公司融资与发行情况 - 2021年8月27日，公司完成私募发行，出售2937876股普通股，总收益约7050万美元，部分净收益用于偿还3250万美元未偿债务[231] - 2021年11月9日，公司普通股在纳斯达克全球精选市场开始交易，首次公开发行出售4025000股普通股，总收益1.006亿美元，扣除费用后净收益9200万美元[233] - 2022年3月31日，公司发行8230万美元的5.500%固定至浮动利率次级票据，用于一般公司用途[234] - 2022年3月31日，公司发行并出售了总计8230万美元的票据[325] 特定时间点公司财务总体数据 - 截至2022年6月30日，公司合并总资产33.6亿美元，总贷款27.5亿美元，总存款29.0亿美元，股东权益总额3.02亿美元[228] - 截至2022年6月30日，公司未偿还本金8036.7万美元，扣除未摊销债务发行成本188.3万美元[240] - 截至2022年6月30日，未偿还PPP贷款净额880万美元，未偿还MSLP贷款净额320万美元，均计入商业和工业贷款[243][244] 利息收入与净利息收入变化 - 2022年第二季度，利息收入3250.9万美元，较2021年同期增加857.8万美元，增幅35.8%[246] - 2022年上半年，利息收入5969.3万美元，较2021年同期增加1013.7万美元，增幅20.5%[246] - 2022年第二季度，净利息收入2773.8万美元，较2021年同期增加652.4万美元，增幅30.8%[246] - 2022年上半年净利息收入增加900万美元，增幅20.5%[248] - 2022年第二季度净利息收入增加650万美元，增幅30.8%[255] - 2022年与2021年相比，三个月内利息收入总增加857.8万美元，利息支出总增加205.4万美元，净利息收入增加652.4万美元[261] 净收入与相关费用变化 - 2022年上半年，净收入436.4万美元，较2021年同期减少432.1万美元，降幅49.8%[246] - 2022年与2021年相比，三个月内非利息收入增加15.7万美元，增幅14.2%；六个月内非利息收入增加107.3万美元，增幅57.7%[264] - 2022年与2021年相比，三个月内非利息支出增加499.4万美元，增幅28.1%；六个月内非利息支出增加965.7万美元，增幅29.0%[269] - 2022年和2021年截至6月30日的六个月，薪资和员工福利分别为2730万美元和2250万美元，增加480万美元，增幅21.5%；员工数量分别为353人和265人[271] - 2022年和2021年截至6月30日的六个月，净占用和设备费用分别为370万美元和240万美元，其中折旧和摊销分别为170万美元和120万美元[272] - 2022年和2021年截至6月30日的六个月，法律和专业费用分别为370万美元和270万美元[273] - 2022年和2021年截至6月30日的六个月，监管评估费分别为160万美元和34.3万美元，公司总资产从20.1亿美元增长至33.6亿美元[274] - 2022年和2021年截至6月30日的六个月，贷款业务和其他房地产拥有费用分别为56万美元和120万美元[275] - 监管评估费用从2021年6月30日止三个月的29.4万美元增至2022年6月30日止三个月的95.6万美元，主要因总资产从2021年6月30日的20.1亿美元增至2022年6月30日的33.6亿美元及季度评估率提高[282] - 其他费用在2022年和2021年6月30日止三个月分别为200万美元和84.9万美元，增加主要因90万美元一次性法律和解、7.1万美元支票欺诈损失及2021年第四季度IPO导致董事及高级职员保险增加7.1万美元[283] - 2022年和2021年6月30日止三个月所得税费用分别为60.4万美元和95.5万美元，有效税率均为21.0%；2022年和2021年6月30日止六个月所得税费用分别为121.2万美元和230.9万美元，有效税率分别为21.7%和21.0%[285] 贷款相关数据变化 - 2022年上半年平均贷款为24.3亿美元，2021年同期为16.3亿美元[248] - 2022年第二季度平均贷款为26.4亿美元，2021年同期为16.5亿美元[255] - 2022年上半年公司确认PPP贷款发起费用180万美元，2021年同期为1270万美元[248] - 2022年第二季度公司确认PPP贷款发起费用46.7万美元，2021年同期为510万美元[255] - 2022年和2021年截至6月30日的三个月，贷款利息收入中的贷款费用和折扣增值分别为440万美元和880万美元[259] - 2022年和2021年截至6月30日的六个月，贷款损失拨备分别为740万美元和150万美元；2022年和2021年截至6月30日的三个月，贷款损失拨备分别为340万美元和0美元[262][263] - 截至2022年6月30日，总资产为33.6亿美元，较2021年12月31日的25亿美元增加8.587亿美元，增幅34.4%，主要因有机贷款增长、购买1.34亿美元投资证券和2500万美元银行拥有人寿保险[286] - 截至2022年6月30日，总贷款为27.5亿美元，较2021年12月31日的20.7亿美元增加6.805亿美元，增幅32.9%，主要因非PPP相关贷款增长7.532亿美元，被PPP贷款减少7280万美元抵消[288] - 截至2022年6月30日，业主占用商业房地产贷款增至5.089亿美元，较2021年12月31日增加1.249亿美元，增幅32.5%[290] - 截至2022年6月30日，非业主占用商业房地产贷款增至4.645亿美元，较2021年12月31日增加1920万美元，增幅4.3%[291] - 截至2022年6月30日，住宅房地产贷款增至2.734亿美元，较2021年12月31日增加6020万美元，增幅28.2%[292] - 截至2022年6月30日，商业和工业贷款增至9.148亿美元，较2021年12月31日增加3.035亿美元，增幅49.6%，主要因非PPP贷款有机增长，被PPP贷款净减少7280万美元抵消[299] - 截至2022年6月30日，不良资产为1097.8万美元，较2021年12月31日的1727.9万美元减少，非应计贷款与总贷款比率从0.48%降至0.36%，不良贷款与总贷款比率从0.75%降至0.40%[302] - 截至2022年6月30日，公司不良资产为1100万美元，较2021年12月31日的1730万美元有所下降；不良贷款为1100万美元，较2021年12月31日的1560万美元下降[303] - 截至2022年6月30日，公司非应计贷款总额为980.6万美元，较2021年12月31日的1003万美元下降[304] - 截至2022年6月30日，公司约有400笔贷款，总额达1.904亿美元，因新冠疫情有延期和修改协议；相关应计利息应收款有400万美元未收回[305] - 截至2022年6月30日，公司总贷款为27.49177亿美元；截至2021年12月31日，总贷款为20.68724亿美元[306][307] - 截至2022年6月30日，贷款损失准备金总额为2670万美元，占总贷款的0.97%；截至2021年12月31日，贷款损失准备金总额为1930万美元，占总贷款的0.93%[308] - 2022年上半年，公司记录了740万美元的贷款损失拨备，导致贷款损失准备金增加[308] - 2022年第二季度，贷款损失准备金期初余额为2331.2万美元，拨备为335万美元，净回收为4万美元，期末余额为2666.6万美元[309] - 2022年上半年，贷款损失准备金期初余额为1929.5万美元，拨备为735万美元，净回收为21万美元，期末余额为2666.6万美元[309] - 2022年第二季度和上半年，净回收与平均贷款的比率均为0.00%；2021年第二季度为 - 0.02%，上半年为 - 0.01%[309] - 截至2022年6月30日，商业和工业贷款的贷款损失准备金为1385.4万美元，占比33.3%；截至2021年12月31日为650万美元，占比29.5%[311] 证券投资与存款借款相关数据变化 - 截至2022年6月30日，证券投资组合账面价值为1.573亿美元，较2021年12月31日的2640万美元增加1.308亿美元，增幅495.0%[313] - 2022年6月30日和2021年12月31日，投资证券分别占总资产的4.7%和1.1%[313] - 截至2022年6月30日，总存款为29亿美元，较2021年12月31日的21.4亿美元增加7571万美元，增幅35.4%[317] - 2022年6月30日，非利息存款为5196万美元，较2021年12月31日减少118万美元，降幅2.2%；计息账户余额为23.8亿美元，较2021年12月31日增加7689万美元，增幅47.8%[318] - 2022年6月30日和2021年12月31日，平均非利息存款与平均总存款的比率分别为21.7%和21.3%[319] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，总借款分别为1292.42万美元和510万美元[321] - 2022年6月30日和2021年12月31日，FHLB借款分别为1800万美元和5000万美元，成本分别为0.95%和0.79%[322] - 2022年6月30日和2021年12月31日，高级债务信贷额度未偿还本金余额分别为3090万美元和100万美元[323] 其他财务指标与政策相关 - 2022年和2021年上半年，计息存款账户利息支出分别为530万美元和460万美元[249] - 2022年和2021年上半年，应付票据利息支出分别为120万美元和81.9万美元[249] - 2022年上半年净息差和净利差分别为3.90%和3.73%，2021年同期分别为4.67%和4.50%[249] - 2022年第二季度净息差和净利差分别为3.77%和3.60%，2021年同期分别为4.39%和4.24%[255] - 2022年上半年和2021年全年，平均资产分别为28.8亿美元和20.6亿美元[330] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，资金来源中无息存款占比均为18.6%，有息存款分别为67.1%和68.9%；资金运用中贷款净额分别为83.4%和79.1%[331] - 截至2022年6月30日，未偿还信贷承诺为11亿美元，备用和商业信用证承诺为1060万美元；2021年12月31日，对应数据分别为6.062亿美元和1410万美元[332] - 截至2022年6月30日，现金及现金等价物为3.202亿美元，2021年12月31日为3.27亿美元[333] - 截至2022年6月30日，股东权益总额增至3.02亿美元，较2021年12月31日的2.99亿美元增加300万美元，增幅1.0%[334] - 截至2022年6月30日和2021年，以及2021年12月31日，银行均符合所有适用监管资本要求，被归类为“资本充足”[336] - 截至2022年6月30日，一级杠杆资本（与平均资产之比）为12.5%，2021年12月31日为12.3%；普通股一级资本（与风险加权资产之比）分别为11.6%和12.6%等[338] - 内部利率风险模拟政策规定，收益率曲线瞬时平行移动时，200个基点变动后续一年估计净收入风险降幅不超25.0%，300个基点变动不超35.0%[334] - 截至2022年6月30日，利率变动+300个基点时，净利息收入变动百分比为9.88%，公允价值变动百分比为12.90%等[345] 会计政策相关 - 贷款损失准备代表管理层对贷款组合中固有信用损失的估计，确定该金额需重大判断和主观衡量[348] - 管理层将金融资产转移在控制权转移时按销售处理，贷款参与出售符合销售条件[350]