贷款组合构成 - 截至2023年9月30日，固定利率和可调利率的首套住宅房地产贷款总计121.2亿美元，占贷款组合的79.7%；房屋净值贷款和信贷额度总计30.3亿美元，占19.9%；住宅建设贷款总计4840万美元，占0.4%[35] - 截至2023年9月30日，可调利率的住宅房地产首套抵押贷款总计47.6亿美元，占贷款组合的31.3%[35] 不同类型贷款金额及占比变化 - 2023年9月30日，住宅核心贷款总额为120.78158亿美元，占比79.4%；2022年为115.39859亿美元，占比80.4%[38] - 2023年9月30日，房屋净值贷款和信贷额度总额为30.30526亿美元，占比19.9%；2022年为26.33878亿美元，占比18.4%[38] - 2023年9月30日，建设贷款总额为4840.6万美元，占比0.4%；2022年为1.21759亿美元，占比0.8%[38] 应收贷款金额变化 - 2023年9月30日，总应收贷款为152.08009亿美元；2022年为143.52014亿美元[38] - 2023年9月30日，净应收贷款为151.65747亿美元；2022年为142.57067亿美元[38] 不同类型贷款FICO分数分布 - 截至2023年9月30日，住宅核心贷款中FICO分数<680的总额为42.1984万美元，680 - 740的为156.3937万美元，741+的为992.1412万美元[40] - 截至2023年9月30日，房屋净值贷款和信贷额度中FICO分数<680的总额为13.5022万美元，680 - 740的为60.1983万美元，741+的为229.8967万美元[40] - 截至2023年9月30日，建设贷款中FICO分数680 - 740的总额为5489美元，741+的为1.6912万美元[40] 公司净房地产贷款及贷款应收到期情况 - 截至2023年9月30日，公司净房地产贷款总额为1.5238651亿美元[44] - 截至2023年9月30日，贷款应收总额为1.5208009亿美元，其中2024年到期2.1501亿美元，2025 - 2028年到期3.74081亿美元，2029 - 2038年到期2.236326亿美元，2039及以后到期12.576101亿美元[47] 固定和可调整利率贷款应收情况 - 截至2023年9月30日，9月30日后到期的固定利率和可调整利率贷款应收总额为1.5186508亿美元，其中固定利率7726.091万美元，可调整利率7460.417万美元[49] Home Today计划贷款情况 - 截至2023年9月30日，公司通过Home Today计划发放的未偿还贷款为4650万美元，其中30天以上逾期率为4.0%，90天及以上逾期贷款为90万美元（占比1.9%），非应计贷款为460万美元（占14.5%）[52][53] 服务费用及为他人服务贷款本金余额 - 2023和2022财年，公司确认的服务费用（净额）分别为450万美元和430万美元[54] - 截至2023年9月30日和2022年，为他人服务的贷款本金余额分别为19.3亿美元和20.5亿美元[54] 潜在回购或补偿损失预留 - 截至2023年9月30日，公司为潜在回购或补偿损失预留了40万美元[54] 公司贷款产品情况 - 公司目前提供最高200万美元的固定和可调整利率抵押贷款，“Smart Rate”可调整利率抵押贷款占可调整利率贷款组合超99%[49][51] - 公司自2016财年开始推广Home Ready贷款产品，针对中低收入购房者[52] 高LTV计划贷款情况 - 截至2023年9月30日，公司通过高LTV计划发放的未偿还贷款总额为3.563亿美元[56] 房屋净值贷款和信贷额度情况 - 截至2023年9月30日和2022年9月30日，房屋净值贷款分别为3.997亿美元（占总应收贷款2.6%）和2.61亿美元（占总应收贷款1.8%），房屋净值信贷额度分别为26.3亿美元（占总应收贷款17.3%）和23.7亿美元（占总应收贷款16.5%）[57] - 截至2023年9月30日和2022年9月30日，房屋净值信贷额度的未提取金额分别为47亿美元和40.8亿美元[57] 建设贷款情况 - 截至2023年9月30日，建设贷款为4840万美元，占总应收贷款的0.4%，未发放部分为2580万美元[65] 贷款出售与购买情况 - 2023财年，公司向房利美出售或承诺出售7720万美元的长期固定利率住宅房地产抵押贷款[69] - 截至2023年9月30日，待售贷款余额为330万美元[69] - 2023财年，公司通过代理贷款合作购买了约2.751亿美元的住宅抵押贷款[70] 为他人服务贷款本金余额 - 截至2023年9月30日，公司为他人服务的贷款本金余额为19.3亿美元[71] 房屋净值信贷额度相关比例情况 - 截至2023年9月30日，处于提取期的房屋净值信贷额度中，当前平均综合贷款与价值比率超过80%或未知的本金余额为980万美元，占比0.4%[63] - 截至2023年9月30日，30.7%的房屋净值贷款组合处于第一留置权、次级留置权或公司发起、出售并为他人服务的第一留置权之后的位置[64] - 截至2023年9月30日，处于提取期的房屋净值信贷额度组合中，12.9%仅支付未偿信贷额度余额的最低还款额[64] 逾期贷款情况 - 2023年9月30日，30 - 89天逾期贷款为1.0393亿美元，90天及以上逾期贷款为1.2999亿美元，总计2.3392亿美元；2022年9月30日，对应数据分别为0.8722亿美元、1.2463亿美元和2.1185亿美元[76] - 2023年和2022年9月30日，严重逾期贷款（90天及以上）占总净贷款的比例均为0.09%；住宅核心投资组合中该比例从0.06%降至0.05%，住宅今日投资组合保持在0.01%，房屋净值贷款和信贷额度投资组合从0.02%升至0.03%[76] 非应计贷款及相关资产情况 - 2023年9月30日，非应计贷款为3.1914亿美元，房地产拥有为0.1444亿美元，非不良资产总计3.3358亿美元；2022年对应数据分别为3.5606亿美元、0.1191亿美元和3.6797亿美元[81] - 2023年和2022年9月30日，总非应计贷款与总贷款的比率分别为0.21%和0.25%；与总资产的比率分别为0.19%和0.23%；总非不良资产与总资产的比率分别为0.20%和0.23%[81] TDRs相关情况 - 2023年9月30日，TDRs（未包含在上述非应计贷款中）总计7.7853亿美元，2022年为8.3541亿美元[81] - 2023年和2022年9月30日，非应计贷款总计分别包含1780万美元和2190万美元小于90天逾期的TDRs，以及370万美元和360万美元90天及以上逾期的TDRs[81][82] - 2023年9月30日，公司记录的TDRs（应计和非应计）为9950万美元，较2022年9月30日减少950万美元，其中住宅核心5390万美元、住宅今日2120万美元、房屋净值贷款和信贷额度2440万美元[87] - 2023年9月30日，应计TDRs总计7.7853亿美元，非应计、执行中TDRs总计1.7848亿美元，非应计、未执行TDRs总计3749万美元，TDRs总计9.945亿美元[90] 房屋净值贷款和信贷额度逾期情况 - 近期经济趋势和利率上升导致房屋净值贷款和信贷额度投资组合的早期逾期增加[77] 公司房地产及分类资产情况 - 截至2023年9月30日，公司拥有140万美元的房地产[91] - 截至2023年9月30日，分类资产的摊余成本包括4430万美元的次级资产（含140万美元房地产）和530万美元的特别提及资产[94] - 截至2023年9月30日，次级资产中包括1240万美元逾期90天以上的贷款和3730万美元逾期不足90天但有弱点的贷款[94] 估值备抵相关情况 - 截至2023年9月30日，个别估值备抵余额为950万美元[97] - 截至2023年9月30日，与多次贷款重组及个别审查的TDR额外损失相关的估计敞口为140万美元，是定性一般估值备抵的一部分[97] 房屋净值贷款和信贷额度逾期金额 - 截至2023年9月30日，房屋净值贷款和信贷额度未偿还摊余成本为30.7亿美元，其中390万美元（0.1%）逾期90天以上[98] 信用损失备抵情况 - 2023年贷款信用损失备抵年初余额为7289.5万美元，年末余额为7731.5万美元[103] - 2023年未偿还承诺信用损失备抵年初余额为2702.1万美元，年末余额为2751.5万美元[103] - 2023年所有信用损失备抵年末余额为1.0483亿美元[103] - 2023年末信用损失备抵与非应计贷款的比率为242.26%，与贷款总摊余成本的比率为0.51%[103] - 截至2023年9月30日财年，信贷损失总拨备从9990万美元增至1.048亿美元，资产和负债部分分别从7290万美元和2700万美元增至7730万美元和2750万美元，当年信贷损失净释放150万美元[108] 投资组合摊余成本及拨备情况 - 截至2023年9月30日，住宅核心投资组合摊余成本增加4.5%（5.437亿美元），总拨备增加3.5%（190万美元）；房屋净值贷款和信贷额度组合摊余成本增加15.0%（4.011亿美元），总拨备增加15.1%（从2000万美元增至2300万美元）[111] 投资组合公允价值情况 - 截至2023年9月30日，投资组合公允价值包括房利美担保的固定利率证券080万美元、仅以房利美担保证券为抵押的房地产抵押贷款投资导管（REMICs）4.43亿美元、房地美担保的证券100万美元和美国政府债券6350万美元[117] 存款总额及分类情况 - 截至2023年9月30日，存款总额为94.5亿美元，其中支票账户9.834亿美元（含8.91亿美元计息支票账户），储蓄账户18.1亿美元（含17.2亿美元高收益储蓄账户和货币市场账户），定期存款66.5亿美元（含11.6亿美元经纪定期存款）[125] 2023财年平均总存款账户情况 - 2023财年，公司平均总存款账户中，支票账户加权平均余额10.93036亿美元，利率0.56%；储蓄账户加权平均余额17.98663亿美元，利率1.37%；定期存款加权平均余额61.23979亿美元，利率2.34%；总存款加权平均利率1.93%[128] 截至2023年9月30日存款账户情况 - 截至2023年9月30日，公司存款账户中，计息支票账户余额9.83396亿美元，占比10.4%，资金加权平均成本0.05%；储蓄账户（不含货币市场账户）余额14.60601亿美元，占比15.5%，资金加权平均成本1.49%；货币市场账户余额3.46479亿美元，占比3.7%，资金加权平均成本2.62%；定期存款（含应计利息）余额66.59344亿美元，占比70.4%，资金加权平均成本3.47%；总存款资金加权平均成本2.77%[129] 未保险存款及未到期定期存款情况 - 截至2023年9月30日和2022年9月30日，公司未保险存款总额分别为3225万美元和3667万美元[129] - 截至2023年9月30日，公司未到期定期存款中，金额超过25万美元的约为2309万美元[129] 公司借款情况 - 2023财年，因市场条件不利，贷款销售收益减少，公司增加了从辛辛那提联邦住房贷款银行（FHLB）的借款[122] - 截至2023年9月30日，公司借款总额为52.7亿美元，其中52.5亿美元来自辛辛那提联邦住房贷款银行，应计利息为2280万美元，当前最大借款能力为66.3亿美元，还可通过与其他机构的安排购买高达5.85亿美元的隔夜联邦基金，从克利夫兰联邦储备银行贴现窗口的借款能力为1.264亿美元[130][131] 短期借款情况 - 短期借款方面，截至2023财年末，30天及以下借款余额为5.92亿美元，平均余额为8.10263亿美元，平均利率为4.16%，年末加权平均利率为5.38%；90天至12个月借款余额为31.5亿美元，平均余额为26.6842亿美元，平均利率为5.00%，年末加权平均利率为5.58%[133] 联邦税基前坏账准备金 - 截至2023年9月30日，公司的联邦税基前坏账准备金约为1.05亿美元[138] 俄亥俄州金融机构税情况 - 俄亥俄州金融机构税按总权益资本分配到俄亥俄州的部分征收，税率为三档：