财务业绩 - 2024年第一季度净收入为2770万美元，摊薄后每股收益为0.83美元[1] - 2024年3月31日当季净收入为2774.9万美元，基本和摊薄后每股收益均为0.83美元，股息为每股0.33美元[2] - 2024年第一季度，总股东权益增加340万美元，账面价值增至每股35.06美元，有形账面价值增至每股25.60美元[11] - 2024年第一季度，公司净利息收入（FTE）为8301.1万美元，较上一季度减少400万美元或4.6%，净利息收益率降至3.68%[19][22] - 2024年第一季度，利息收入为1.15417亿美元，较上一季度减少492万美元或0.4%，较2023年同期增加1251万美元或12.2%[19] - 2024年第一季度，利息支出为3268.1万美元，较上一季度增加338.9万美元或11.6%，较2023年同期增加2311万美元或241.5%[19] - 2024年第一季度，非利息收入减少30万美元或1.7%，至1580万美元[34] - 2024年第一季度非利息收入增至1580万美元，较2023年同期增加210万美元，增幅15.7%[35] - 2024年第一季度存款账户服务费增至466.3万美元，较2023年同期增加120万美元，增幅35.9%[35] - 2024年第一季度非利息支出降至5650万美元，较上一季度减少380万美元，降幅6.2%[37] - 2024年第一季度和截至3月31日财年的有效税率为26.4%，低于2023年12月31日财年的28.4%[40] - 2024年3月31日平均总资产回报率为1.13%，平均股权回报率为9.50%[2] - 2024年第一季度GAAP净利润为2774.9万美元，非GAAP税前拨备前平均资产回报率（年化）为1.71%，平均权益回报率（年化）为14.38%[47] - 2024年第一季度GAAP平均资产回报率（年化）为1.13%，平均权益回报率（年化）为9.50%[47] - 2024年3月31日净利润（GAAP）为2774.9万美元，2023年12月31日为2607.5万美元，2023年3月31日为3583.3万美元[48] - 2024年3月31日平均权益回报率（GAAP，年化）为9.50%，2023年12月31日为9.43%，2023年3月31日为13.36%[48] - 2024年3月31日平均有形普通股权益回报率（Non - GAAP）为13.31%，2023年12月31日为13.67%，2023年3月31日为19.56%[48] - 2024年3月31日股东权益与总资产比率（GAAP）为11.85%，2023年12月31日为11.70%，2023年3月31日为11.08%[48] - 2024年3月31日有形股东权益与有形资产比率（Non - GAAP）为8.94%，2023年12月31日为8.80%，2023年3月31日为8.09%[48] - 2024年3月31日普通股股东权益（账面价值）每股为35.06美元，2023年12月31日为34.86美元，2023年3月31日为32.84美元[48] - 2024年3月31日有形普通股股东权益（有形账面价值）每股为25.60美元，2023年12月31日为25.39美元，2023年3月31日为23.22美元[48] - 2024年3月31日有形股东权益（Non - GAAP）为84908.7万美元，2023年12月31日为84468.8万美元，2023年3月31日为77078.9万美元[48] - 2024年3月31日总有形资产（Non - GAAP）为949980.3万美元，2023年12月31日为959509.5万美元，2023年3月31日为952293.8万美元[48] 存贷款情况 - 存款余额较上一季度增加1.536亿美元，年化增长率为7.8%[6] - 截至2024年3月31日，贷款与存款比率降至85.1%，上一季度末为86.7%[7] - 截至2024年3月31日，总贷款余额为68亿美元，较2023年3月31日有机增长5.9%[10] - 2024年第一季度，短期借款净减少2.402亿美元，3月31日总额为3.924亿美元[12] - 截至2024年3月31日，公司贷款组合本金约为68亿美元，加权平均票面利率为5.47%，季度新增贷款加权平均票面利率为7.78%[24] - 截至2024年3月31日，无息存款平均余额较上一季度减少1.703亿美元，较2023年同期减少7.258亿美元，无息存款占总存款的比例降至33.8%[23] - 截至2024年3月31日、2023年12月31日和2023年3月31日，采用定价和产品组合策略的存款分别为14亿美元、13亿美元和7亿美元，加权平均利率分别为3.75%、3.60%和2.68%[18] - 2024年第一季度，逾期30天以上贷款减少290万美元至1650万美元，非执行贷款增加240万美元至3420万美元[28] - 截至2024年3月31日，分类贷款与总贷款比率为1.12%，较2023年12月31日下降17个基点，较2023年同期增加12个基点[29] - 截至2024年3月31日，其他不动产持有量为10处，账面价值约250万美元，较上一季度减少20万美元[30] - 截至2024年3月31日，非执行资产为3670万美元，占总资产的0.37%，高于2023年12月31日的3460万美元（占比0.35%）和2023年3月31日的1950万美元（占比0.20%）[30] - 截至2024年3月31日，收购贷款的未摊销折扣总计2330万美元，与信贷损失准备金合计占总贷款的2.26%[33] - 2024年3月31日贷款平均收益率为5.72%，生息资产平均收益率为5.13%[2] - 2024年3月31日计息存款平均利率为1.83%，总存款平均成本为1.21%[2] - 2024年3月31日净息差（完全税收等效）为3.68%，贷存比为85.14%[2] - 2024年第一季度平均贷款为67.86亿美元，平均生息资产为90.67亿美元，平均总资产为98.56亿美元[46] - 2024年3月31日，总贷款毛额为68.01亿美元，贷款损失准备为1243.94万美元，净贷款为66.76亿美元[46] - 2024年3月31日，存款总额为79.88亿美元，其中无息活期存款为26.00亿美元，有息活期存款为17.43亿美元[46] 利率相关 - 生息资产平均收益率为5.13%，较上一季度的5.09%增加4个基点[6] - 净息差为3.68%，较上一季度的3.81%收窄13个基点，管理层预计2024年下半年将达到拐点[6] - 截至2024年3月31日的12个月内，联邦基金利率提高约50个基点，公司总贷款收益率提高51个基点至5.72%，投资证券组合的税收等效收益率提高17个基点至3.38%[17] - 与2023年同期相比，2024年第一季度平均贷款利率提高51个基点至5.72%，计息存款成本提高140个基点[23] - 2024年第一季度净利息收益率（FTE）为3.68%，剔除收购贷款折扣摊销影响后的净利息收益率（非GAAP）为3.62%[47] - 2024年第一季度收购贷款折扣摊销净额为133.2万美元，对平均贷款收益率的影响为0.08%，对净利息收益率（FTE）的影响为0.06%[47] 信贷损失 - 2024年第一季度，公司计提信贷损失拨备430万美元，上一季度为600万美元，2023年第一季度为420万美元[25] - 截至2024年3月31日，信贷损失准备金为1.244亿美元，占总贷款的1.83%，本季度贷款信贷损失拨备为400万美元[26] - 2024年3月31日信贷损失准备金与总贷款比率为1.83%，逾期30天以上贷款为1647.4万美元，不良贷款总额为3424.2万美元[2] 非利息收入与支出 - 抵押服务权价值变化30万美元或103.8%，归因于本季度参考利率上升[34] - 其他收入增加10万美元或41.6%，归因于另类投资实现收益20万美元[34] - 互换和服务费收入来源的交易减少，导致这些来源的收入下降50万美元[34] - 2024年第一季度薪资和福利总支出增至3430万美元，较2023年同期增加170万美元，增幅5.3%[39] - 2024年第一季度数据处理和软件费用增至510.7万美元，较2023年同期增加110万美元，增幅26.7%[39] - 2024年第一季度监管评估费用增至125.1万美元，较2023年同期增加45.9万美元，增幅58.0%[39] - 2024年第一季度平均全职员工数量降至1188人，较2023年同期减少31人，降幅2.5%[39] 公司战略与风险 - 管理层计划利用投资证券组合的现金流和有机存款增长来支持贷款增长或减少借款[12] - 公司子公司Tri Counties Bank提供广泛金融服务，包括消费、小企业和商业银行服务等[43] - 公司战略人才收购影响薪资支出，以助力实现超100亿美元总资产的增长目标[39] - 公司面临美国经济状况、利率波动、监管政策变化等风险，可能影响实际业绩与预期差异[1] - 公司未承诺更新前瞻性声明，除非法律要求[1] 资产与负债 - 截至2024年3月31日，投资较三个月和十二个月前分别减少8430万美元和3.562亿美元，余额为22.2亿美元，占总资产的22.6%[10] - 2024年3月31日，公司主要流动性来源为39.93亿美元，占总存款的50%，占估计的无保险存款总额的163%[15][16] - 截至2024年3月31日，公司总资产为98.14亿美元，总负债为86.51亿美元，股东权益为11.63亿美元[46] - 2024年3月31日，总风险加权资本比率为15.0%，一级资本比率为13.2%，一级普通股权益比率为12.5%，一级杠杆比率为11.0%[46] - 2024年3月31日，现金及银行存款为8283.6万美元，可供出售证券净额为20.76亿美元，持有至到期证券净额为1.28亿美元[46] - 2024年3月31日平均有形普通股权益为86011.3万美元，2023年12月31日为78182.9万美元，2023年3月31日为76718.9万美元[48]