公司业务战略与成功关键因素 - 公司业务战略是作为资本充足且盈利的金融机构运营，为客户提供卓越个人服务[64] - 公司认为成功的关键在于控制利率风险敞口、监控和限制信用风险、维持充足流动性和多元化资金来源、监控和控制运营费用[64] 一级（杠杆）资本相关数据 - 2022年12月31日，公司一级（杠杆）资本总计18.2亿美元，占平均净资产的11.38%，占风险加权资产的20.15%；协会一级（杠杆）资本总计15.9亿美元，占平均净资产的9.95%，占风险加权资产的17.61%[66] - 截至2022年12月31日，协会一级（杠杆）资本与平均净资产的比率为9.95%[73] - 截至2022年12月31日，公司一级（杠杆）资本与净平均资产比率为9.95%，高于“资本充足”状态的5.00%标准[73] - 截至2022年12月31日，公司总资本与风险加权资产比率为20.87%，一级（杠杆）资本与平均净资产比率为11.38% [114] 贷款产量与余额数据 - 2022年第四季度，可调利率抵押贷款（全部为智能利率）产量为1.62715亿美元，占比33.5%；固定利率贷款产量为3.22754亿美元，占比66.5%[68] - 截至2022年12月31日，用于投资的首笔抵押贷款余额中，可调利率贷款为47.03176亿美元，占比40.0%；固定利率贷款为70.35968亿美元，占比60.0%[68] - 截至2022年12月31日，贷款组合中，固定利率贷款余额70.35968亿美元，占比48.3%，收益率3.40%；可调利率贷款余额47.03176亿美元，占比32.3%，收益率2.83%；房屋净值贷款和信贷额度余额26.99513亿美元，占比18.6%，收益率6.48%；建筑和其他贷款余额1.17296亿美元，占比0.8%，收益率3.64%[69] 不同地区贷款余额与收益率数据 - 截至2022年12月31日，住宅抵押贷款中，俄亥俄州余额66.07083亿美元，占比45.4%，收益率3.37%；佛罗里达州余额21.42059亿美元，占比14.7%，收益率3.06%；其他地区余额29.90002亿美元，占比20.5%，收益率2.81%[69] - 截至2022年12月31日，房屋净值贷款和信贷额度中，俄亥俄州余额7.13668亿美元，占比5.0%，收益率6.47%；佛罗里达州余额5.70863亿美元，占比3.9%，收益率6.39%；加利福尼亚州余额4.50964亿美元，占比3.1%，收益率6.41%；其他地区余额9.64018亿美元，占比6.6%，收益率6.57%[69] 房屋净值信贷额度相关数据 - 截至2022年12月31日，房屋净值信贷额度本金余额总计24.2亿美元[69] - 截至2022年12月31日，房屋净值贷款和信贷额度组合的未偿还本金余额包括2.766亿美元房屋净值贷款和24.2亿美元房屋净值信贷额度[88] - 截至2022年12月31日，房屋净值信贷额度在提取期的总信用风险敞口为66.51189亿美元，本金余额为24.22924亿美元，90天以上逾期率为0.05%，初始平均CLTV为60%，当前平均CLTV为45%[89] - 截至2022年12月31日，处于还款期的房屋净值信贷额度、房屋净值贷款和过渡贷款的信用风险敞口和本金余额均为2.76589亿美元，90天以上逾期率为0.67%，初始平均CLTV为59%，当前平均CLTV为38%[89] - 按发起日历年划分，2022年发起的处于提取期的房屋净值信贷额度信用风险敞口为17.97021亿美元，本金余额为6.11512亿美元，初始平均CLTV为61%，当前平均CLTV为59%[91] - 按提取期到期财年划分，截至2022年12月31日，2023年到期的处于提取期的房屋净值信贷额度本金余额为4.9455亿美元[92] 存款与借款相关数据 - 截至2022年12月31日的三个月内，存款余额增加9330万美元，其中经纪定期存单余额增加7490万美元[71] - 截至2022年12月31日，存款总额为90.1亿美元（包括6.501亿美元的经纪定期存单），借款总额为49.9亿美元，借款人预付款和服务代管金总计1.376亿美元[73] - 截至2022年12月31日，这些抵押质押支持安排使协会能够从辛辛那提联邦住房贷款银行最多借款86.1亿美元，从克利夫兰联邦储备银行贴现窗口借款1.563亿美元[73] - 截至2022年12月31日，存款较9月30日增加9330万美元，即1.0%，达到90.1亿美元[102] - 截至2022年12月31日，借款资金较9月30日增加1.941亿美元，即4.0%，达到49.9亿美元[102] - 2022年第四季度，公司总存款净增加9200万美元，而2021年第四季度净减少6000万美元[111] 贷款信用损失准备金相关数据 - 截至2022年12月31日的三个月，贷款信用损失准备金期末余额为7447.7万美元，2021年同期为6357.6万美元；未使用承诺的信用损失准备金期末余额为2611万美元，2021年同期为2564.1万美元；所有信用损失准备金期末余额为1.00587亿美元，2021年同期为8921.7万美元[81] - 截至2022年12月31日和2021年12月31日的三个月，贷款信用损失准备金与非应计贷款的比率分别为218.22%和146.46%；与贷款总摊余成本的比率分别为0.51%和0.50%[81] - 截至2022年12月31日的三个月，净回收额总计170万美元，2021年同期为200万美元[82] - 截至2022年12月31日的三个月，总信用损失准备金从9990万美元增加70万美元至1.006亿美元[82] - 截至2022年12月31日，住宅核心贷款摊余成本增加1.3%（1.487亿美元），总准备金增加1.9%（100万美元）；总逾期增加19.5%至1610万美元；90天以上逾期减少18.9%至750万美元[82] - 截至2022年12月31日，住宅今日贷款摊余成本减少3.5%（190万美元）；总逾期减少0.1%至300万美元；90天以上逾期增加36.9%至120万美元[82] - 截至2022年12月31日，房屋净值贷款和信贷额度摊余成本增加2.5%（6630万美元）至27.3亿美元，总准备金增加2.8%至2060万美元；总逾期增加42.6%至670万美元；90天以上逾期增加27.1%至300万美元[83] - 2022年12月31日，住宅核心、住宅今日、房屋净值贷款和信贷额度、建筑贷款的信用损失准备金分别占贷款总准备金的73.2%、 - 1.3%、27.6%、0.5%[85] 逾期贷款相关数据 - 截至2022年12月31日，2009年前发放的贷款余额为3.207亿美元，其中940万美元（2.9%）逾期；2009年及以后发放的贷款余额为142.4亿美元，其中1650万美元（0.1%）逾期[72] - 截至2022年12月31日、2022年9月30日和2021年12月31日，90天以上严重逾期贷款分别占总净贷款的0.08%、0.09%和0.14%；30天以上逾期贷款分别占总净贷款的0.18%、0.15%和0.20%[94] - 截至2022年12月31日、2022年9月30日和2021年12月31日，非应计贷款分别为3.413亿美元、3.5606亿美元和4.3407亿美元，占总贷款的比例分别为0.23%、0.25%和0.34%，占总资产的比例分别为0.21%、0.23%和0.31%[95] - 截至2022年12月31日、2022年9月30日和2021年12月31日，不良资产分别为3.5508亿美元、3.6797亿美元和4.3538亿美元，占总资产的比例分别为0.22%、0.23%和0.31%[95] - 截至2022年12月31日、2022年9月30日和2021年12月31日，债务重组贷款（TDRs）分别为8.2866亿美元、8.3541亿美元和8.9815亿美元[95] - 截至2022年12月31日，公司记录的TDRs（应计和非应计）为1.079亿美元，较2022年9月30日和2021年12月31日分别减少110万美元和1320万美元[98] 公司资产相关数据 - 截至2022年12月31日，公司为他人服务的贷款金额为20.2亿美元[72] - 截至2022年12月31日，公司90%的资产由住宅房地产贷款和房屋净值贷款及信贷额度组成[72] - 截至2022年12月31日，公司总资产为161.3亿美元，较2022年9月30日的157.9亿美元增加3.391亿美元，增幅为2.1%[100] - 截至2022年12月31日，公司现金及现金等价物为4.436亿美元，较2022年9月30日的3.696亿美元增加7400万美元，增幅为20%[100] - 截至2022年12月31日，公司投资证券为4.731亿美元，较2022年9月30日的4.579亿美元增加1520万美元[101] - 截至2022年12月31日，用于投资的贷款净额较9月30日增加2.164亿美元，即1.5%，达到144.7亿美元[102] - 截至2022年12月31日，住宅抵押贷款较9月30日增加1.46亿美元，即1.3%，达到117.4亿美元[102] - 截至2022年12月31日，FHLB股票持有量较9月30日增加1010万美元，即4.8%，达到2.224亿美元[102] 公司收益相关数据 - 2022年第四季度净利息收入为7515.7万美元，2021年同期为5784.4万美元[106] - 2022年第四季度平均资产回报率为0.56%，2021年同期为0.46% [106] - 2022年第四季度净利润为2220万美元，较2021年同期的1610万美元增加610万美元，增幅38%[107] - 本季度利息和股息收入为1.39亿美元，较去年同期的9210万美元增加4690万美元，增幅51%[107] - 本季度贷款利息收入为1.297亿美元，较去年同期的9010万美元增加3960万美元，增幅44%[107] - 本季度利息支出为6380万美元，较2021年第四季度的3420万美元增加2960万美元，增幅86%[107] - 本季度净利息收入为7520万美元，较2021年12月31日止三个月的5780万美元增加1740万美元[107] - 2022年第四季度非利息收入为520万美元，较2021年第四季度的820万美元减少300万美元，降幅37%[108] - 2022年第四季度非利息支出为5320万美元，较2021年第四季度的4770万美元增加550万美元，增幅12%[108] 公司流动性相关数据 - 截至2022年12月31日的三个月，公司流动性比率平均为5.51%，现金及现金等价物总额为4.436亿美元，较2022年9月30日的3.696亿美元增加20%[109] 公司新增业务数据 - 2022年第四季度，公司新增住宅按揭贷款4.855亿美元，房屋净值贷款和信贷额度承诺1.128亿美元[110] 公司资本比率与资金支持数据 - 截至2022年12月31日，协会总资本与风险加权资产比率为18.33%，远高于10.00%的“资本充足”监管要求水平[114] - 2022年12月，公司从协会获得4000万美元现金股息，截至当日公司有2.156亿美元资金可支持独立运营[114] 公司股票回购与股息相关数据 - 公司第八次股票回购计划获批可回购至多1000万股，2017年1月6日至2022年12月31日已回购476.118万股[114][115] - 2022年第四季度，公司回购价值430万美元的普通股[115] - 2022年7月12日，第三联邦储蓄互助控股公司获成员批准放弃每股至多1.13美元股息，61%合格投票者参与投票，其中97%赞成[115] - 第三联邦储蓄互助控股公司在2022年9月20日和12月13日放弃每股0.2825美元的股息支付[115] 按FICO评分和初始LTV划分的贷款数据 - 按FICO评分划分，截至2022年12月31日，住宅核心贷款中FICO评分741+的贷款金额为9483.215万美元[87] - 按初始LTV划分，截至2022年12月31日，住宅核心贷款中初始LTV<80%的贷款金额为6861.406万美元[88] 房屋净值贷款组合留置权情况 - 截至2022年12月31日，3