公司整体财务状况 - 截至2024年3月31日，公司合并总资产46.6亿美元，总贷款37.5亿美元，总存款40.5亿美元，股东权益总额4.236亿美元[262] - 截至2024年3月31日，总资产为46.6亿美元，较2023年12月31日增加2.643亿美元[294] - 2024年第一季度和2023年全年，平均资产分别为44.1亿美元和39亿美元[342] - 截至2024年3月31日，股东权益总额增至4.236亿美元，较2023年12月31日增加1160万美元，增幅2.8%[348] 利息收支情况 - 2024年第一季度，利息收入7.8876亿美元，较2023年同期的5.7379亿美元增加2.1497亿美元，增幅37.5%[267] - 2024年第一季度，利息支出4.0797亿美元，较2023年同期的2.4549亿美元增加1.6248亿美元，增幅66.2%[267] - 2024年第一季度，净利息收入3.8079亿美元，较2023年同期的3.283亿美元增加5249万美元，增幅16.0%[267] 贷款业务数据 - 2024年第一季度，平均贷款从2023年同期的31.7亿美元增至36.7亿美元，贷款收益率从6.90%升至7.75%[269] - 截至2024年3月31日，贷款总额为37.5亿美元，较2023年12月31日增加1.074亿美元，增幅3.0%[296] - 截至2024年3月31日，业主占用商业房地产贷款为5.103亿美元，较2023年12月31日减少1060万美元，降幅2.0%[298] - 截至2024年3月31日，非业主占用商业房地产贷款为5.983亿美元，较2023年12月31日增加1170万美元，增幅2.0%[299] - 截至2024年3月31日，工商业贷款较2023年12月31日增加8720万美元，增幅6.9%，达到13.5亿美元[306] - 截至2024年3月31日，总贷款为37.46178亿美元，其中固定利率贷款为8.46627亿美元，浮动利率贷款为28.99551亿美元[308] 存款业务数据 - 2024年第一季度，平均计息存款从2023年同期的26亿美元增至33.5亿美元，平均付息率从3.45%升至4.65%[269] - 截至2024年3月31日，总存款为40.5亿美元，较2023年12月31日的38亿美元增加2.475亿美元，增幅6.5%[328] - 截至2024年3月31日，非利息存款为4.24亿美元，较2023年12月31日的4.596亿美元减少3550万美元，降幅7.7%[329] - 截至2024年3月31日，计息账户余额为36.3亿美元，较2023年12月31日的33.4亿美元增加2.831亿美元，增幅8.5%[329] - 2024年3月31日结束的三个月，平均非利息存款与平均总存款之比为12.0%，2023年全年为14.5%[330] 净息差和净利息收益率 - 2024年第一季度，净息差和净利息收益率分别为3.60%和2.73%，2023年同期分别为3.79%和3.01%[269] 非利息收支情况 - 2024年第一季度，非利息收入2343万美元，较2023年同期的1902万美元增加441万美元，增幅23.2%[267] - 2024年第一季度，非利息支出2.5914亿美元，较2023年同期的2.2044亿美元增加3870万美元，增幅17.6%[267] - 2024年第一季度非利息收入为234.3万美元，较2023年同期增加44.1万美元，增幅23.2%[281] - 2024年第一季度非利息支出为2591.4万美元，较2023年同期增加387万美元，增幅17.6%[283] 净利润情况 - 2024年第一季度，净利润1.0367亿美元，较2023年同期的9243万美元增加1124万美元，增幅12.2%[267] 信贷损失拨备和准备金 - 2024年第一季度信贷损失拨备为160万美元，2023年同期为120万美元[278] - 截至2024年3月31日，贷款信贷损失准备金为3810万美元，占贷款总额的1.02%；未偿还贷款承诺的信贷损失准备金为210万美元[279] - 2024年第一季度，贷款信用损失准备增加主要是由于计提了190万美元的贷款信用损失拨备，部分被74.2万美元的净冲销所抵消[316] - 2023年1月1日，公司采用ASC 326，为贷款组合的信用损失准备增加了400万美元[314] - 2024年3月31日结束的三个月，公司净冲销74.2万美元，2023年同期净回收36.4万美元[319] - 截至2024年3月31日，信贷损失准备金为3814万美元，较2023年末的3702.2万美元有所增加[318][319] - 截至2024年3月31日，贷款信用损失准备为3810万美元，占总贷款的1.02%；截至2023年12月31日，为3700万美元，占比1.02%[316] 不良资产和不良贷款 - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，不良资产分别为2170万美元和1730万美元[310] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，不良贷款分别为2170万美元和1730万美元[310] - 截至2024年3月31日，非应计贷款与总贷款的比率为0.48%，不良贷款与总贷款的比率为0.58%，不良贷款与总资产的比率为0.47%，不良资产与总资产的比率为0.47%[310] - 不良贷款增加主要是由于三笔工商业贷款和一笔商业房地产贷款被列为非应计贷款，总计300万美元，部分被本季度62.9万美元的非应计贷款还款和54.9万美元的非应计贷款冲销所抵消[310] 证券投资组合 - 截至2024年3月31日，证券投资组合账面价值为2.463亿美元，较2023年12月31日的1.781亿美元增加6820万美元，增幅38.3%[324] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，投资证券分别占总资产的5.3%和4.1%[324] - 2024年3月31日，公司投资组合加权平均寿命为7.15年，2023年12月31日为7.47年[327] 借款情况 - 公司可利用联邦住房贷款银行的预付款和其他借款来补充用于贷款和投资活动的存款[331] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，总借款分别为1.2448亿美元和1.19428亿美元[332] - 2024年3月12日，公司5500万美元循环信贷额度增加500万美元，利率降至华尔街日报美国最优惠利率减0.625%，最低年利率为5.00%[333] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，次级债务应付票据未偿还余额均为8060万美元，扣除170万美元未摊销债务发行成本[335] - 2024年和2023年第一季度，高级债务和应付票据成本分别为6.98%和6.61%[336] - 2024年3月31日和2023年12月31日，公司借款能力分别为20.115亿美元和1.9316亿美元[341] 其他财务指标 - 2024年第一季度薪资和员工福利为1650万美元，较2023年同期增加280万美元，增幅20.3%[285] - 2024年第一季度所得税费用为258.1万美元，2023年同期为224.5万美元；有效税率分别为19.9%和19.5%[292][293] 未偿还信贷承诺和应收账款 - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，未偿还的应收账款分别为3100万美元和2650万美元[305] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司未偿还信贷承诺分别为14.2亿美元和13.5亿美元[346] 现金及现金等价物 - 截至2024年3月31日，公司现金及现金等价物为4.983亿美元，高于2023年12月31日的4.118亿美元[347] 利率互换协议 - 2024年3月，公司签订两份名义金额各为1亿美元的五年期固定利率互换协议，固定利率分别为3.718%和3.473%[353] 利率风险相关 - 公司通过构建资产负债表管理利率风险敞口，不使用杠杆衍生品等工具降低风险[365] - 公司使用利率风险模拟模型和冲击分析测试净利息收入和权益公允价值的利率敏感性[367] - 公司内部政策规定，收益率曲线瞬时平行移动时，200个基点的移动，后续一年期估计净收入风险降幅不超25.0%；300个基点的移动，降幅不超35.0%[370] - 截至2024年3月31日，利率变动+300个基点时，净利息收入变动百分比为1.32%，权益公允价值变动百分比为 -7.93%；+200个基点时，净利息收入变动百分比为0.98%，权益公允价值变动百分比为 -4.67%；+100个基点时，净利息收入变动百分比为0.62%，权益公允价值变动百分比为 -1.96%； -100个基点时，净利息收入变动百分比为 -0.77%，权益公允价值变动百分比为0.85%[371] - 截至2023年12月31日，利率变动+300个基点时，净利息收入变动百分比为 -0.35%，权益公允价值变动百分比为 -5.91%；+200个基点时，净利息收入变动百分比为 -0.23%，权益公允价值变动百分比为 -3.39%；+100个基点时，净利息收入变动百分比为 -0.09%，权益公允价值变动百分比为 -1.35%； -100个基点时，净利息收入变动百分比为0.05%，权益公允价值变动百分比为0.35%[371] 新兴成长公司地位 - 公司若年度收入达12.35亿美元以上，将失去新兴成长公司地位[381] - 公司若非关联方持有的普通股权益证券总市值在6月30日达7亿美元以上，将失去新兴成长公司地位[381] - 公司若在三年内发行超10亿美元的非可转换债务，将失去新兴成长公司地位[381] - 公司若在2026年12月31日之后，将失去新兴成长公司地位[381] 关键会计估计 - 公司认为确定贷款信用损失准备金金额是关键会计估计，需大量判断和主观衡量[377]