公司业务战略与成功关键事项 - 公司业务战略是作为资本充足且盈利的金融机构，为客户提供卓越的个人服务[140] - 管理层认为公司成功的关键事项包括控制利率风险敞口、监控和限制信用风险、维持充足流动性和多元化资金来源、监控和控制运营费用[142] 一级（杠杆）资本相关数据 - 2021年12月31日，公司一级（杠杆）资本总计18亿美元，占平均净资产的12.72%，占风险加权资产的22.97%；协会一级（杠杆）资本总计15.5亿美元，占平均净资产的10.93%，占风险加权资产的19.73%[144] - 截至2021年12月31日，协会一级（杠杆）资本与平均净资产的比率为10.93%[165] - 2021年12月31日，公司一级（杠杆）资本与平均净资产的比率为10.93%[165] - 截至2021年12月31日，协会的总资本与风险加权资产比率为20.29%（要求10%），一级（杠杆）资本与平均净资产比率为10.93%（要求5%），一级资本与风险加权资产比率为19.73%（要求8%），普通股一级资本与风险加权资产比率为19.73%（要求6.5%）；公司相应比率分别为23.53%、12.72%、22.97%、22.97%[270][271] 贷款发放相关数据 - 2021年第四季度，可调利率抵押贷款（全部为智能利率）发放额为2.11892亿美元，占比24.2%；固定利率贷款发放额为6.65196亿美元，占比75.8%[148] - 2021财年新发放的首笔抵押贷款平均信用评分为777，平均贷款价值比（LTV）为61%[160] - 2021年第四季度，公司发放8.771亿美元住宅抵押贷款和4.997亿美元房屋净值贷款及信贷额度承诺；2020年同期分别为11.2亿美元和3.061亿美元；2021年和2020年第四季度证券购买分别为6530万美元和9300万美元[262] - 本财年发放的首笔抵押贷款平均信用评分为777，平均贷款价值比为61%[160] 住宅抵押贷款投资余额相关数据 - 2021年12月31日，住宅抵押贷款投资余额为103.4862亿美元，其中可调利率贷款（主要为智能利率）占比43.9%，固定利率贷款占比56.1%[148] 可调利率贷款重置日期相关数据 - 截至2021年12月31日，可调利率贷款按下次预定利率重置日期划分，2022 - 2027财年分别为1.69908亿、3.16426亿、4.27953亿、7.62743亿、18.27194亿和10.36928亿美元[149] 待售抵押贷款相关数据 - 2021年12月31日和9月30日，待售抵押贷款分别为3810万和880万美元，均为长期固定利率首套房贷款，且均待售给房利美[149] 贷款组合余额及收益率相关数据 - 2021年12月31日，贷款组合中固定利率贷款余额58.07468亿美元，占比45.7%，收益率3.32%；可调利率贷款余额45.41152亿美元，占比35.7%，收益率2.70%[151] - 2021年12月31日，住宅抵押贷款中，俄亥俄州余额57.38255亿美元，固定利率占比45.1%，收益率3.26%；佛罗里达州余额18.94052亿美元，固定利率占比14.9%，收益率2.96%[151] 房屋净值贷款和信贷额度相关数据 - 2021年12月31日，房屋净值贷款和信贷额度总计20.5亿美元[152] - 截至2021年12月31日，公司房屋净值贷款和信贷额度未偿还的摊余成本为23.1亿美元，其中逾期90天以上的贷款为290万美元，占比0.1%[162] - 截至2021年12月31日，公司房屋净值贷款和信贷额度组合未偿还本金余额包括2.318亿美元房屋净值贷款和20.5亿美元房屋净值信贷额度[195] - 截至2021年12月31日，公司房屋净值贷款、房屋净值信贷额度和过桥贷款组合总信用风险敞口为5.673757亿美元，本金余额为2.277761亿美元，90天以上逾期率为0.13%，初始平均CLTV为60%，当前平均CLTV为47%[198][203] - 截至2021年12月31日，公司房屋净值信贷额度提取期组合中，俄亥俄州信用风险敞口为17.51106亿美元，本金余额为5.5299亿美元，90天以上逾期率为0.03%，初始平均CLTV为60%，当前平均CLTV为46%[198] - 截至2021年12月31日，公司房屋净值信贷额度提取期组合中，佛罗里达州信用风险敞口为9.18211亿美元，本金余额为3.93654亿美元，90天以上逾期率为0.04%，初始平均CLTV为56%，当前平均CLTV为44%[198] - 截至2021年12月31日，公司房屋净值信贷额度提取期组合中，加利福尼亚州信用风险敞口为8.07074亿美元，本金余额为3.10862亿美元，90天以上逾期率为0.09%，初始平均CLTV为60%，当前平均CLTV为53%[198] - 截至2021年12月31日，39.8%的公司房屋净值贷款组合处于第一留置权、次级留置权或为他人服务的第一留置权之后的位置；13.4%的公司房屋净值信贷额度提取期组合仅支付未偿额度余额的最低还款额[201] - 按到期财政年度划分，截至2021年12月31日，公司房屋净值信贷额度提取期本金余额总计2.045995亿美元[206] - 按当前平均CLTV划分，截至2021年12月31日，公司房屋净值信贷额度提取期<80%的信用风险敞口为54.02931亿美元，本金余额为20.35564亿美元，占本金余额的99.5%，90天以上逾期率为0.05%，初始平均CLTV为60%，当前平均CLTV为48%[209] - 按当前平均CLTV划分，截至2021年12月31日，公司房屋净值信贷额度提取期>100%的信用风险敞口为612万美元，本金余额为82万美元，90天以上逾期率为26.8%，初始平均CLTV为59%，当前平均CLTV为116%[209] - 2021年第四季度，房屋净值贷款和信贷额度以及过渡贷款的承诺发放额为4.997亿美元，而2020年同期为3.061亿美元[230] 存款与借款相关数据 - 2021年第四季度存款余额减少6030万美元，其中经纪定期存单余额增加490万美元，辛辛那提联邦住房贷款银行（FHLB）预付款总额增加8880万美元[155] - 截至2021年12月31日，存款总额为89.3亿美元（包括4.969亿美元的经纪定期存单），借款总额为31.8亿美元，借款人预付款和服务代管金合计为1.79亿美元[166] - 截至2021年12月31日，存款较9月30日减少6030万美元，即1%，降至89.3亿美元[235] - 截至2021年12月31日，借款资金较9月30日增加8880万美元，即3%，达到31.8亿美元[236] - 截至2021年12月31日，借款人的保险和税收预付款较9月30日增加3370万美元，达到1.433亿美元[237] - 2021年第四季度总存款净减少6030万美元，2020年同期净减少3500万美元；2021年末经纪定期存款余额为4.969亿美元，较2020年末的5.304亿美元减少；代他人服务贷款的本金和利息净减少580万美元至3570万美元，2020年同期净增加500万美元至5090万美元；2021年第四季度从辛辛那提联邦住房贷款银行的预付款增加8880万美元，2020年同期减少7670万美元[263] - 2021年12月31日，公司有31.8亿美元辛辛那提联邦住房贷款银行预付款，无克利夫兰联邦储备银行贴现窗口未偿还借款；经纪定期存款为4.969亿美元；2021年第四季度辛辛那提联邦住房贷款银行平均未偿还预付款为31.8亿美元，2020年同期为34.7亿美元；公司可从辛辛那提联邦住房贷款银行和克利夫兰联邦储备银行贴现窗口分别最多借款74.9亿美元和2.242亿美元[264][265] 为他人服务贷款相关数据 - 截至2021年12月31日，公司为他人服务的贷款金额为22.2亿美元[156] - 2021年12月31日，公司为他人服务的贷款金额为22.2亿美元[156] 公司资产构成相关数据 - 截至2021年12月31日，公司90%的资产为住宅房地产贷款和房屋净值贷款及信贷额度，主要面向俄亥俄州和佛罗里达州的借款人[158] - 2021年12月31日，公司90%的资产为住宅房地产贷款和房屋净值贷款及信贷额度[158] 不同年份发放贷款逾期情况相关数据 - 2021财年新发放的首笔抵押贷款平均信用评分为777，平均贷款价值比（LTV）为61%；2009年前发放的贷款余额为4.135亿美元，其中逾期贷款为1210万美元，占比2.9%；2009年及以后发放的贷款余额为123.3亿美元，其中逾期贷款为1410万美元，占比0.1%[160] - 截至2021年12月31日，2009年前发放的贷款余额为4.135亿美元，其中1210万美元（2.9%）逾期；2009年及以后发放的贷款余额为123.3亿美元，其中1410万美元（0.1%）逾期[160] 公司投资证券组合与现金流相关数据 - 截至2021年12月31日，公司投资证券组合总额为4.238亿美元；2021年和2020年第四季度，经营活动现金流分别为770万美元和2420万美元[168] - 2021年12月31日，公司投资证券组合总额为4.238亿美元[168] - 截至2021年12月31日的三个月和2020年，经营活动产生的现金流分别为770万美元和2420万美元[168] 非利息费用与平均资产比率相关数据 - 2021年12月31日止三个月年化非利息费用与平均资产比率为1.35%，2020年同期为1.41%[171] - 截至2021年12月31日的三个月和2020年，公司年化非利息费用与平均资产的比率分别为1.35%和1.41%[171] 员工与分行相关数据 - 截至2021年12月31日，全职员工平均资产为1410万美元，平均存款为890万美元[171] - 截至2021年12月31日，分行平均存款（不包括经纪存单）为2.28亿美元[171] 估值备抵余额相关数据 - 截至2021年12月31日，个别估值备抵余额为1150万美元[176] - 截至2021年12月31日，个别估值备抵余额为1150万美元[176] 净回收额与信贷损失备抵相关数据 - 2021年12月31日止三个月净回收额为200万美元，2020年同期为130万美元[179][180] - 2021年12月31日止三个月末，所有信贷损失备抵余额为8921.7万美元，2020年同期为9234.2万美元[179][180] - 2021年12月31日止三个月，净回收与平均未偿还贷款比率（年化）为0.06%，2020年同期为0.04%[179][180] - 2021年12月31日止三个月末，贷款信贷损失备抵与非应计贷款比率为146.46%，2020年同期为138.90%[179][180] - 2021年12月31日止三个月末，贷款信贷损失备抵与贷款总摊余成本比率为0.50%，2020年同期为0.54%[179][180] - 2021年第四季度净回收额为200万美元，2020年同期为130万美元，年化净回收与平均未偿贷款比率分别为0.06%和0.04%[179][180] - 2021年第四季度贷款信用损失备抵余额从期初的6428.9万美元降至期末的6357.6万美元，未使用承诺信用损失备抵余额从期初的2497万美元增至期末的2564.1万美元，所有信用损失备抵余额期末为8921.7万美元[180] - 2021年第四季度贷款信用损失备抵释放267.1万美元，2020年同期为200万美元[180] - 2021年第四季度总冲销额为27.5万美元，2020年同期为85.4万美元；总回收额为223.3万美元，2020年同期为211.2万美元[180] - 截至2021年12月31日，贷款信用损失备抵与非应计贷款比率为146.46%，与贷款总摊余成本比率为0.50%；2020年同期分别为138.90%和0.54%[180] 住宅核心贷款相关数据 - 截至2021年12月31日，住宅核心贷款摊余成本增加0.6%（5690万美元），总备抵减少0.1%（10万美元）[184] - 2021年12月31日，住宅核心贷款总额为10,287,735千美元，占比80.9%[188] - 2021年12月31日，FICO评分低于680的住宅核心贷款为371,568千美元[190] - 2021年12月31日，FICO评分680 - 740的住宅