公司融资与发行情况 - 2021年8月27日，公司完成7050万美元的私募配售，发行2937876股普通股，部分净收益用于偿还3250万美元未偿债务[233] - 2021年11月9日，公司普通股在纳斯达克全球精选市场开始交易，首次公开发行4025000股，总收益1.006亿美元，扣除费用后净收益9200万美元[235] - 2022年3月31日，公司发行8230万美元的5.500%固定至浮动利率次级票据，用于一般公司用途[236] 特定时间点公司财务总体数据 - 截至2022年3月31日，公司合并总资产30.4亿美元，总贷款24.5亿美元，总存款25.9亿美元，股东权益总额3.012亿美元[230] 特定贷款计划数据 - 截至2022年3月31日，未偿还的薪资保护计划（PPP）贷款净额为2670万美元，主街贷款计划（MSLP）贷款净额为320万美元[244][245] 2022年第一季度财务关键指标变化 - 2022年第一季度，利息收入2718.4万美元，较2021年同期增加155.9万美元，增幅6.1%[247] - 2022年第一季度，利息支出197.4万美元，较2021年同期减少93.3万美元，降幅32.1%[247] - 2022年第一季度，净利息收入2521万美元，较2021年同期增加249.2万美元，增幅11.0%[247] - 2022年第一季度，贷款损失准备金400万美元，较2021年同期增加250万美元，增幅166.7%[247] - 2022年第一季度，净利润208.7万美元，较2021年同期减少300.9万美元，降幅59.0%[247] - 2022年第一季度净利息收入增加250万美元，增幅11.0%，主要因平均贷款增加和生息存款平均利率降低，PPP贷款收入减少有所抵消[249] - 2022年第一季度平均贷款为22亿美元，2021年同期为16亿美元，主要因建筑和开发贷款及商业房地产贷款增长[249] - 2022年第一季度生息存款平均成本为0.46%，2021年同期为0.71%[249] - 2022年第一季度公司确认PPP贷款发起费用130万美元，2021年同期为760万美元[249] - 2022年第一季度净利息收益率和净息差分别为4.09%和3.95%，2021年同期分别为4.97%和4.78%[249] - 2022年第一季度贷款损失拨备为400万美元，2021年同期为150万美元，主要因2022年第一季度新增贷款拨备[255] - 2022年第一季度非利息收入增加91.6万美元，增幅122.1%，主要因服务收费和费用增加及衍生品相关费用收入增加67万美元[256] - 2022年第一季度非利息支出增加470万美元，增幅30.0%，主要因薪资和员工福利、净占用和设备费用、法律和专业费用及监管评估增加，贷款业务和其他房地产拥有费用减少有所抵消[258][259] - 2022年第一季度薪资和员工福利为1330万美元，较2021年同期增加340万美元，增幅33.7%，因增加人员投资[260] - 监管评估费从2021年第一季度的4.9万美元增至2022年第一季度的64.5万美元，主要因总资产增长和季度评估率提高[263] - 2022年第一季度所得税费用为60.8万美元，有效税率为22.6%；2021年同期所得税费用为135.4万美元，有效税率为21.0%[266] 不同时间点公司资产、贷款、存款等规模变化 - 截至2022年3月31日，总资产为30.4亿美元，较2021年12月31日的25亿美元增加5.41亿美元，增幅21.6%[267] - 截至2022年3月31日，总贷款为24.5亿美元，较2021年12月31日的20.7亿美元增加3.792亿美元，增幅18.3%[269] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，总贷款占存款的比例分别为94.6%和96.6%；占资产的比例分别为80.5%和82.8%[270] - 截至2022年3月31日，业主占用商业房地产贷款为4.776亿美元，较2021年12月31日增加9360万美元，增幅24.4%[271] - 截至2022年3月31日，非业主占用商业房地产贷款为4.636亿美元，较2021年12月31日增加1830万美元，增幅4.1%[272] - 截至2022年3月31日，住宅房地产贷款为2.256亿美元，较2021年12月31日增加1240万美元，增幅5.8%[273] - 截至2022年3月31日，商业和工业贷款为7.56亿美元，较2021年12月31日增加1.447亿美元，增幅23.7%[279] - 截至2022年3月31日，总存款为25.9亿美元，较2021年12月31日的21.4亿美元增加4.46亿美元，增幅20.8%[297] - 截至2022年3月31日，无息存款为9.316亿美元，较2021年12月31日的5.314亿美元增加4.002亿美元，增幅75.3%；有息账户余额为16.6亿美元，较2021年12月31日的16.1亿美元增加4570万美元，增幅2.8%[298] - 截至2022年3月31日，现金及现金等价物为3.713亿美元，较2021年12月31日的3.27亿美元增加，主要因存款增加4.46亿美元，被贷款增长3.792亿美元部分抵消[313] 不同时间点公司不良资产与贷款相关数据 - 截至2022年3月31日，不良资产为1240万美元，较2021年12月31日的1730万美元有所下降；不良贷款为1070万美元，较2021年12月31日的1560万美元有所下降[283] - 截至2022年3月31日，非应计贷款与总贷款的比率为0.40%，不良贷款与总贷款的比率为0.44%，不良贷款与总资产的比率为0.35%，不良资产与总资产的比率为0.41%[282] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，非应计贷款总额分别为989.6万美元和1003万美元[284] 受疫情影响的贷款情况 - 截至2022年3月31日，约400笔贷款因COVID - 19延期和修改协议，总额达2.117亿美元，相关应计利息应收款430万美元未收回[285] 不同时间点贷款损失准备金相关数据 - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，贷款损失准备金分别为2330万美元（占总贷款0.95%）和1930万美元（占总贷款0.93%）[288] - 2022年第一季度贷款损失拨备为400万美元[288] - 2022年和2021年第一季度末，贷款损失准备金分别为2331.2万美元和1347.1万美元[290] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，商业和工业贷款的贷款损失准备金分别占30.9%和29.5%[291] 不同时间点投资证券相关数据 - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，投资证券的公允价值分别为1.26218亿美元和2643.2万美元[293] - 截至2022年3月31日，证券投资组合账面价值较2021年12月31日增加9980万美元，增幅377.5%[294] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，投资证券分别占总资产的4.2%和1.1%[294] - 截至2022年3月31日，可供出售证券的摊销成本为12.5809亿美元，估计公允价值为12.6218亿美元；投资组合加权平均寿命为2.41年，估计修正久期为2.20年[296] 未保险定期存款与借款相关数据 - 截至2022年3月31日，估计未保险定期存款总额为1.16827亿美元[299] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，FHLB借款均为5000万美元；2022年第一季度FHLB借款成本为0.87%，2021年全年为0.79%[302] 公司流动性需求满足方式 - 2022年第一季度和2021年全年，公司流动性需求主要通过核心存款、贷款到期、分期偿还贷款组合、经纪存款和借款来满足[308] 不同时间段平均资产数据 - 2022年第一季度平均资产为26.3亿美元，2021年全年为20.6亿美元[310] 不同时间点信贷承诺相关数据 - 截至2022年3月31日，未偿还信贷承诺为8.919亿美元，与未偿还备用和商业信用证相关的承诺为950万美元；截至2021年12月31日，上述两项分别为6.062亿美元和1410万美元[312] 不同时间点股东权益数据 - 截至2022年3月31日，股东权益总额增至3.012亿美元，较2021年12月31日的2.99亿美元增加220万美元，增幅0.7%[314] 不同时间点银行资本充足率数据 - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，三级海岸银行一级杠杆资本（占平均资产）分别为13.7%和12.3%，最低资本要求为4.0%[318] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，三级海岸银行普通股一级资本（占风险加权资产）分别为12.4%和12.6%，最低资本要求为4.5%[318] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，三级海岸银行一级资本（占风险加权资产）分别为12.4%和12.6%，最低资本要求为6.0%[318] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，三级海岸银行总资本（占风险加权资产）分别为13.2%和13.5%，最低资本要求为8.0%[318] 公司利率风险政策与不同利率变动下数据 - 公司内部政策规定，对于收益率曲线的瞬时平行移动，200个基点的移动，后续一年期估计净收入风险下降不超过25.0%；300个基点的移动，下降不超过35.0%[325] - 截至2022年3月31日，利率变动+300个基点时，净利息收入变化百分比为14.35%，股权公允价值变化百分比为17.54%[326] - 截至2022年3月31日，利率变动+200个基点时，净利息收入变化百分比为9.13%，股权公允价值变化百分比为11.91%[326] - 截至2022年3月31日，利率变动+100个基点时，净利息收入变化百分比为4.17%，股权公允价值变化百分比为5.96%[326] - 截至2022年3月31日，利率变动 - 100个基点时，净利息收入变化百分比为0.00%，股权公允价值变化百分比为 - 3.21%[326] - 截至2021年12月31日，利率变动+300个基点时，净利息收入变化百分比为8.22%，股权公允价值变化百分比为16.74%[326]