会计政策与监管变化对财务的影响 - 2016年6月FASB发布金融工具减值修订指引，要求使用CECL模型，可能使2022年12月15日后财年的贷款损失准备金增加[205] - 公司财务报表和披露的准确性可能受关键会计政策中判断、假设或估计不准确的影响[204] - 会计标准或监管解释的变化可能导致公司财务报表和披露发生重大变化[205] 市场与经济环境风险 - 公司业务集中在大休斯顿、达拉斯 - 沃思堡和奥斯汀 - 圣安东尼奥市场，这些市场经济状况变化会影响公司运营和客户[215] - 大休斯顿市场易受飓风影响，如2017年的哈维飓风和2020年的劳拉飓风，自然灾害会对公司业务、财务状况和经营成果产生重大不利影响[216] - 截至2021年12月31日，公司投资组合未确认非暂时性减值，但未来经济和市场条件变化可能导致已实现和/或未实现损失[217] 信息技术与运营风险 - 公司依赖第三方信息技术和电信系统，系统故障、中断或数据泄露会对公司运营和财务状况产生不利影响[219] - 公司面临客户、员工或第三方欺诈以及数据处理系统故障和错误等运营风险[206] - 公司运营可能因第三方服务提供商问题受影响，面临贷款违约增加、不良资产和止赎增多、产品服务需求下降、贷款抵押品价值降低等风险[221][222] - 金融服务行业电子欺诈、黑客攻击、安全漏洞等网络安全事件增多，公司面临信息泄露、运营成本增加等风险[223][225] - 公司业务依赖技术，可能因资源不足、运营挑战等无法有效实施新技术，在竞争中处于劣势[229][230] 竞争风险 - 公司面临来自其他银行组织和收购方对潜在目标公司的激烈竞争[204] 环境责任风险 - 公司可能因拥有的房地产和贷款抵押品的止赎而承担环境责任[209] 监管合规风险 - 公司处于高度监管环境，不遵守法律法规可能面临业务限制、执法行动、罚款等不利影响[231] - 《多德 - 弗兰克法案》实施不确定，可能影响公司业务盈利能力、业务实践、合规基础设施等[232] - 银行监管机构定期检查公司业务，若不满足要求，监管机构可能采取多种补救措施[233] - 《巴塞尔协议III》提高银行资本要求，公司于2021年12月31日满足新要求，包括全额资本保护缓冲[234] - 公司需维持更高监管资本水平，否则可能面临监管行动，限制未来增长或运营[235] - 公司新业务和扩张计划需监管批准，若未获批或获批条件不可接受，可能限制增长[236] - 《巴塞尔协议III》对逾期超90天或非应计状态的风险敞口及特定商业房地产设施分配150%的较高风险权重[234] - 公司业务受隐私、信息安全和个人信息保护相关法律法规约束，违规可能损害声誉和财务状况[237] - 金融机构面临《银行保密法》等反洗钱法规的合规风险，违规会被处以民事罚款[239] - 公司受《社区再投资法》等消费者保护法律约束，违规会面临多种制裁[241] - 公司受经济和贸易制裁以及反海外腐败法等反腐败法律约束，违规会有严重法律和声誉后果[243] - 美联储货币政策和监管规定可能对公司业务、财务状况和经营成果产生不利影响[249] 股权与证券相关 - 公司第一份经修订和重述的公司章程授权可发行多达5000万股普通股[254] - 公司于2021年12月提交S - 8表格注册声明，注册约1437624股根据股权奖励计划发行或预留发行的普通股[254] - 公司在2021年8月27日完成的私募中发行了2937876股普通股[255] - 公司普通股于2021年11月开始在纳斯达克交易，活跃交易市场可能无法维持[251] - 公司及其董事和高管在首次公开募股时签订锁定期协议，限制180天内出售普通股，承销商可酌情提前解禁[255] - 截至2021年12月31日，公司董事和高管实益持有1111883股普通股，约占8.1%[259] - 公司经修订和重述的公司章程授权发行最多100万股一个或多个系列的优先股[261] - 公司可能不时发行普通股或其他证券用于未来收购、投资及根据薪酬和激励计划[256] - 大量出售普通股或市场认为可能出售，可能对普通股现行市场价格产生不利影响[258] - 公司可能产生额外债务或发行新债务证券，可能导致普通股市场价格下跌[260] 债务与现金流相关 - 截至2021年12月31日，公司有100万美元优先于普通股的债务[260] - 公司依赖银行的现金流，而银行进行现金分配的能力受到限制[262] 公司组织与法律规定 - 公司修订和重述的章程细则要求，除非书面同意选择其他论坛，否则得克萨斯州哈里斯县的州法院是股东提起特定诉讼的唯一专属论坛[266] - 公司的公司组织文件和适用的联邦及州法律规定可能具有反收购效果[264] 投资风险 - 投资公司普通股的回报不确定，且不属保险存款，有损失风险[269][270]