公司财务整体概况 - 截至2022年9月30日，公司合并总资产35.2亿美元，总贷款29.7亿美元，总存款29.8亿美元，股东权益总额3.764亿美元[233] - 截至2022年9月30日，总资产为35.2亿美元，较2021年12月31日的25亿美元增加10.2亿美元[289] - 2022年前九个月和2021年平均资产分别为30.7亿美元和20.6亿美元[332] 公司融资与股权交易 - 2022年9月30日，公司完成6940万美元的A系列可转换非累积优先股私募配售，扣除费用后净收益6630万美元[236] - 2022年10月14日，公司董事会宣布对A系列优先股每股派发3.1875美元的季度现金股息，于10月17日支付[239] - 2022年3月31日，公司发行8230万美元的5.500%固定至浮动利率次级票据，用于一般公司用途[240] - 2021年11月9日，公司普通股在纳斯达克全球精选市场开始交易，首次公开发行总收益1.006亿美元，扣除费用后净收益9200万美元[247] - 2021年8月27日，公司完成7050万美元的普通股私募配售，部分净收益用于偿还3250万美元未偿债务[248] 特定贷款计划情况 - 截至2022年9月30日，未偿还的薪资保护计划（PPP）贷款降至180万美元，净递延贷款费用7.9万美元[251] - 截至2022年9月30日，未偿还的主街贷款计划（MSLP）贷款为320万美元，净递延贷款费用46.8万美元[252] 公司分行运营情况 - 公司目前运营15家分行，其中大休斯顿市场8家，达拉斯 - 沃思堡市场3家，奥斯汀 - 圣安东尼奥市场3家，得克萨斯州底特律1家[233] 净利息收入相关指标变化 - 2022年前三季度净利息收入较2021年同期增加1840万美元，增幅27.9%[256] - 2022年前三季度平均贷款从16亿美元增至25.8亿美元[256] - 2022年前三季度公司确认PPP贷款发起费用200万美元，2021年同期为1680万美元[256] - 2022年前三季度与计息存款账户相关的利息支出为1500万美元，2021年同期为660万美元[256] - 2022年前三季度净利息收益率和净息差分别为3.85%和3.66%，2021年同期分别为4.61%和4.45%[256] - 2022年第三季度净利息收入较2021年同期增加940万美元，增幅42.5%[263] - 2022年第三季度平均贷款从15.5亿美元增至28.7亿美元[263] - 2022年第三季度公司确认PPP贷款发起费用16.7万美元，2021年同期为410万美元[263] - 2022年第三季度与计息存款账户相关的利息支出为970万美元，2021年同期为200万美元[263] - 2022年第三季度净利息收益率和净息差分别为3.77%和3.40%，2021年同期分别为4.49%和4.34%[263] - 截至2022年9月30日的三个月，总生息资产平均余额为32.99029亿美元，利息收入为4310.2万美元，收益率为5.18%；2021年同期平均余额为19.45828亿美元，利息收入为2439.9万美元，收益率为4.97%[265] - 截至2022年9月30日的三个月，总付息负债平均余额为26.17832亿美元，利息支出为1174.7万美元，利率为1.78%；2021年同期平均余额为15.00114亿美元，利息支出为239.7万美元，利率为0.63%[265] - 2022年第三季度净利息收入为3135.5万美元，2021年同期为2200.2万美元；净息差从2021年的4.34%降至2022年的3.40%，净利息收益率从4.49%降至3.77%[265] - 2022年第三季度与2021年同期相比，生息资产利息收入增加1870.3万美元，付息负债利息支出增加935万美元，净利息收入增加935.3万美元[268] 贷款损失拨备情况 - 2022年前九个月贷款损失拨备为1030万美元，2021年同期为380万美元；2022年第三季度为290万美元，2021年同期为230万美元[269][270] 非利息收入情况 - 2022年前九个月非利息收入为5470万美元，2021年同期为2823万美元，增长93.8%；2022年第三季度为2538万美元，2021年同期为964万美元，增长163.3%[271] 非利息支出情况 - 2022年前九个月非利息支出为6568.2万美元，2021年同期为5093.8万美元，增长28.9%；2022年第三季度为2272.8万美元，2021年同期为1764.1万美元，增长28.8%[274] - 2022年前九个月薪资和员工福利费用为4200万美元，较2021年同期的3460万美元增加740万美元，增幅21.4%，员工数量从313人增至369人[274][276] - 2022年前九个月净占用和设备费用为590万美元，2021年同期为380万美元，增长55.8%，主要因开设三家分行和增加租赁办公空间[274][277] - 2022年前九个月非利息支出增加1470万美元，主要源于薪资和员工福利、净占用和设备、法律和专业、监管评估及其他费用的增加[274][275] - 2022年前九个月法律和专业费用为510万美元，2021年同期为380万美元[278] - 2022年前九个月监管评估费从2021年同期的59.5万美元增至260万美元，主要因总资产从2021年9月30日的20.8亿美元增至2022年的35.2亿美元及季度评估率提高[279] - 2022年前九个月其他费用为440万美元，2021年同期为250万美元[280] - 2022年第三季度非利息费用较2021年同期增加510万美元[281] - 2022年第三季度薪资和员工福利为1470万美元，较2021年同期增加260万美元，增幅21.3%，员工数量从2021年9月30日的313人增至2022年的369人[282] 所得税费用情况 - 2022年第三季度所得税费用为149.5万美元，有效税率18.1%；2021年同期分别为61.7万美元和20.6%；2022年前九个月所得税费用为270.7万美元，有效税率19.6%；2021年同期分别为292.6万美元和20.9%[288] 各类贷款数据变化 - 截至2022年9月30日，总贷款为29.7亿美元，较2021年12月31日的20.7亿美元增加9.041亿美元，增幅43.7%[291] - 截至2022年9月30日，商业和工业贷款为10.3亿美元，较2021年12月31日的6.113亿美元增加4.179亿美元，增幅68.4%[302] - 截至2022年9月30日，建设、开发及其他贷款为5.009亿美元，较2021年12月31日的3.203亿美元增加1.805亿美元，增幅56.4%[296] - 截至2022年9月30日，公司贷款总额为2972852000美元，其中固定利率贷款为661431000美元，浮动利率贷款为2311421000美元[304] 不良资产与贷款相关指标 - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司不良资产分别为10300000美元和17300000美元，不良贷款分别为10300000美元和15600000美元[305][306] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司非应计贷款分别为9439000美元和10030000美元，占总贷款的比例分别为0.32%和0.48%[305][307] - 截至2022年9月30日，公司约有300笔贷款，总额达169700000美元，因COVID - 19有延期和修改协议，相关应计利息应收款3600000美元未收回[308] - 截至2022年9月30日，公司贷款内部评级中，通过评级的贷款为2945945000美元，特别提及的为7311000美元，次级的为19536000美元，购买受损的为60000美元[309] - 截至2021年12月31日，公司贷款内部评级中，通过评级的贷款为2026950000美元，特别提及的为16459000美元，次级的为20331000美元，购买受损的为4984000美元[310] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，不良贷款占总贷款的比例分别为0.35%和0.75%，占总资产的比例分别为0.29%和0.62%[305] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，贷款损失准备金与非应计贷款的比率分别为308.39%和192.37%[305] 贷款损失准备金情况 - 截至2022年9月30日，公司贷款损失准备金总额为29100000美元，占总贷款的0.98%；截至2021年12月31日，总额为19300000美元，占总贷款的0.93%[311] - 2022年前九个月公司记录了10300000美元的贷款损失拨备，导致贷款损失准备金增加[311] - 截至2022年9月30日，贷款损失准备金期末余额为2910.9万美元，较2021年末的1929.5万美元有所增加[312][314] 投资证券组合情况 - 截至2022年9月30日，投资证券组合账面价值为1.604亿美元，较2021年12月31日的2640万美元增加1.34亿美元，增幅507.0%[316] - 2022年前九个月，公司净购买1亿美元国债、2100万美元公司债券和1900万美元抵押支持证券[316] - 截至2022年9月30日，投资组合加权平均寿命为2.82年，估计修正久期为2.35年；2021年12月31日分别为5.88年和5.02年[319] 存款相关数据变化 - 截至2022年9月30日，总存款为29.84亿美元，较2021年12月31日的21.41亿美元增加8.431亿美元，增幅39.4%[320][321] - 截至2022年9月30日，非利息存款为5.173亿美元，较2021年12月31日的5.314亿美元减少1410万美元，降幅2.7%[321] - 截至2022年9月30日，总计息账户余额为24.7亿美元，较2021年12月31日的16.1亿美元增加8.573亿美元，增幅53.3%[321] 借款相关情况 - 截至2022年9月30日，总借款为1.11173亿美元，较2021年12月31日的5100万美元有所增加[323] - 2022年前九个月，联邦住房贷款银行（FHLB）预付款成本为1.61%，2021年为0.79%[324] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，FHLB借款安排下的总借款能力分别为9.747亿美元和6.01亿美元[323] - 2021年3月10日，公司将两笔共计2090万美元的票据合并为新的循环信贷额度贷款，新增资金1000万美元，总额达3090万美元，到期后续签为3090万美元，总循环信贷额度增至5000万美元[325] - 2021年8月，公司还清两笔分别为200万美元和1100万美元的次级债务本票，固定利率均为6.00%[326] - 2022年3月31日，公司发行并出售本金总额8230万美元的票据，截至2022年9月30日，未偿还余额为8030万美元[327] - 2022年和2021年前九个月应付票据成本分别为5.78%和4.90%[327] 信贷额度与承诺情况 - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司维持与商业银行的联邦基金信贷额度，可借入总额达5050万美元，无未偿还预付款[331] - 截至2022年9月30日，公司有10.8亿美元的未偿还信贷承诺和2130万美元的备用及商业信用证承诺[334] 股东权益情况 - 截至2022年9月30日，公司股东权益总额增至3.764亿美元，较2021年12月31日增加7730万美元，增幅25.9%[336] 监管资本情况 - 截至2022年9月30日和2021年，银行均符合所有适用的监管资本要求，被归类为“资本充足”[338] 利率风险情况 - 利率变动300个基点时，2022年9月30日净利息收入预计变化11.10%，公允价值预计变化11.11%[348] 关键会计估计与处理 - 贷款损失准备金代表管理层对贷款组合中固有信用损失的估计，公司按季度