疫情相关贷款宽限情况 - 截至2021年6月30日，2184名客户的2.468亿美元贷款受COVID - 19相关宽限计划帮助，剩余293名客户的4280万美元贷款（占总贷款的0.34%）仍在宽限计划中[168] - 截至2021年6月30日，活跃的COVID - 19贷款宽限计划总额为4280万美元，占贷款应收总额的0.34%，其中3700万美元与首笔抵押贷款相关，580万美元与房屋净值贷款和信贷额度相关[200] 员工奖金与基金会赠款 - 2020年12月公司为每位员工提供1500美元税后一次性奖金[168] - 第三联邦基金会承诺向大学定居点提供110万美元赠款，支持2000万美元开发项目[168] 资本相关指标 - 2021年6月30日，公司一级（杠杆）资本达18亿美元，占净平均资产的12.39%，占风险加权资产的23.07%；协会一级（杠杆）资本达15.6亿美元，占净平均资产的10.80%，占风险加权资产的20.11%[169] - 截至2021年6月30日，公司一级（杠杆）资本与平均净资产的比率为10.80%[188] - 截至2021年6月30日，协会的总资本与风险加权资产比率为20.69%，一级（杠杆）资本与平均净资产比率为10.80%，一级资本与风险加权资产比率为20.11%，普通股一级资本与风险加权资产比率为20.11%，均超过“资本充足”的监管要求[323] - 截至2021年6月30日，公司的总资本与风险加权资产比率为23.65%，一级（杠杆）资本与平均净资产比率为12.39%，一级资本与风险加权资产比率为23.07%，普通股一级资本与风险加权资产比率为23.07%[324] 抵押贷款业务数据 - 2021年前九个月，可调利率抵押贷款（ARM）生产9.09363亿美元，占31.3%；固定利率生产19.9889亿美元，占68.7%[173] - 2021年6月30日，住宅抵押贷款投资余额中，ARM贷款48.40894亿美元，占46.4%；固定利率贷款55.92881亿美元，占53.6%[173] - 2021年6月30日和2020年9月30日，待售抵押贷款分别为690万美元和3690万美元[174] - 2021年6月30日，固定利率贷款中，期限小于等于10年的余额13.53951亿美元，占10.7%，收益率2.86%；期限大于10年的余额42.3893亿美元，占33.4%，收益率3.64%[176] - 2021年6月30日，ARM贷款余额48.40894亿美元，占38.3%，收益率2.86%[176] - 截至2021年6月30日，总贷款应收款为126.73093亿美元，固定利率余额为57.71014亿美元，占比100%，收益率为3.06%[177] - 本财年发放的首笔抵押贷款平均信用评分为780，平均贷款价值比（LTV）为60%；截至2021年6月30日，2009年前发放的贷款余额为4.855亿美元，其中1350万美元（2.8%）逾期，2009年及以后发放的贷款余额为121.9亿美元，其中1200万美元（0.1%）逾期[184] - 2021年6月30日结束的九个月内，公司发放了29.1亿美元的住宅抵押贷款和12.3亿美元的房屋净值贷款及信贷额度承诺，2020年同期分别为22亿美元和10.7亿美元[314] - 2021年6月30日结束的九个月内，贷款销售总额为6.34亿美元，其中包括向房利美销售的5.93亿美元长期固定利率符合机构标准的非“家享计划”首笔抵押贷款和4100万美元符合房利美“家享计划”的贷款[310] 房屋净值贷款和信贷额度业务数据 - 2021年6月30日，房屋净值贷款和信贷额度余额21.59132亿美元，占17.0%，收益率2.52%[176] - 截至2021年6月30日，房屋净值信贷额度本金余额总计19.1亿美元[178] - 截至2021年6月30日，房屋净值贷款和信贷额度未偿还摊余成本为21.9亿美元，其中90天以上逾期的为460万美元，占比0.2%[202] - 截至2021年6月30日，公司房屋净值贷款和信贷额度组合中，房屋净值贷款为2.523亿美元（包括1.553亿美元处于摊销期不再可提取的房屋净值信贷额度和610万美元过桥贷款），房屋净值信贷额度为19.1亿美元[224] - 截至2021年6月30日，公司房屋净值信贷额度在提取期的总信用风险敞口为49.24513亿美元，本金余额为19.06791亿美元，90天以上逾期率为0.07%，发起时平均CLTV为60%，当前平均CLTV为51%[226] - 截至2021年6月30日，公司处于还款期的房屋净值信贷额度、房屋净值贷款和过桥贷款的信用风险敞口和本金余额均为2.52341亿美元，90天以上逾期率为1.31%，发起时平均CLTV为63%，当前平均CLTV为41%[226] - 截至2021年6月30日，公司房屋净值贷款组合中39.7%处于第一留置权（23.4%）、在公司持有的第一留置权之后的次级（第二）留置权（13.6%）或在公司发起、出售并为他人服务的贷款持有的第一留置权之后（2.7%）[229] - 截至2021年6月30日，公司处于提取期的房屋净值信贷额度组合中12.7%仅支付未偿还信贷额度的最低还款额[229] - 截至2021年6月30日，公司房屋净值贷款、房屋净值信贷额度和过渡贷款组合总信贷敞口为5176854千美元，本金余额为2159132千美元，90天以上逾期率为0.21%，初始平均CLTV为60%，当前平均CLTV为50%[230] - 按日历发起年份划分，2019年房屋净值信贷额度在提取期的信贷敞口为1097488千美元，本金余额为518010千美元，90天以上逾期率为0.05%[230] - 按提取期到期财年划分，截至2021年6月30日，2026年后到期的房屋净值信贷额度在提取期的本金余额为1761315千美元[234] - 按当前平均CLTV划分，截至2021年6月30日，当前平均CLTV低于80%的房屋净值信贷额度在提取期的信贷敞口为4885119千美元，本金余额为1895494千美元，占总本金余额的99.5%，90天以上逾期率为0.07%[236] 存款与借款数据 - 2021年1 - 6月，存款余额减少7480万美元，其中经纪定期存单余额减少2300万美元；同期，辛辛那提联邦住房贷款银行（FHLB）预付款总额减少3.79亿美元，其中90天预付款减少4亿美元[180] - 截至2021年6月30日，存款总计91.5亿美元（包括5.309亿美元的经纪定期存单），借款总计31.4亿美元，借款人预付款和服务代管金总计9380万美元[189] - 截至2021年6月30日，存款减少7480万美元，降幅1%，至91.5亿美元；借入资金减少3.79亿美元，降幅11%，至31.4亿美元[263][264] - 2021年6月30日结束的九个月内，公司净存款减少7480万美元，2020年同期净增加4.637亿美元；2021年6月30日，经纪大额存单余额为5.309亿美元，较2020年减少2300万美元[315] - 2021年6月30日结束的九个月内，公司来自辛辛那提联邦住房贷款银行的预付款减少3.79亿美元，2020年同期减少1.438亿美元[315] - 截至2021年6月30日，公司有31.4亿美元的辛辛那提联邦住房贷款银行预付款，无来自克利夫兰联邦储备银行贴现窗口的未偿还借款，有5.309亿美元的经纪大额存单[317] 贷款逾期与重组情况 - 截至2021年6月30日，处于第7章破产状态且条款无其他修改的贷款为1570万美元，计入总债务重组（TDR）；非应计状态贷款的摊余成本中，处于第7章破产状态的履约贷款为1760万美元，其中1710万美元也被报告为TDR[183] - 截至2021年6月30日，公司房地产贷款30 - 89天逾期金额为8902千美元，90天以上逾期金额为16616千美元，总计25518千美元[240] - 2021年3月31日，公司房地产贷款30 - 89天逾期金额为8601千美元，90天以上逾期金额为18444千美元，总计27045千美元[240] - 2020年9月30日，公司房地产贷款30 - 89天逾期金额为11529千美元，90天以上逾期金额为16698千美元，总计28227千美元[241] - 2020年6月30日，公司房地产贷款30 - 89天逾期金额为13642千美元，90天以上逾期金额为17825千美元，总计31467千美元[241] - 截至2021年6月30日、2021年3月31日、2020年9月30日和2020年6月30日，公司90天以上严重逾期贷款分别占总净贷款的0.13%、0.14%、0.13%和0.13%[241] - 截至2021年6月30日、2021年3月31日、2020年9月30日和2020年6月30日，公司30天以上逾期贷款分别占总净贷款的0.20%、0.21%、0.21%和0.23%[241] - 2021年6月30日、3月31日、2020年9月30日和6月30日，90天以上逾期的TDRs分别为700万美元、780万美元、720万美元和830万美元[243] - 2021年和2020年截至6月30日的九个月内，非应计贷款和TDRs若按原条款应计利息，本应记录的总利息收入分别为540万美元和600万美元；计入净收入的利息收入分别为330万美元和370万美元[243] - 2021年6月30日、3月31日、2020年9月30日和6月30日，非应计贷款总额分别为4918.5万美元、5259.2万美元、5336.9万美元和5393.9万美元；非应计贷款与总贷款的比率分别为0.39%、0.41%、0.41%和0.40%；与总资产的比率分别为0.35%、0.36%、0.36%和0.36%[246] - 2021年6月30日、3月31日、2020年9月30日和6月30日，TDRs总额分别为9469.6万美元、9519.2万美元、9912.4万美元和10105.1万美元[246] - 2021年6月30日，公司记录的TDRs（应计和非应计）为1.315亿美元，较2021年3月31日、2020年9月30日和6月30日分别减少320万美元、980万美元和1170万美元[247] 公司资产与负债情况 - 截至2021年6月30日，公司总资产为142.4亿美元，较2020年9月30日的146.4亿美元减少4.055亿美元，降幅为3%[254] - 截至2021年6月30日，现金及现金等价物为5.801亿美元，较2020年9月30日的4.98亿美元增加8210万美元，增幅为17%[255] - 截至2021年6月30日，可供出售投资证券为4.194亿美元，较2020年9月30日的4.534亿美元减少3400万美元，降幅为7%[256] - 截至2021年6月30日，投资性贷款净额为126亿美元，较2020年9月30日的131亿美元减少5.018亿美元，降幅为4%[257] - 截至2021年6月30日，FHLB股票持有量增加2600万美元至1.628亿美元，银行持有的寿险合同增加7230万美元至2.952亿美元，其他资产减少1400万美元至9080万美元[261][262] - 截至2021年6月30日，借款人的保险和税收预付款减少4540万美元至6610万美元，应计费用和其他负债增加7410万美元至1.397亿美元[265][266] - 截至2021年6月30日，股东权益增加3790万美元，增幅2%，至17.1亿美元[267] 收入与支出情况 - 2021年第二季度净收入减少1080万美元，降幅40%，至1600万美元[271] - 2021年第二季度利息和股息收入减少1460万美元，降幅13%，至9540万美元[272] - 2021年第二季度贷款利息收入减少1320万美元，降幅12%，至9360万美元；抵押贷款支持证券利息收入减少160万美元至80万美元[273][274] - 其他生息现金等价物利息收入增加0.1百万美元至0.2百万美元，平均余额增加447.1百万美元至726.5百万美元，平均收益率增加1个基点[275] - FHLB股票利息收入增加0.1百万美元（20%）至0.8百万美元，平均余额增加26.3百万美元至162.8百万美元，平均收益率增加1个基点，2021年6月30日股息率为2.0%，2020年为2.5%[2