 截至2022年6月30日，公司总贷款未偿余额为61.134亿美元，其中“正常”类贷款占比最高，为59.608亿美元[87] - 截至2022年6月30日，公司“关注”类贷款余额为1.058亿美元，“次级”类贷款余额为4682.1万美元[87] - 截至2022年6月30日，2022年新发放的“正常”类贷款余额为7.332亿美元，占该年度总贷款余额的绝大部分[87] - 截至2022年6月30日，租赁资产总额为783.5万美元，且全部为“正常”类[87] - 截至2021年12月31日，商业房地产非自用贷款总额为16.031亿美元，其中“正常”类贷款为15.533亿美元[87] - 截至2021年12月31日，商业房地产自用贷款总额为7.063亿美元，其中“正常”类贷款为6.769亿美元[87] - 截至2021年12月31日，多户住宅贷款总额为8.235亿美元，其中“正常”类贷款为8.190亿美元[87] - 截至2021年12月31日，2021年新发放的商业房地产非自用“正常”类贷款余额为2.753亿美元[87] - 截至2021年12月31日，2021年新发放的多户住宅“正常”类贷款余额为2.789亿美元[87] - 截至2021年12月31日，循环贷款已摊销成本基础在商业房地产各类别中总计约9958.2万美元[87] - 截至2021年12月31日，公司农场地产贷款总额为1.731亿美元，其中评级为“正常”的贷款占主要部分，达1.615亿美元[88] - 公司单户住宅首次留置权贷款总额为6.6696亿美元，其中2021年新发放的“正常”级贷款为2.6874亿美元[88] - 公司单户住宅HELOC及次级留置权贷款总额为3.3751亿美元，其中“正常”级贷款为3.2774亿美元，且大部分（3.1738亿美元）来自“Prior”年份[88] - 公司其他消费贷款总额为6708万美元，其中“正常”级贷款为6602万美元[88] - 公司商业及工业贷款总额为2.5936亿美元，其中“正常”级贷款为2.5292亿美元，2021年新发放的“正常”级贷款为9297万美元[88] - 在农场地产贷款中，评级为“关注”和“次级”的贷款合计为1157万美元，占总贷款额（1.731亿美元）的约6.7%[88] - 在单户住宅首次留置权贷款中，评级为“关注”和“次级”的贷款合计为1357万美元，占总贷款额（6.6696亿美元）的约2.0%[88] - 在单户住宅HELOC及次级留置权贷款中，评级为“关注”和“次级”的贷款合计为978万美元，占总贷款额（3.3751亿美元）的约2.9%[88] - 在商业及工业贷款中，评级为“关注”和“次级”的贷款合计为643万美元，占总贷款额（2.5936亿美元）的约2.5%[88] - 公司循环贷款中，有部分已转为定期贷款，例如在单户住宅HELOC及次级留置权类别中，有1158万美元的循环贷款被转为定期贷款[88] - 截至2021年12月31日，公司贷款总额的摊余成本为49.166亿美元，其中正常类贷款为47.871亿美元，占比约97.4%[89] - 建筑贷款中，2021年新增的“通过”评级贷款为6631.8万美元，占该类别总余额的29.8%[89] - 截至2022年6月30日，贷款总额增至61.134亿美元，较2021年底增长24.4%[93] - 截至2022年6月30日，贷款组合中商业房地产贷款占比最高，为40.50亿美元，占总贷款的66.2%[201] - 截至2022年6月30日，不包括PPP贷款的总贷款额为60.95667亿美元，季度环比年化增长20.7%，增长主要来自商业房地产[194] - 第二季度贷款发放额约为6.97亿美元，