整体财务数据关键指标变化 - 2022年第一季度净收入为3970万美元，可供普通股股东分配的净收入为3530万美元，而2021年同期分别为7190万美元和6820万美元[79] - 2022年第一季度摊薄后普通股每股收益为0.69美元，2021年同期为1.33美元[79] - 2022年第一季度平均普通股权益回报率为4.97%，平均资产回报率为0.47%，2021年同期分别为10.08%和0.73%[79] - 2022年第一季度非利息收入为2028.2万美元，较2021年同期减少2410万美元[93] - 2022年第一季度非利息支出为1.53092亿美元，较2021年同期增加280万美元[94] - 2022年第一季度，公司平均股权资本为32亿美元，而2021年同期为30亿美元[118] 净利息相关数据关键指标变化 - 2022年3月31日止三个月净利息收入为1.835亿美元，2021年同期为1.948亿美元[78] - 2022年3月31日止三个月净利息收益率为2.23%，2021年同期为2.04%[78] 生息资产与有息负债数据关键指标变化 - 2022年3月31日止三个月平均生息资产较2021年同期减少55亿美元，其中有息现金及现金等价物平均余额减少33亿美元，用于投资的抵押贷款平均余额减少24亿美元[89] - 2022年3月31日止三个月平均有息负债较2021年同期减少56亿美元，主要是有息存款平均余额减少52亿美元[89] - 2022年3月31日止三个月平均活期存款较2021年同期减少1.858亿美元[89] 收益率与成本数据关键指标变化 - 2022年3月31日止三个月用于投资的贷款总收益率降至3.59%，2021年同期为3.62%；生息资产收益率升至2.54%，2021年同期为2.33%[91] - 2022年3月31日止三个月总存款平均成本降至0.20%，2021年同期为0.24%；总资金成本升至0.30%，2021年同期为0.29%[91] 贷款相关数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，投资贷款总额为217亿美元，较2021年12月31日减少11亿美元[95] - 截至2022年3月31日，银团贷款为27亿美元，其中6.495亿美元由公司作为代理管理[97] - 截至2022年3月31日，不良资产为5932.7万美元，较2021年12月31日的7250.2万美元有所下降[100] - 截至2022年3月31日，受批评贷款总额为4.761亿美元，低于2021年3月31日的9.451亿美元[103] 信贷损失与回收数据关键指标变化 - 2022年第一季度，公司记录了200万美元的负信贷损失拨备，而2021年同期为600万美元[103] - 2022年第一季度净回收为51.2万美元，而2021年同期净冲销为640万美元[103] 资金来源与构成数据关键指标变化 - 公司主要资金来源是客户存款，辅以短期借款和长期债务[106] - 截至2022年3月31日，核心客户存款为240.20695亿美元，占总存款的94.7%；关系经纪存款为8.12108亿美元，占平均总存款的3.2%；传统经纪存款为5.45135亿美元，占总存款的2.1%[108] - 公司估计可获得的传统经纪存款来源为75亿美元[109] - 截至2022年3月31日，短期借款余额为14.27033亿美元，其中回购协议为203.3万美元，联邦住房贷款银行（FHLB）借款为14.25亿美元[110] - 截至2022年3月31日，FHLB借款能力为75.78737亿美元，未使用的联邦基金额度为10.96亿美元，未使用的美联储借款能力为28.06914亿美元，未使用的循环信贷额度为7500万美元[111] - 截至2022年3月31日，长期债务为9.294亿美元，包括信托优先证券、次级票据和高级无担保信用关联票据[113] 股票回购计划 - 2022年4月19日，董事会授权了一项新的股票回购计划，可回购至多1.5亿美元的流通普通股[119] 流动性与监管相关 - 公司主要通过子公司银行的股息和外部借款获得流动性，银行监管可能限制银行支付股息的金额[115] 市场风险相关 - 公司面临的市场风险主要来自利率变化对非交易性资产组合的影响，以及能源贷款活动中的商品价格风险[125] - 资产和负债管理委员会（ALCO）负责管理市场风险，政策指南通常将利率100个基点变动导致的净利息收入可接受负变动限制在正负10 - 12%[126] 利率敏感性分析相关 - 公司计息现金及现金等价物为5136680千美元，投资证券为3642015千美元，总可变贷款为19161278千美元，总固定贷款为2590826千美元，总贷款为21752104千美元，总利率敏感资产为30530799千美元[130] - 公司计息客户存款为11092017千美元，CDs & IRAs为306063千美元，传统经纪存款为545135千美元，总计息存款为11943215千美元，短期借款为1427033千美元，长期债务为929414千美元，总利率敏感负债为14299662千美元[130] - 公司GAP在0 - 3个月为11365026千美元，4 - 12个月为665083千美元，1 - 3年为500253千美元，3 +年为3700775千美元；累计GAP在0 - 3个月为11365026千美元，4 - 12个月为12030109千美元，1 - 3年为12530362千美元，3 +年为16231137千美元[130] - 公司非计息存款为13434723千美元，股东权益为3090038千美元，总计为16524761千美元[130] - 公司进行利率敏感性分析，基于三种利率情景动态模拟未来十二个月净利息收入相对于利率变化的影响，情景包括静态利率情景和两个“冲击测试”情景[132] - 截至2022年3月31日和2021年3月31日，“冲击测试”情景假设利率立即、持续提高100和200个基点[134] - 模拟显示，与最可能情景相比，2022年3月31日利率提高100个基点净利息收入变化为70943千美元，提高200个基点为149105千美元；2021年3月31日利率提高100个基点净利息收入变化为38809千美元，提高200个基点为93622千美元[136] LIBOR过渡相关 - 公司有大量与LIBOR相关的金融工具，已成立工作组应对LIBOR过渡，2021年12月停止发放LIBOR产品并开始发放基于彭博短期收益率指数的贷款[137] - 未来12个月公司将继续把剩余LIBOR产品过渡到替代基准，并评估过渡过程，遵循监管指南[137] 衍生品管理利率风险相关 - 公司目前未使用衍生品管理利率风险，但未来可能会考虑[133]