财务表现 - 公司2023年第三季度净收入为6170万美元，普通股股东可获得的净收入为5737万美元，同比增长显著[83] - 2023年前九个月净收入为1.69亿美元，普通股股东可获得的净收入为1.56亿美元，较去年同期增长显著[84] - 公司2023年第三季度每股摊薄收益为1.18美元，较去年同期的0.74美元大幅增长[83] - 公司2023年前九个月每股摊薄收益为3.20美元，较去年同期的2.00美元显著增长[84] - 2023年第三季度净资产收益率（ROE）为8.08%，资产收益率（ROA）为0.81%，均高于去年同期[83] - 2023年前九个月净资产收益率（ROE）为7.46%，资产收益率（ROA）为0.77%，均高于去年同期[84] 存款与资本 - 公司总存款在2023年9月30日达到239亿美元，较2022年底增长4%[81] - 公司2023年9月30日的CET1资本比率为12.7%，总资本比率为17.1%，均处于历史高位[81] - 公司2023年9月30日的客户存款总额为2387.9亿美元，其中94.2%来自客户存款，5.8%来自经纪存款[111] 净利息收入 - 2023年第三季度净利息收入为2.32亿美元，较去年同期的2.39亿美元略有下降[82] - 2023年前九个月净利息收入为6.99亿美元，较去年同期的6.28亿美元有所增长[82] - 公司2023年前九个月的净利息收入为6.994亿美元，同比增长11.3%，主要得益于平均收益资产收益率的上升，部分被融资成本上升和平均收益资产减少所抵消[93] - 2023年第三季度的净利息收入为2.321亿美元，相比2022年同期的2.391亿美元有所下降，主要原因是融资成本上升和平均收益资产减少[88] 收益资产与贷款 - 2023年前九个月的平均收益资产减少了32亿美元，其中平均总贷款减少了22亿美元，平均计息现金及现金等价物减少了16亿美元，部分被平均投资证券增加了6.179亿美元所抵消[94] - 截至2023年9月30日，公司持有的投资贷款总额为206亿美元，相比2022年12月31日增加了13亿美元，主要得益于各贷款类别的广泛增长[102] - 2023年前九个月的总贷款投资收益率上升至6.53%，相比2022年同期的4.15%有所增加[96] 非利息收入与支出 - 2023年前九个月的非利息收入为1.303亿美元，同比增长58.4百万美元，主要得益于投资银行和交易收入的增加[97] - 2023年前九个月的非利息支出为5.556亿美元，同比增长4110万美元，主要原因是薪资和福利、法律和专业费用以及通信和技术费用的增加[99] 贷款与信用风险 - 截至2023年9月30日，公司持有的非应计贷款总额为6312.9万美元，占总贷款投资的0.31%[106] - 公司2023年前九个月的贷款信用损失拨备为2850万美元，较2022年同期的2760万美元有所增加[107] - 截至2023年9月30日，公司的不良资产总额为6312.9万美元，占总资产的0.21%[106] - 公司2023年前九个月的净冲销额为3709万美元，较2022年同期的487万美元大幅增加[109] - 公司信用损失准备金在2023年9月30日的最严重下行情景下，预计将增加约1.837亿美元[124] 借款与债务 - 公司2023年9月30日的短期借款总额为14亿美元，主要用于抵押贷款融资[112] - 公司2023年9月30日的长期债务总额为8.585亿美元，包括信托优先证券、次级票据和高级无担保信用挂钩票据[113] 股本与回购 - 公司2023年前九个月的平均股本为31亿美元，与2022年同期持平[116] - 公司2023年前九个月回购了101.19万股普通股，总购买价格为5970万美元，加权平均价格为每股58.98美元[117] 利率敏感性 - 公司利率敏感性分析显示，截至2023年9月30日，利率上升100个基点将增加净利息收入2929.6万美元，而下降100个基点将减少净利息收入4156.2万美元[133] - 公司截至2023年9月30日的利率敏感性分析显示，资产敏感性为8,174,300千美元，负债敏感性为14,987,136千美元，累计缺口为12,107,222千美元[130] - 公司预计在未来12个月内，利率上升100个基点将增加净利息收入29,296千美元，利率下降100个基点将减少净利息收入41,562千美元[134] - 公司截至2023年9月30日的利率敏感性模拟显示，利率上升200个基点将增加净利息收入58,451千美元，利率下降200个基点将减少净利息收入83,055千美元[134] 风险管理 - 公司交易组合的市场风险通过VaR（风险价值）进行监控，截至2023年9月30日，交易组合未对公司构成显著市场风险[127] - 公司使用VaR（风险价值）模型来监控交易组合的市场风险，截至2023年9月30日，交易组合未对公司构成显著市场风险[127] - 公司使用衍生工具管理利率、提前还款、信用、价格和外汇波动的风险[137] - 公司使用衍生工具进行公允价值对冲、现金流对冲和净投资对冲，以管理利率和其他风险[136] - 公司董事会制定了市场风险管理政策，由资产负债管理委员会（ALCO）负责执行，并每季度向执行风险委员会和董事会报告[128] 披露与内部控制 - 公司管理层评估了披露控制和程序的有效性，并认为其在报告期内是有效的[141] - 公司在报告期内未发生对其财务报告内部控制产生重大影响的变化[142] - 公司披露控制和程序在报告期内有效，确保了信息的及时记录、处理和报告[141] 法律诉讼 - 公司预计法律诉讼不会对其财务报表或运营结果产生重大不利影响[144] LIBOR过渡 - 公司已基本完成从LIBOR向替代基准利率的过渡，仅剩部分贷款和工具将在下一次指数重置期过渡[140] - 公司已将其大部分金融工具从LIBOR过渡到替代基准利率，部分贷款和工具将在下一次指数重置时完成过渡[140]