公司基本信息 - 公司是根据1956年《银行控股公司法》注册的银行控股公司[8] - 公司目前未选择成为金融控股公司，作为银行控股公司需向美联储提交报告，美联储会定期检查公司[34][35] - 公司作为银行控股公司受美联储监管，旗下银行受加州金融保护与创新部和联邦存款保险公司监管[10] 公司资产与贷款情况 - 公司旗下Tri Counties银行2022年12月31日总资产约99亿美元[12] - 2022年12月31日银行各类贷款占比情况：消费贷款19.2%（12.40743亿美元）、商业和工业贷款8.8%（5.69921亿美元）、房地产建设贷款3.3%（2.1156亿美元）、商业房地产贷款67.6%（43.59083亿美元）[14] - 公司2022年12月31日总资产为99亿美元，资产少于100亿美元的银行由其主要联邦银行机构审查是否遵守联邦消费者法律[33] - 截至2022年12月31日，公司总资产约99亿美元，旗下银行消费者贷款净额为12.40743亿美元（占比19.2%），工商业贷款为5.69921亿美元（占比8.8%），房地产建设贷款为2.1156亿美元（占比3.3%），商业房地产贷款为43.59083亿美元（占比67.6%）[12][14] 公司收购情况 - 2022年3月25日公司完成对Valley Republic Bancorp的收购，交易总价值约1.74亿美元[16] - 收购中公司发行约410万股股票，并支付约43.1万美元现金用于结算VRB的股票期权奖励[16] - 2022年3月25日，公司完成对Valley Republic Bancorp的收购，现金加股票交易总价值约1.74亿美元，发行约410万股股票，并支付约43.1万美元用于结算VRB的股票期权奖励[16] 公司员工情况 - 2022年12月31日公司员工总数1231人，其中全职等效员工1210人[18] - 截至2022年12月31日，公司员工总数为1231人，其中包括5名高管，全职等效员工为1210人[18] 公司志愿活动 - 2022年公司团队成员志愿活动时长超10000小时，支持近360个组织，其中超3200小时用于支持低收入或中等收入社区的项目和服务[22] - 2022年，公司团队成员志愿服务时长超1万小时，支持近360个组织，其中超3200小时用于支持低收入或中等收入社区的社区发展工作[22] 公司监管与合规 - 公司作为银行控股公司受《银行控股公司法》监管，需向美联储提交报告，美联储会定期检查公司[34][35] - 收购银行控股公司、银行或储蓄协会超过5%的有表决权股份或大部分资产，需事先获得美联储批准；加州特许银行进行相关并购需获得联邦存款保险公司和金融保护与创新部的事先批准[36] - 若联邦银行监管机构认定存款机构未达到安全稳健标准，机构需在30天内提交合规计划[38][40] - 联邦银行监管机构依据《联邦存款保险公司改进法案》为参保存款机构制定了安全稳健标准[38] - 公司受众多联邦和州消费者保护法律监管，违反这些法律可能面临罚款等处罚[44][53] - 《平等信贷机会法》禁止在信贷交易中基于多种因素进行歧视[44] - 《诚实借贷法》旨在确保以有意义的方式披露信贷条款[45] - 《公平住房法》规定贷款人在住房相关贷款活动中不得歧视特定人群[46] - 消费者金融保护局发布的多项与抵押贷款相关的最终规则，已并将继续影响公司的商业实践[52] - 公司受美国联邦、州、地方和外国有关消费者隐私和数据保护的法律法规约束，如GLBA、CCPA、CPRA等[54][55][56] - 2022年11月23日发布的最终规则要求银行机构在发现重大网络安全事件后36小时内通知主要联邦监管机构，服务提供商需尽快通知受影响银行，规则于2022年4月1日生效，5月1日起需合规[57][58] - 若公司或其服务提供商未能遵守适用法规和合同要求，可能面临诉讼、政府程序或罚款等后果[60] - 银行在承销活动中使用信用局数据，受《公平信用报告法》（FCRA）及类似州法律监管[63] - 银行需遵守《银行保密法》，制定防止和阻止洗钱的政策、程序和做法，还需遵守《美国爱国者法案》[75][76] - 2019年12月3日，三家联邦银行机构和FinCEN发布联合声明，明确银行对从事大麻种植客户的合规程序和报告要求[77] - 2021年1月1日，国会通过法案对BSA和相关AML法律进行重大改革，包括收集实益所有权信息、加强举报人条款、提高违规处罚等[79] - 美国财政部外国资产控制办公室管理和执行对目标外国国家和政权的经济和贸易制裁，公司需遵守相关规定，否则可能面临严重后果[80] - 银行对高管、董事等关联方的信贷展期有诸多限制，与关联方的某些交易需遵循一定条款[81] 公司资本要求 - 公司需遵守巴塞尔协议III的最低资本比率要求，包括CET1与风险加权资产比率4.5%、一级资本与风险加权资产比率6.0%等，还有2.5%的资本保护缓冲[65][66] - 截至2022年12月31日，公司认为已符合巴塞尔协议III资本规则要求[68] - 联邦银行监管机构的迅速纠正行动规定了五个资本类别，银行资本水平超过“资本充足”的最低要求[69][70] - 公司和银行分别需遵守美联储和联邦存款保险公司的最低资本要求，资本要求会影响盈利能力和股息支付能力[64] - 公司遵循巴塞尔协议III资本框架，有多项最低资本比率要求，包括CET1、一级资本、总资本与风险加权资产比率及杠杆比率[66] - 巴塞尔协议III的2.5%资本保护缓冲使CET1、一级资本、总资本与风险加权资产的最低比率分别提高到至少7%、8.5%和10.5%[67] - 银行需满足“资本充足”的最低资本水平要求，包括普通股一级资本比率6.5%、一级资本比率8%、总资本比率10%和一级杠杆比率5%[70] - 自采用即时纠正行动监管框架以来，银行资本水平超过“资本充足”的最低要求[70] 公司存款保险 - 银行存款由FDIC保险，最高限额为每位独立投保储户250,000美元，资产少于100亿美元的机构评估率基于风险类别[71] - 2022年10月，FDIC通过最终规则，自2023年1月1日起将初始基础存款保险评估率统一提高2个基点，同时维持DIF指定储备比率为2%[72] - 2023年1月1日起，FDIC将初始基础存款保险评估费率统一提高2个基点，并维持存款保险基金指定储备比率为2%[72] 公司业务规则变化 - 若公司资产在2023年12月31日超过100亿美元，2024年7月起将适用FRB关于电子借记卡交易的规则，最大允许交换费为每笔交易21美分加上交易价值的0.05%，若满足条件可上调不超过1美分[83] - 互换费是商家向公司等发卡银行支付的电子支付交易处理费用，FRB对资产100亿美元及以上的金融机构有相关规则[83] - 若银行资产在2023年12月31日超过100亿美元，2024年7月起将适用FRB关于电子借记卡交易的相关规则[83] 公司薪酬政策 - 《多德 - 弗兰克法案》要求监管机构为总资产至少10亿美元的受监管实体制定联合法规或指南，禁止鼓励不当冒险的激励性薪酬安排，2022年10月26日，SEC通过了关于激励性高管薪酬“追回”的最终规则[87] - 2010年7月，联邦银行机构发布关于健全激励薪酬政策的指导意见，适用于公司和银行，激励薪酬安排应平衡风险与回报等[86] - 2010年7月，联邦银行机构发布健全激励性薪酬政策的指导意见，适用于公司和银行[86] - 美国银行监管机构关于高管薪酬政策的范围和内容未来可能继续演变[88] 公司股息支付 - 公司支付普通股股息通常应来自过去一年的可用收入，且需考虑预期收益留存与未来需求和财务状况的一致性；银行支付现金股息受留存收益和净收入等限制[41] - 公司支付普通股股息的能力可能受限，若未维持充足的资本保护缓冲或监管机构认为支付股息不安全稳健[41][42] 公司社区再投资法情况 - 银行最近一次《社区再投资法》检查评级为“满意”；2022年5月相关机构拟修订《社区再投资法》法规，部分变更适用于资产超20亿美元和超100亿美元的银行[43] - 银行最近一次社区再投资法案（CRA）评级为“满意”，拟议规则将根据银行规模和类型调整CRA评估，部分适用于资产超20亿美元和超100亿美元的银行[43] 公司竞争情况 - 银行业竞争激烈，公司旗下银行主要依靠本地促销活动、个人关系、延长营业时间、个性化服务和社区声誉来竞争[24][27] 公司经济影响因素 - 银行业务依赖利率差，公司收益和增长受国内外经济状况、美国货币和财政政策影响，不利经济条件可能增加贷款损失准备金和冲销，影响净收益[84] - 银行盈利和增长受经济状况、美国货币和财政政策影响，特别是FRB的行动[84] 公司前瞻性陈述 - 公司年报包含前瞻性陈述，诸多因素可能导致实际结果与预期有重大差异，如经济状况、政策法规、技术变化等[5][6]