资本比率情况 - 公司普通股一级资本比率为19.93%，所有资本比率均超过“资本充足”的监管要求[69] - 2023年3月31日，公司一级（杠杆）资本达18.2亿美元，占平均净资产的11.27%，占风险加权资产的19.93%；协会一级（杠杆）资本达16亿美元，占平均净资产的9.94%，占风险加权资产的17.57%[72] - 截至2023年3月31日，公司一级（杠杆）资本与平均净资产比率为9.94%[79] - 截至2023年3月31日，协会和公司的各项资本比率均超过“资本充足”的监管要求[134] - 协会需满足2.5%的“资本 conservation 缓冲”要求，截至2023年3月31日，协会超过该监管要求[134] - 截至2023年3月31日，协会总资本与风险加权资产比率为18.28%（金额1,668,593千美元），远高于“资本充足”水平的10.00%（金额912,618千美元）[134] - 截至2023年3月31日，公司总资本与风险加权资产比率为20.64%（金额1,884,479千美元）[134] 存款情况 - 截至2023年3月31日，公司84.5亿美元零售存款基础中96.1%的账户在FDIC保险限额25万美元以内，约95%的核心存款位于俄亥俄州和佛罗里达州[69] - 2023年第一季度和上半年，存款余额分别减少1140万美元和增加8190万美元，其中经纪存单余额分别减少9330万美元和1840万美元[77] - 截至2023年3月31日，存款总额达90亿美元（包括5.568亿美元经纪存单）[79] - 截至2023年3月31日，存款为90亿美元，较2022年9月30日的89.2亿美元增加8190万美元，增幅1%[110] - 2023年3月31日到期一年内的定期存款总额为29.5亿美元，占总存款的32.7%[130] - 2023年3月31日止六个月，公司净存款增加7820万美元，2022年同期为增加1550万美元[131] 借款情况 - 截至2023年3月31日，公司额外借款能力超42.7亿美元，不打算出售处于未实现亏损状态的证券来获取流动性[69] - 2023年第一季度，公司总借款增加2.177亿美元，通过增加10.8亿美元FHLB短期预付款及其相关掉期合约和830万美元应计利息，部分被7.15亿美元FHLB隔夜借款减少、1.5亿美元联邦基金借款减少和60万美元新的两到五年FHLB预付款减少所抵消[77] - 2023年上半年，公司总借款增加4.117亿美元，通过增加14.8亿美元FHLB短期预付款及其相关掉期合约、3.483亿美元新的两到五年FHLB预付款和1350万美元应计利息，部分被12亿美元FHLB隔夜借款减少和2.25亿美元联邦基金借款减少所抵消[77] - 截至2023年3月31日，借款总额达52亿美元[79] - 截至2023年3月31日，公司可从辛辛那提联邦住房贷款银行借款最高86.2亿美元，从克利夫兰联邦储备银行贴现窗口借款最高1.469亿美元，额外借款能力为34.4亿美元[79] - 借款资金从2022年9月30日的47.9亿美元增至2023年3月31日的52亿美元，增加4.117亿美元，增幅9%[111] - 2023年3月31日，公司有52亿美元的辛辛那提联邦住房贷款银行预付款，2023年3月31日止六个月平均未偿还预付款为49.9亿美元，2022年同期为32.3亿美元[132] - 截至2023年3月31日，公司有52亿美元辛辛那提联邦住房贷款银行预付款，无克利夫兰联邦储备银行贴现窗口未偿借款和联邦基金形式的未偿借款[132] 贷款发放情况 - 2023年上半年，可调利率抵押贷款（ARM）（均为Smart Rate）贷款发放额为3.05682亿美元，占比37.2%；固定利率贷款发放额为5.16172亿美元，占比62.8%[74] - 2023年第一季度发放的首笔抵押贷款平均信用评分为774，平均贷款价值比为71%[79] - 2023年第一季度，住宅核心贷款新增发放金额为7.63923亿美元[95][96] - 2023年3月31日止六个月，公司发放住宅抵押贷款8.219亿美元，房屋净值贷款和信贷额度承诺为7.2亿美元；2022年同期分别为17.4亿美元和10.8亿美元[131] - 2023年上半年，公司发放8.219亿美元住宅抵押贷款和7.2亿美元房屋净值贷款及信贷额度承诺，上年同期分别为17.4亿美元和10.8亿美元[131] 贷款余额情况 - 截至2023年3月31日，用于投资的ARM贷款余额为47.34075亿美元，占比40.1%；固定利率贷款余额为70.67994亿美元，占比59.9%[74] - 截至2023年3月31日，待售抵押贷款分别为440万美元和970万美元，均为长期固定利率首套抵押贷款[74] - 截至2023年3月31日，贷款应收总额为1.4618134亿美元，收益率为3.93%，其中固定利率贷款7067994美元，占比48.3%，收益率3.5%；ARMs贷款4734075美元，占比32.4%，收益率2.9%；房屋净值贷款和信贷额度2723878美元，占比18.7%，收益率6.9%；建筑和其他贷款92187美元，占比0.6%，收益率3.9%[75] - 截至2023年3月31日，房屋净值信贷额度本金余额达24.3亿美元[75] - 截至2023年3月31日，公司为他人服务的贷款达19.9亿美元[78] - 截至2023年3月31日，公司90%的资产由住宅房地产贷款和房屋净值贷款及信贷额度组成[78] - 截至2023年3月31日，2009年前发放的贷款余额为3.049亿美元，其中820万美元（2.7%）逾期，2009年及以后发放的贷款余额为143.4亿美元，其中1570万美元（0.1%）逾期[79] - 截至2023年3月31日，住宅核心贷款摊余成本增加0.6%（6500万美元），总备抵减少1.3%（70万美元），总逾期减少11.4%至1430万美元，90天以上逾期增加7.6%至810万美元[89] - 截至2023年3月31日，住宅今日贷款摊余成本减少3.2%（160万美元），总逾期减少16.0%至250万美元，90天以上逾期减少14.9%至100万美元[90] - 截至2023年3月31日，房屋净值贷款和信贷额度摊余成本增加0.9%（2510万美元）至27.6亿美元，总备抵增加3.2%至2120万美元，总逾期增加6.1%至710万美元，90天以上逾期减少1.8%至290万美元[91][92] - 截至2023年3月31日，贷款总额为146.18134亿美元，其中住宅核心贷款117.52274亿美元，占比80.4%[94] - 截至2023年3月31日，递延贷款费用净额为5318.3万美元，贷款处理中的金额为 - 3385.6万美元[94] - 截至2023年3月31日，公司净房地产贷款总额为1.4633593亿美元[95][96] - 截至2023年3月31日，房屋净值贷款和信贷额度组合的未偿还本金余额中，房屋净值贷款为2.987亿美元，房屋净值信贷额度为24.3亿美元[96] - 截至2023年3月31日，房屋净值信贷额度在提取期的总信用风险敞口为68.35839亿美元，本金余额为24.25222亿美元，90天以上逾期率为0.07%，初始平均CLTV为60%，当前平均CLTV为46%[97] - 截至2023年3月31日，房屋净值贷款、处于还款期的房屋净值信贷额度和过桥贷款的信用风险敞口为2.98656亿美元，本金余额为2.98656亿美元，90天以上逾期率为0.44%，初始平均CLTV为58%，当前平均CLTV为40%[97] - 截至2023年3月31日，所有房屋净值信贷额度和贷款的总信用风险敞口为71.34495亿美元，本金余额为27.23878亿美元，90天以上逾期率为0.11%，初始平均CLTV为60%，当前平均CLTV为46%[97][99] - 按发放日历年划分，2023年发放的处于提取期的房屋净值信贷额度信用风险敞口为3.12271亿美元，本金余额为9282万美元，初始平均CLTV为59%，当前平均CLTV为58%[99] - 按提取期到期财年划分，截至2023年3月31日，2023年到期且当前CLTV<80%的处于提取期的房屋净值信贷额度本金余额为5014.7万美元[100] - 按提取期到期财年划分，截至2023年3月31日，处于提取期的房屋净值信贷额度本金余额总计24.25222亿美元[100] 贷款逾期情况 - 2023年3月31日，贷款逾期30 - 89天的金额为1.1914亿美元，90天以上的为1.2001亿美元，总计2.3915亿美元；严重逾期贷款（90天以上）占总净贷款的0.08%，逾期30天以上贷款占总净贷款的0.16%[101][102] - 2022年12月31日，贷款逾期30 - 89天的金额为1.4165亿美元，90天以上的为1.1655亿美元，总计2.5820亿美元；严重逾期贷款（90天以上）占总净贷款的0.08%，逾期30天以上贷款占总净贷款的0.18%[101][102] - 2022年9月30日，贷款逾期30 - 89天的金额为0.8722亿美元，90天以上的为1.2463亿美元，总计2.1185亿美元；严重逾期贷款（90天以上）占总净贷款的0.09%，逾期30天以上贷款占总净贷款的0.15%[102] - 2022年3月31日，贷款逾期30 - 89天的金额为0.9261亿美元，90天以上的为1.3613亿美元，总计2.2874亿美元；严重逾期贷款（90天以上）占总净贷款的0.10%，逾期30天以上贷款占总净贷款的0.17%[102] - 房屋净值贷款和信贷额度组合的早期逾期有所增加，原因是近期经济趋势和利率上升[102] 非应计贷款与TDRs情况 - 2023年3月31日，非应计贷款为3.2696亿美元，房地产拥有为0.1165亿美元，非 performing资产总计3.3861亿美元；总非应计贷款与总贷款之比为0.22%，与总资产之比为0.20%，总非 performing资产与总资产之比为0.21%[103] - 2023年3月31日，TDRs总计8.1778亿美元，其中住宅核心为4.3192亿美元，住宅Home Today为1.7672亿美元，房屋净值贷款和信贷额度为2.0914亿美元[103] - 截至2023年3月31日，非应计贷款为32,696千美元，较2022年3月31日的39,274千美元有所下降[106] - 截至2023年3月31日，TDR（债务重组）总额为1.04809亿美元，较2022年12月31日、9月30日和3月31日分别减少310万美元、420万美元和1270万美元[106] - 2023年3月31日，抵押依赖贷款总额为4031.4万美元，较2022年3月31日的7180万美元有所减少[106] - 截至2023年3月31日，公司有2.7216亿美元的TDRs处于应计状态，1.2004亿美元处于非应计但执行状态，171.9万美元处于非应计且非执行状态[107] - 非应计贷款持续下降，主要是由于TDRs数量减少以及逾期90天以上贷款减少[105] 资产情况 - 截至2023年3月31日，公司总资产为162.6亿美元，较2022年9月30日的157.9亿美元增加4.718亿美元，增幅3%[108] - 截至2023年3月31日，现金及现金等价物为4.211亿美元，较2022年9月30日的3.696亿美元增加5150万美元，增幅14%[108] - 截至2023年3月31日，投资证券为4.826亿美元，较2022年9月30日的4.579亿美元增加2470万美元[109] - 截至2023年3月31日，用于投资的贷款净额为145.6亿美元，较2022年9月30日的142.6亿美元增加3.063亿美元，增幅2%[110] - FHLB股票持有量从2022年9月30日的2.123亿美元增至2023年3月31日的2.329亿美元，增加2060万美元，增幅10%[110] 股东权益与股票回购情况 - 截至2023年3月31日，股东权益为18.3亿美元，较2022年9月30日的18.4亿美元减少990万美元，降幅0.54%[113] - 2023年第一季度，公司回购了46,869股普通股，平均成本为每股14.61美元[113] - 公司第八次股票回购计划于2016年10月27日获董事会批准，授权回购最多1000万股，2017年1月6日开始回购[134] - 2017年1月6日至2023年3月3