投资相关数据 - 2022年12月31日，公司银行拥有的人寿保险投资为610万美元，在投资限额内[98] - 2022年公司证券可供出售资产为1.072亿美元，较2021年的5680万美元增加5040万美元，增幅88.7%[123] - 2022年公司持有至到期证券为2780万美元，较2021年的3370万美元减少590万美元，减幅17.5%[124] - 2022年证券平均余额较2021年增加4550万美元，增幅77.0%，达1.046亿美元[135] - 2022年可供出售证券销售额为10,821,000美元，亏损29,000美元[262] - 2022年12月31日，可供出售证券摊余成本为116,013,000美元，公允价值为107,153,000美元；持有至到期证券摊余成本为27,827,000美元，公允价值为24,615,000美元[262] - 2021年12月31日，可供出售证券摊余成本为57,669,000美元，公允价值为56,800,000美元；持有至到期证券摊余成本为33,682,000美元，公允价值为33,673,000美元[262] - 2022年12月31日和2021年12月31日，质押证券账面价值分别为3,162,000美元和2,745,000美元[263] - 截至2022年和2021年12月31日，无投资证券出现非暂时性减值[269] - 公司至少每季度评估证券是否存在非暂时性减值，经济或市场问题需要时会更频繁评估[269] 贷款业务数据 - 2022年12月31日，一至四户家庭住宅抵押贷款总计1.628亿美元，占贷款总额的64.3% [101] - 2022年12月31日，达拉斯都会区一至四户家庭住宅抵押贷款为6180万美元，其中巨额贷款为4140万美元[101] - 2022年12月31日，商业房地产贷款为3370万美元，占贷款总额的13.3%；建筑和土地贷款为3630万美元，占贷款总额的14.3% [103] - 2020年，公司根据小企业管理局的薪资保护计划发放了540万美元的小企业贷款[107][108] - 截至2022年12月31日，仅有两笔总计2000美元的小额薪资保护计划贷款未偿还[109] - 截至2022年12月31日，公司贷款和租赁应收款净额为2.513亿美元，较2021年的2.203亿美元增加3100万美元，增幅14.1%[125] - 2022年非PPP贷款利息收入较2021年增加50.5万美元，增幅5.3%，达1010万美元[136] - 2022年和2021年非PPP贷款平均收益率分别包含39.9万美元和57.9万美元贷款费用[131] - 2022年贷款和租赁损失拨备为20.8万美元，较2021年的5万美元增加15.8万美元，增幅316.0%，主要因净贷款和租赁增加3100万美元，增幅14.1% [146] - 2022年末贷款和租赁总额为253,093千美元，2021年末为221,859千美元[270][271] - 2022年末贷款和租赁损失准备金为1,755千美元，2021年末为1,592千美元[270][271] - 2022年末房地产贷款余额为240,278千美元，2021年末为209,946千美元[270][271] - 2022年末农业贷款余额为189千美元，2021年末为234千美元[270][271] - 2022年末商业贷款余额为7,031千美元，2021年末为6,141千美元[270][271] - 2022年末消费及其他贷款余额为5,595千美元，2021年末为5,538千美元[270][271] - 2022年末贷款和租赁组合内部评级中，通过评级的为249,040千美元，2021年末为217,133千美元[282] - 2022年末贷款和租赁组合中，不良贷款总额为1,181千美元，2021年末为1,590千美元[283] - 2022年末贷款和租赁组合中逾期但未计入非应计的贷款总额为253,093千美元，2021年末为221,859千美元[284] - 2022年末贷款和租赁组合中非应计贷款总额为1,181千美元，2021年末为1,590千美元[284] - 2022年和2021年，公司在减值贷款上确认的利息收入分别为23千美元和97千美元[288] - 2022年末减值贷款的记录投资为1,476千美元，2021年末为2,944千美元[288][289] - 2021年发生两笔约83千美元的不良债务重组，2022年无此类情况[289][290] - 2022年末和2021年末，不良债务重组贷款的记录投资分别为364千美元和493千美元[292] - 2022年末和2021年末，直接融资租赁的净投资分别为64千美元和105千美元[293] - 2022年末和2021年末，为FHLMC服务的抵押贷款组合未偿还本金余额分别为1,025千美元和1,148千美元[293] - 截至2022年和2021年12月31日，约95%的贷款余额由房地产担保[188] - 房地产抵押不良贷款余额超过房产估值减销售成本部分，在逾期180天月末前核销；农业、商业和消费贷款在逾期120天月末前核销[219][220] - 各投资组合贷款逾期90天一般转为非应计状态并列为不良贷款，应计利息应收款冲回[222] - 贷款和租赁损失准备根据贷款和租赁可收回性评估定期确定，基于历史经验、贷款组合性质和规模等因素[225] - 问题债务重组贷款指因借款人财务困难给予让步的贷款，一般视为减值贷款[226] 存款业务数据 - 截至2022年12月31日，核心存款总计2.067亿美元，占存款总额的69.8%；2021年12月31日为1.594亿美元，占存款总额的58.0% [105] - 2022年公司存款为2.961亿美元，较2021年的2.749亿美元增加2110万美元，增幅7.7%[128] - 截至2022年12月31日，公司一年内到期的定期存款总计4910万美元，管理层预计大部分将被保留[161] - 2022年总存款为2.96077亿美元，2021年为2.74933亿美元[174] - 截至2022年和2021年12月31日，公司分别有17.5万美元和136.55万美元超过联邦存款保险覆盖金额[191] 财务关键指标变化 - 2022年公司净利润为175.4万美元，较2021年的51.8万美元增加123.6万美元[115] - 2022年公司平均资产回报率为0.47%，较2021年的0.15%有所提升[116] - 2022年公司平均股权回报率为4.01%，较2021年的1.39%有所提升[116] - 2022年公司净息差为2.89%，较2021年的2.66%有所提升[116] - 截至2022年12月31日，公司总资产为4.173亿美元，较2021年的3.648亿美元增加5250万美元，增幅14.4%[120] - 截至2022年12月31日，股东权益总额较2021年减少420万美元，降幅7.0%，降至5590万美元[130] - 2022年净利息收入较2021年增加186.5万美元，增幅22.2%[133] - 2022年净收入为180万美元，较2021年增加120万美元，增幅238.6%[133] - 2022年利息收入较2021年增加210万美元，增幅20.0%，达1260万美元[134] - 2022年联邦住房贷款银行和德州独立银行股票利息较2021年增加1.6万美元，增幅72.7%，达3.8万美元[138] - 2022年利息支出较2021年增加16.7万美元，增幅7.9%，达230万美元[141] - 2022年联邦住房贷款银行预付款利息支出较2021年增加16.2万美元，增幅26.3%，达77.7万美元[144] - 2022年净利息收入为1030万美元，较2021年的840万美元增加190万美元，增幅22.6%，主要因生息资产平均余额增加1990万美元，增幅31.4% [145] - 2022年非利息收入为190万美元，较2021年的170万美元增加15.1万美元，增幅8.8%，主要因存款服务收费增加8.8万美元，增幅15.2% [147] - 2022年非利息支出为980万美元，较2021年的950万美元增加29.2万美元，增幅3.1%，主要因薪资和员工福利、数据处理和董事费用增加 [148] - 2022年薪资和员工福利费用为580万美元，较2021年的510万美元增加65.2万美元，增幅12.7%，主要因工资增加48.7万美元 [149] - 2022年所得税费用为42.3万美元，较2021年的9.3万美元增加33万美元，增幅354.8%，有效税率从2021年的15.22%升至2022年的19.43% [150] - 2022年末，若利率瞬间平行上升200个基点，净利息收入将增加2.48%；若下降200个基点，净利息收入将减少7.85% [154] - 2022年末，若利率瞬间平行上升200个基点，经济价值（EVE）将减少7.46%；若下降200个基点，EVE将减少0.20% [155] - 2022年现金及现金等价物为892.7万美元，2021年为2191.5万美元[174] - 2022年贷款应收款净额（扣除贷款和租赁损失准备金）为2.51274亿美元，2021年为2.20162亿美元[174] - 2022年总利息收入为1256.6万美元，2021年为1053.4万美元[175] - 2022年净利息收入为1028.3万美元，2021年为841.8万美元[175] - 2022年净收入为175.4万美元，2021年为51.8万美元[175] - 2022年综合损失为455.9万美元，2021年为29.6万美元[176] - 2022年净利润为175.4万美元，2021年为51.8万美元[178] - 2022年经营活动产生的净现金为312.9万美元，2021年为175.7万美元[178] - 2022年投资活动使用的净现金为7218.4万美元，2021年为5279.8万美元[178] - 2022年融资活动产生的净现金为5606.7万美元，2021年为6488.3万美元[178] - 2022年末现金及现金等价物为89.27万美元，2021年末为219.15万美元[178] - 2022年和2021年净收入分别为1,754,000美元和518,000美元[261] - 2022年和2021年基本每股收益分别为0.58美元和0.17美元[261] - 2022年和2021年的折旧费用分别为299千美元和305千美元[293] - 2022年末和2021年末，使用权资产和租赁负债均分别为416千美元和472千美元[296] 其他业务与事项 - 2020年，公司为客户提供了贷款短期还款延期，2021年和2022年未再提供与新冠疫情相关的延期[109] - 公司作为“新兴成长型公司”，决定不利用延长过渡期的福利[111] - 2022年末，公司从达拉斯联邦住房贷款银行获得6250万美元未偿还预付款，未使用借款额度为7340万美元 [156][157] - 2022年末，公司与德州独立银行家银行有1000万美元信贷额度，与第一地平线银行有500万美元信贷额度，与锡安/阿梅吉银行有850万美元无担保信贷额度，均无未偿还余额 [157] - 截至2022年12月31日，公司（未合并基础）现金及现金等价物总计1330万美元[160] - 截至2022年12月31日，公司未偿还的贷款发放承诺为4330万美元，预计有足够资金满足当前贷款承诺[161] - 2021年公司发行320.7759万股普通股，每股10美元，总收益3207.8万美元，转换和发行成本约168.4万美元[179] - 银行员工持股计划（ESOP）购买26.0621万股普通股，占发行股份的8% [180] - 2022年联邦住房贷款银行（FHLB）股票购买和股息再投资分别为58.3万美元和2.8万美元，2021年购买为1.3万美元[198] - 公司与TIB签订批发贷款协议，发放贷款后从批发贷款人处获服务费计入非利息收入[227] - 抵押贷款承诺若为待售贷款视为衍生工具，按公允价值确认，公允价值变动计入非利息收入[230] - 符合条件的贷款销售协议使用“尽力而为”远期贷款